Adviseur liet vier berichten liggen: pensioenschade vastgesteld op €91.133,65

Voor de klant stond de timing van zijn pensioen op het spel. Hij wilde de einddatum uitstellen. Toen de verzekering eenmaal was geëindigd, kon die keuze niet eenvoudig alsnog worden uitgevoerd.

De zaak laat zien waarom een datum op een pensioenpolis aandacht verdient, ook wanneer je een adviseur hebt die de verzekering begeleidt. De vraag wie een bericht ontvangt en wie daarna contact opneemt, kan financiële gevolgen krijgen.

De klant had in 2015 via een voorganger van SAA Verzekeringen een pensioenverzekering afgesloten bij een Luxemburgse verzekeraar. Die bereikte op 27 februari 2025 haar einddatum, toen hij 65 werd.

Op 23 december 2024, 15 januari 2025, 30 januari 2025 en 18 februari 2025 vroeg de verzekeraar de tussenpersoon om bij hem na te gaan of hij wilde verlengen. De reconstructie van de zaak door Fintool beschrijft hoe die verzoeken zonder de benodigde opvolging bleven. De verzekering kwam tot uitkering en de beleggingen werden verkocht.

Een poging om de polis te herstellen mislukte. De klant liet zijn pensioen uiteindelijk in februari 2026 ingaan. Over de tekortkoming van de tussenpersoon waren partijen het eens; het geschil ging over de schade.

De consument eiste €785.703. Hij rekende onder meer met tien procent rendement per jaar tot zijn zeventigste. Kifid vond die toekomstige schade te speculatief.

De commissie gebruikte de werkelijke ontwikkeling van zijn oorspronkelijke portefeuille tot de pensioeningang in februari 2026. Dat leverde €79.777,64 gemist koersrendement op. Met €11.356,01 gemiste dividenden kwam het totaal op €91.133,65. Wettelijke rente loopt volgens uitspraak 2026-0897 vanaf 1 februari 2026.

Het advies van 8 september 2026 is niet bindend: partijen kunnen elkaar er niet aan houden. Uit het oordeel blijkt ook niet dat het bedrag inmiddels is betaald.

Het vastgestelde bedrag is daarmee geen tarief voor een gemiste pensioenafspraak. Wie een andere polis, andere beleggingen of een ander arbeidsverleden heeft, kan deze uitkomst niet rechtstreeks overnemen.

Een nuttig gesprek met een adviseur begint bij praktische vragen. Welke datum staat er op mijn polis? Welke keuze moet ik vóór die datum maken? Wie neemt daarvoor contact met mij op?

Laat het antwoord schriftelijk bevestigen. Een korte e-mail met de afspraak en de vervolgstap is bruikbaarder dan de herinnering dat het tijdens een gesprek wel aan de orde is geweest.

Vraag ook waar berichten van de verzekeraar terechtkomen. Ontvang jij die zelf, krijgt de tussenpersoon ze of worden ze in een online omgeving geplaatst? Spreek af wie ze leest en welke berichten aanleiding moeten zijn om contact op te nemen.

Zet de relevante afspraak vervolgens in je agenda, met voldoende tijd om vragen te stellen. Zo’n herinnering vervangt de verantwoordelijkheid van een adviseur niet. Ze helpt wel om zelf zicht te houden op een belangrijke keuze.

“Ik wil later met pensioen” is een begin van het gesprek. Voor een bruikbaar plan zijn meer gegevens nodig: wanneer wil je stoppen met werken, welk inkomen verwacht je tot die tijd en welk maandbedrag heb je daarna nodig?

Vraag om de mogelijkheden naast elkaar te zetten. Laat daarbij duidelijk aangeven welke bedragen vaststaan en welke afhankelijk zijn van beleggingen, tarieven of toekomstige keuzes.

Neem ook de gevolgen voor je partner mee. Een pensioenplan moet passen bij de huishoudelijke uitgaven, inclusief de situatie waarin een van beiden overlijdt.

DDS beschreef eerder een andere zaak waarin verkeerd advies over eerder stoppen met werken tot €10.239,26 schade leidde. Beide dossiers geven aanleiding om belangrijke keuzes en de onderliggende berekeningen zorgvuldig te bewaren.

Ontstaat er toch een probleem, maak dan een overzicht van de gebeurtenissen. Bewaar de polis, berichten, gespreksverslagen en eerdere berekeningen. Schrijf op welke afspraak volgens jou niet is uitgevoerd en welke gevolgen je daarvan ondervindt.

Bij de klachtenprocedure van Kifid moet je eerst de interne klachtenprocedure van de financiële dienstverlener doorlopen. Kifid kan daarna in beeld komen bij een onbevredigende oplossing of wanneer de dienstverlener niet binnen acht weken reageert. Ook gelden voorwaarden voor toelating en indieningstermijnen.

Wacht daarom met een klacht niet op de volgende jaaropgave. Begin met een duidelijke schriftelijke vraag over wat er is gebeurd en welke oplossing mogelijk is.