Achmea mocht de autopremie met 27,5 procent verhogen: Kifid grijpt niet in, maar opzeggen kon wel meteen

Wordt je autoverzekering bij de jaarlijkse verlenging ineens ruim een kwart duurder, dan kun je daar bij Kifid weinig tegen beginnen. Een verzekeraar mag zijn premie flink verhogen, zolang hij dat op tijd meldt en uitlegt. In een uitspraak van 15 september wees de commissie de klacht af van een klant van Achmea Schadeverzekeringen. Zijn twee autoverzekeringen werden per 28 december 2025 20,6 en 27,5 procent duurder.

De klant vond die stijgingen buiten alle proporties. Hij vroeg de te veel betaalde premie terug en wilde een grens aan de premie voor de toekomst. Hij kreeg op geen van beide punten gelijk. Wel blijkt uit de uitspraak waar je als verzekerde zelf de meeste invloed hebt: op het moment dat de verlengingsbrief binnenkomt.

Volgens vaste lijn beoordeelt Kifid niet of een premie redelijk is. Een verzekeraar bepaalt zelf welke risico's hij verzekert en tegen welke prijs. Alleen in uitzonderlijke gevallen, als een verhoging in de gegeven omstandigheden onaanvaardbaar is, kan de commissie ingrijpen. Daarvan was hier geen sprake.

De verzekeraar legde uit dat de gemiddelde schadelast was gestegen, dat er meer schades waren en dat inflatie de kosten van schadeherstel en letselschade had opgedreven. Daarnaast rekent de verzekeraar sinds 28 december 2025 kosten voor de No Claim Garantie van deze klant. Hoeveel elk onderdeel meetelde in de verhoging, hoefde de verzekeraar niet te vertellen.

Dat de klant zelf geen schade had veroorzaakt, maakte niet uit. Verzekeren betekent dat risico's binnen een grote groep worden gedeeld. De premie wordt daarom gebaseerd op het totale risico en de kosten van de hele groep, niet op de situatie van één klant.

De verzekeraar stuurde op 22 november 2025 een verlengingsaanbod met de nieuwe premies. Daarin stond ook dat de klant zijn verzekeringen kon opzeggen zonder opzegtermijn. Dat deed hij niet, en dus gingen de hogere premies op 28 december in. Daarmee had de verzekeraar volgens Kifid aan zijn informatieplicht voldaan. De bevoegdheid om de premie bij verlenging aan te passen, stond bovendien in de voorwaarden.

De klant klaagde ook over premiestijgingen van zijn doorlopende reisverzekering en aansprakelijkheidsverzekering, maar onderbouwde die klachten niet. Over de bemiddelingskosten van zijn assurantietussenpersoon kon Kifid in deze zaak niet oordelen, omdat de klacht tegen de verzekeraar was gericht.

De uitspraak noemt geen bedragen in euro's. Een voorbeeld: betaal je €60 per maand voor je autoverzekering, dan wordt dat bij een stijging van 27,5 procent €76,50 per maand. Op jaarbasis betaal je dan €198 meer. Bij twee auto's in huis loopt dat snel op.

Lees de verlengingsbrief meteen. Leg de nieuwe premie naast wat je nu betaalt. Staat er dat je zonder opzegtermijn kunt opzeggen, noteer dan tot wanneer dat kan.

Vergelijk vóór de verlengingsdatum. Kijk niet alleen naar de prijs, maar ook naar de dekking, het eigen risico en hoe met je schadevrije jaren wordt omgegaan.

Vraag naar de No Claim Garantie. In deze zaak werden er kosten voor gerekend. Vraag wat de garantie oplevert en of je hem nodig hebt.

Ga na wie je adviseur is. Ben je via een tussenpersoon verzekerd, dan kunnen er bemiddelingskosten bijkomen. Een klacht daarover dien je in bij de tussenpersoon zelf.

Ook bij een schade loopt het niet altijd zoals je verwacht, zoals bij een diefstal uit een auto waarbij de reisverzekering niet betaalde.

Ga je scheiden, dan kun je de schadevrije jaren van de autoverzekering verdelen.

Wil je toch klagen over een premieverhoging, dien dan eerst schriftelijk een klacht in bij je verzekeraar en ga daarna eventueel naar Kifid. Reken er wel op dat Kifid alleen kijkt of je goed bent geïnformeerd en of de verhoging in jouw situatie onaanvaardbaar is, niet of de prijs redelijk is.