Zorgtoeslag in 2027: kabinet wil spaargeldgrens verlagen

Voor de zorgtoeslag wordt vaak eerst naar het inkomen gekeken. Dat is logisch: de tegemoetkoming moet helpen bij het betalen van de zorgverzekering. Maar er geldt ook een afzonderlijke vermogenstoets. Wie daar niet doorheen komt, kan buiten de regeling vallen, ook bij een bescheiden inkomen.

De voorgestelde verlaging maakt die tweede toets volgend jaar voor een grotere groep relevant. Het gaat om plannen voor 2027; de bestaande grenzen voor 2026 blijven voor dit jaar gelden.

Zonder toeslagpartner bedraagt de vermogensgrens in 2026 €146.011. Met een toeslagpartner is dat gezamenlijk €184.633. Dienst Toeslagen bevestigt die bedragen op de pagina over het maximale vermogen voor zorgtoeslag.

De SZW-begroting voor 2027 noemt voor beide toeslagen de lagere grenzen van €119.122 en €158.748. Ten opzichte van de huidige jaarbedragen is dat respectievelijk €26.889 en €25.885 minder ruimte. De bedragen staan in de begroting van Sociale Zaken, onder meer op pagina 188.

Verwar dat verschil niet met een bedrag dat iedereen aan toeslag verliest. Het gaat om de grens waarboven het recht vervalt. Het financiële gevolg hangt af van de toeslag waarop je anders recht zou hebben.

Stel dat iemand zonder toeslagpartner op de relevante peildatum €125.000 aan meetellend vermogen heeft. Onder de grens voor 2026 past dat bedrag. Onder de voorgestelde grens voor 2027 niet.

Aan het spaargeld hoeft in dit voorbeeld niets te veranderen om toch buiten de vermogenstoets te vallen. Het recht verschuift doordat de grens daalt. Of deze persoon daadwerkelijk toeslag krijgt of verliest, hangt daarnaast af van de overige voorwaarden, waaronder het inkomen.

Het voorbeeld laat ook zien waarom een eerdere positieve proefberekening geen zekerheid biedt voor volgend jaar. Een berekening is alleen bruikbaar met de regels en gegevens van het juiste toeslagjaar.

Dienst Toeslagen kijkt voor de vermogenstoets naar de stand op 1 januari. Is je vermogen op die dag te hoog, dan bestaat voor de zorgtoeslag over dat hele jaar geen recht. Later onder de grens zakken herstelt dat recht niet alsnog voor de resterende maanden. Dat staat bij de uitleg over de peildatum.

Dat is anders dan een gewone maandbegroting, waarin een grote rekening direct je beschikbare saldo verlaagt. Voor de toeslag kan die lagere stand te laat komen om iets aan de toets voor dat jaar te veranderen.

Een haastige aankoop of schenking is daarmee nog geen verstandige oplossing. Vergelijk altijd wat je uitgeeft of weggeeft met de toeslag waar het om gaat. Geld dat je definitief kwijt bent, blijft niet beschikbaar voor onderhoud, zorg of onverwachte tegenvallers.

Controleer welke bezittingen meetellen. Het gaat niet alleen om de spaarrekening die je het vaakst gebruikt. Dienst Toeslagen noemt onder andere spaargeld en beleggingen. Ook vermogen van minderjarige kinderen kan bij dat van de ouder meetellen. De algemene uitleg over vermogen en toeslagen beschrijft de verschillen.

Voor bepaalde bijzondere vermogensbestanddelen bestaan uitzonderingen. Denk daarom niet automatisch dat ieder ontvangen bedrag op dezelfde manier wordt behandeld. Laat bij twijfel beoordelen of de regeling voor bijzonder vermogen relevant is.

Een overzicht per rekening en bezitting helpt meer dan een snelle blik op één banksaldo. Houd de gegevens van je toeslagpartner apart zichtbaar, zodat duidelijk blijft hoe het gezamenlijke totaal is opgebouwd.

Voor kindgebonden budget gelden in 2026 dezelfde vermogensbedragen als voor zorgtoeslag. Het kabinet wil beide grenzen verlagen. Ouders kunnen daardoor met meer dan één financieel gevolg te maken krijgen. Dienst Toeslagen publiceert de huidige grens voor kindgebonden budget.

Deze grens is bovendien iets anders dan het heffingsvrije vermogen in box 3. Gebruik een belastingvrijstelling dus niet als antwoord op de vraag of je toeslag behoudt.

Zet de voorgestelde bedragen nu naast je verwachte vermogen, maar baseer een definitieve wijziging op de vastgestelde regels voor 2027. Zo wordt zichtbaar of je ver van de grens zit of dat je de uiteindelijke berekening dit najaar nauwkeurig moet volgen.