Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI

Deze bank verhoogt spaarrente naar 3,36 procent: €10.000 levert bruto €672 op

Economie•18 aug , 17:00

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Spaarders die hun geld twee jaar kunnen missen, kunnen bij BluOr Bank voortaan een vaste rente van 3,36 procent per jaar krijgen. Bij een minimale inleg van €10.000 komt dat over de volledige looptijd neer op ongeveer €672 bruto rente.

De Letse bank heeft op 17 augustus de rente op drie termijndeposito’s verhoogd. Niet alleen de tweejaarsrente ging omhoog. Ook voor negen maanden en één jaar gelden nieuwe tarieven.

Het aanbod is toegankelijk via het Europese spaarplatform Raisin. Wie instapt, moet zich wel realiseren dat het om een deposito gaat. Het geld staat gedurende de afgesproken looptijd vast en kan niet worden gebruikt als onverwacht de auto, cv-ketel of wasmachine moet worden vervangen.

Dit zijn de nieuwe percentages

Volgens het overzicht van Raisin verhoogt BluOr Bank de rente op de volgende looptijden:

negen maanden: van 2,88 naar 2,91 procent;
twaalf maanden: van 3,26 naar 3,31 procent;
24 maanden: van 3,31 naar 3,36 procent.

De minimale inleg bedraagt €10.000. Er kan maximaal €100.000 in het deposito worden geplaatst. De rente staat gedurende de gehele gekozen looptijd vast.

Lees ook

Binnen het aanbod van de Europese partnerbanken van Raisin staat BluOr met deze percentages bovenaan voor de betreffende looptijden. Dat moet niet worden verward met de bewering dat 3,36 procent onder alle omstandigheden de hoogste spaarrente van Europa is. Andere looptijden en producten kunnen een hoger tarief bieden.

Spaarrentes veranderen bovendien regelmatig. Een tarief dat vandaag bovenaan staat, kan volgende week door een andere bank worden ingehaald.

Zo wordt de opbrengst berekend

Bij het tweejaarsdeposito wordt de rente niet tussentijds op de rekening bijgeschreven. Uit de productinformatie van BluOr Bank blijkt dat de vergoeding aan het einde van de looptijd wordt uitbetaald. Er is geen rente-op-rente-effect.

Dat maakt de berekening overzichtelijk:

€10.000 levert jaarlijks bruto €336 op;
over twee jaar bedraagt de bruto rente ongeveer €672;
bij €25.000 gaat het om circa €1.680;
bij €50.000 komt de opbrengst uit op ongeveer €3.360.

De bank rekent op basis van het werkelijke aantal dagen gedeeld door 365. Daardoor kan het definitieve bedrag enkele euro’s afwijken, afhankelijk van de precieze begin- en einddatum.

Het woord “bruto” is belangrijk. Eventuele bronbelasting en de Nederlandse fiscale behandeling van het vermogen kunnen van invloed zijn op wat de spaarder uiteindelijk overhoudt.

Geld staat twee jaar vast

Het voordeel van een deposito is zekerheid. Wie het product opent, weet vooraf welk rentepercentage gedurende de hele periode geldt. Een daling van de marktrente heeft geen gevolgen voor een reeds afgesloten deposito.

De keerzijde is dat het geld normaal gesproken niet tussentijds kan worden opgenomen. Na de wettelijke bedenktijd van veertien dagen is vervroegde beëindiging bij dit product in beginsel niet mogelijk. Alleen voor zeer bijzondere situaties kunnen afwijkende regels gelden.

Daarom hoort geld voor onverwachte uitgaven niet in een langlopend deposito thuis. Een huishouden kan eerst een vrij opneembare buffer aanhouden en alleen het bedrag dat werkelijk twee jaar kan worden gemist vastzetten.

Ook extra geld bijstorten tijdens de looptijd is doorgaans niet mogelijk. Voor een aanvullende inleg moet dan een nieuw deposito worden geopend tegen het rentepercentage dat op dat moment beschikbaar is.

Depositogarantie komt uit Letland

BluOr Bank is gevestigd in Letland. Het spaargeld valt daarom niet onder het Nederlandse, maar onder het Letse depositogarantiestelsel.

Dat stelsel beschermt in aanmerking komende tegoeden tot €100.000 per rekeninghouder per bank. Het maximumbedrag geldt voor alle tegoeden die iemand gezamenlijk bij BluOr Bank aanhoudt, niet afzonderlijk voor ieder deposito.

De basis van deze bescherming komt voort uit Europese regels, waardoor de dekking qua maximumbedrag vergelijkbaar is met die in Nederland. Mocht de bank omvallen, dan is de Letse garantieregeling verantwoordelijk voor de vergoeding.

Lees ook

Wie meer dan €100.000 wil vastzetten, kan het risico spreiden over meerdere banken met afzonderlijke bankvergunningen.

Let ook op belasting en administratie

Bij buitenlands sparen kunnen aanvullende administratieve verplichtingen gelden. Letland kan bronbelasting heffen over de uitgekeerde rente. Via de juiste fiscale documentatie kan mogelijk een lager verdragspercentage worden toegepast.

De actuele procedure en deadlines moeten vóór het openen worden gecontroleerd. Raisin treedt bij dit product op als tussenplatform en levert informatie over de benodigde formulieren.

Voor Nederlandse spaarders valt het vermogen daarnaast in beginsel in box 3, voor zover het totale vermogen boven de toepasselijke vrijstelling uitkomt. De rente zelf wordt in Nederland niet op dezelfde manier als loon afzonderlijk belast, maar het spaarsaldo kan wel meetellen bij de vermogensheffing.

Een percentage van 3,36 procent is aantrekkelijker dan de rente die veel grote Nederlandse banken op een vrij opneembare rekening bieden. De vergelijking is echter niet helemaal gelijk. Bij BluOr staat het geld twee jaar vast. Het extra rendement is dus tevens een vergoeding voor het verlies aan flexibiliteit.