Doorwerken na je AOW? Bij ABP maakt je arbeidscontract vanaf 2027 verschil voor je pensioen

Je kunt hetzelfde werk blijven doen, met dezelfde collega’s en op dezelfde locatie. Toch verdient een nieuw contract aandacht voordat je tekent. Vraag wat er gebeurt met de pensioenpremie en met het inkomen dat je partner zou krijgen als jij overlijdt.

ABP publiceerde hierover op 1 oktober nieuwe informatie voor werkgevers. Het fonds wil op 1 januari 2027 overstappen naar de vernieuwde pensioenregeling. De uitleg heeft betrekking op die beoogde nieuwe situatie.

Bij een ongewijzigd voortgezet arbeidscontract blijven werknemer en werkgever na de AOW-leeftijd pensioenpremie betalen. Wie op of na die leeftijd in dienst komt, betaalt volgens de nieuwe ABP-uitleg over later met pensioen gaan geen pensioenpremie meer.

Daarmee wordt de vraag hoe je verder werkt ineens heel concreet. Loopt je huidige overeenkomst door, of eindigt deze en krijg je daarna een nieuwe aanstelling?

Een mondelinge afspraak om “nog een jaar te blijven” geeft daarop onvoldoende antwoord. Laat personeelszaken beschrijven welke contractsituatie ontstaat en hoe die wordt verwerkt bij ABP. Bij twijfel kan de werkgever dit met het fonds bespreken.

Ook de cao doet ertoe. Daarin kan staan dat de arbeidsovereenkomst eindigt wanneer je de AOW-leeftijd bereikt. In andere situaties kan een bestaand contract doorlopen. De arbeidsregels voor doorwerken na de AOW-leeftijd maken dat onderscheid eveneens. Je kunt dus niet bij iedere werkgever zomaar kiezen welke variant je het prettigst vindt.

ABP koppelt aan de twee contractsituaties een verschil in de dekking voor overlijden vóór de pensioendatum. Bij ongewijzigde voortzetting blijft die dekking bestaan. Bij indiensttreding op of na de AOW-leeftijd waarschuwt het fonds voor het ontbreken ervan na de uitloopperiode van drie maanden. Voortzetting van de dekking kan een keuze zijn.

Dat vraagt om een persoonlijke berekening, zeker als je partner voor de vaste lasten mede op jouw inkomen rekent.

Er bestaat bovendien een onderscheid tussen nieuwe dekking en oude aanspraken. Het partnerpensioen dat vóór 2027 is opgebouwd blijft volgens ABP bestaan. Vrijwillig verlengen van de nieuwe dekking wordt betaald uit de pensioenpot en verlaagt daardoor het eigen pensioen.

Vraag daarom hoeveel je partner in jouw situatie ontvangt. Alleen een algemene mededeling dat je wel of niet verzekerd bent, vertelt te weinig. Laat de oude aanspraken en eventuele aanvullende dekking afzonderlijk op het overzicht zetten.

ABP vermeldt dat je het pensioen kunt uitstellen tot vijf jaar na de AOW-leeftijd. Dat betekent niet dat je bij iedere doorwerkafspraak automatisch vijf jaar moet wachten.

Bespreek de gewenste ingangsdatum van het ABP-pensioen apart van de einddatum van je werk. Misschien wil je nog een tijdje salaris ontvangen, maar ook weten wat eerder of later laten ingaan van het pensioen voor je huishouden betekent.

Je AOW vormt weer een afzonderlijke inkomstenbron. Salaris naast de AOW verlaagt de AOW zelf niet. DDS behandelde eerder wat bijverdienen naast de AOW betekent voor belasting en toeslagen.

Bij een aanbod om langer te blijven werken gaat het gesprek vaak snel over het bruto salaris. Voor je eigen begroting heb je het netto totaal nodig: loon, AOW en eventueel al ingegaan pensioen.

De Belastingdienst beoordeelt meerdere inkomens samen. Loonheffingskorting mag op maximaal één inkomen worden toegepast. Ook bij toepassing op één inkomen kan bijbetaling volgen, doordat iedere betaler alleen zijn eigen uitbetaling kent. Een voorlopige aanslag kan helpen om de belasting over het geschatte gezamenlijke inkomen te verdelen.

Vergelijk daarom twee volledige situaties: stoppen op je AOW-datum en doorwerken volgens het aangeboden contract. Zet naast het netto inkomen ook eventuele reiskosten en veranderende toeslagen. Vraag bij die vergelijking naar de bedragen voor je partner bij overlijden.

Neem het antwoord mee naar huis voordat je tekent. Dan kun je met je partner bespreken of de extra werkperiode past bij jullie plannen. Het belangrijkste document is uiteindelijk de schriftelijke bevestiging van je eigen contractsituatie, met de bijbehorende pensioenafspraken.