Deze bank biedt 3,46 procent rente: €20.000 levert in één jaar €692 bruto op

Er zitten wel voorwaarden aan die opbrengst. De minimale inleg bedraagt €20.000, het geld staat een jaar vast en Litouwen houdt belasting in op de rente. Het bedrag van €692 is dus de opbrengst vóór belasting. Wie aanbiedingen naast elkaar legt, moet verder kijken dan het grootste percentage bovenaan de pagina.

De depositorentes zijn de afgelopen weken opgelopen. Volgens een vergelijking van Spaarrente.nl steeg de hoogste rente voor een looptijd van één jaar van 3,15 procent begin augustus naar 3,46 procent op 7 september.

Op €20.000 scheelt dat €62 bruto per jaar. Bij 3,15 procent komt de rente uit op €630; bij 3,46 procent op €692. Het verschil wordt groter naarmate iemand meer inlegt.

Dat maakt een nieuwe vergelijking zinvol voor spaarders bij wie binnenkort een deposito afloopt. De aanbieding die enkele weken geleden bovenaan stond, hoeft inmiddels niet meer de hoogste rente te bieden. Andersom kan een aantrekkelijk tarief ook weer verdwijnen voordat een aanvraag is afgerond.

Bij een volledige looptijd van één jaar is de bruto berekening overzichtelijk:

Dit zijn rekenvoorbeelden vóór belasting. Ze veronderstellen dat het volledige bedrag gedurende de afgesproken looptijd tegen het genoemde tarief wordt aangehouden.

Wie €10.000 wil vastzetten, kan deze specifieke aanbieding niet gebruiken. Volgens de productinformatie van SME Bank bij Raisin begint de toegestane inleg bij €20.000. Het maximum bedraagt €100.000.

De minimale inleg verdient aandacht. Het heeft weinig zin om voor een hoger rentepercentage geld vast te zetten dat eigenlijk bestemd is voor de auto, een verbouwing of een mogelijke tegenvaller.

Op de rente wordt in Litouwen standaard 15 procent bronbelasting ingehouden. Onder voorwaarden kan dat tarief voor Nederlandse spaarders worden verlaagd naar 10 procent. Daarvoor zijn tijdig de juiste documenten nodig, waaronder een woonplaatsverklaring.

Bij €692 bruto rente betekent 15 procent inhouding dat aanvankelijk €588,20 overblijft. Bij 10 procent inhouding is dat €622,80. Een eventuele Nederlandse belastingheffing of verrekening is in deze bedragen nog niet meegenomen.

Raisin beschrijft op de bankpagina welke documenten nodig zijn en wanneer die moeten zijn aangeleverd. Begin daar tijdig aan. Een administratieve handeling die wordt uitgesteld tot de einddatum, kan te laat komen.

De buitenlandse inhouding kan onder voorwaarden worden verrekend met Nederlandse belasting. Dat betekent echter niet dat iedere spaarder het ingehouden bedrag automatisch volledig terugkrijgt. De persoonlijke belastingpositie is daarvoor bepalend.

SME Bank valt onder het Litouwse depositogarantiestelsel. De reguliere bescherming bedraagt maximaal €100.000 per persoon bij de bank. Daarbij moet ook rekening worden gehouden met opgebouwde rente en eventuele andere tegoeden bij dezelfde instelling.

Wie precies €100.000 inlegt, kan door de rente dus boven de reguliere garantiegrens uitkomen. Het maximum dat een bank accepteert, is daarmee niet automatisch hetzelfde als het bedrag dat inclusief rente volledig beschermd blijft.

Ook bij Nederlandse banken geldt dat verschillende rekeningen bij dezelfde bank voor de garantie worden samengenomen. De Nederlandsche Bank legt dat principe uit. Twee rekeningnummers betekenen niet vanzelf twee afzonderlijke garanties.

Een deposito vraagt om een andere afweging dan een vrij opneembare spaarrekening. Je weet vooraf welke rente bij de afgesproken looptijd hoort, maar kunt het geld niet behandelen als een direct beschikbare reserve.

Een eigen vergelijking helpt. Stel dat een vrij opneembare rekening gedurende een heel jaar 2 procent zou opleveren. Op €20.000 is dat €400 bruto. Het verschil met 3,46 procent bedraagt dan €292 bruto. Dat is de vergoeding die in dit voorbeeld tegenover het vastzetten staat, vóór verschillen in belasting en voorwaarden.

Of dat aantrekkelijk is, hangt af van de bestemming van het geld. Voor een bedrag dat pas over ruim een jaar nodig is, kan een deposito passen. Voor de enige financiële buffer van een huishouden ligt dat anders.

Kijk bij het openen daarom ook naar de afwikkeling op de einddatum. Wordt het geld teruggestort, moet je zelf een opdracht geven of gelden voorwaarden voor verlenging? Noteer die datum meteen. Een goed gekozen renteaanbieding begint met rekenen en eindigt met weten wanneer het spaargeld weer beschikbaar komt.