Freo verhoogt leenrente: €15.000 lenen kost nu €295,50 per maand bij vijf jaar looptijd

De aanpassing is relevant voor wie geld wil lenen voor bijvoorbeeld een auto of verbouwing. Toch vertelt alleen het nieuwe percentage niet het hele verhaal. Het leenbedrag, de looptijd en een eventuele extra rente bij de eerste betaling bepalen samen wat je uiteindelijk kwijt bent.

Ook is de verhoging niet voor ieder leenbedrag hetzelfde. De laagste rente in een advertentie hoeft daardoor niet de rente te zijn die bij jouw aanvraag hoort.

Volgens de rentevergelijking die Geld.nl op 16 september publiceerde verhoogde Freo per 15 september de rente voor de categorie vanaf €15.000 tot €25.000 van 6,8% naar 7%.

De overige bedragen bewegen niet allemaal mee. Bij €25.000 vermeldt Freo momenteel bijvoorbeeld 6,8%. Wie een bedrag precies op een grens wil lenen, moet daarom naar de concrete offerte kijken en niet alleen naar een samenvatting van de tariefgroepen.

Dat een grotere lening een lager percentage kan hebben, maakt méér lenen niet automatisch voordeliger. Je betaalt de rente dan over een hoger bedrag en moet ook een grotere schuld aflossen.

Leen dus niet extra alleen om in een andere rentecategorie terecht te komen.

De actuele rentetabel van Freo laat voor een looptijd van zestig maanden onder meer deze voorbeelden zien:

Bij €15.000 is het verschil tussen het geleende bedrag en het tabeltotaal €2.730. Dat zijn de totale kosten in dit rekenvoorbeeld, niet de extra kosten die uitsluitend door de recente renteverhoging ontstaan.

Afhankelijk van de startdatum kan daarnaast eenmalige rente spelen. Neem voor de definitieve bedragen daarom de offerte en het betalingsschema als uitgangspunt.

Hoe groot is het verschil tussen 6,8% en 7% bij hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd?

Een eigen annuïtaire berekening voor €15.000 over zestig maanden komt bij 6,8% uit op ongeveer €294,17 per maand. Bij 7% is dat ongeveer €295,50. Het verschil bedraagt rond €1,33 per maand en ongeveer €80 over vijf jaar.

In die vergelijking zijn de jaarpercentages omgerekend naar maandpercentages. Eenmalige rente en afrondingsverschillen zijn buiten beschouwing gelaten.

Dat zet de wijziging in verhouding. Een hogere rente maakt de lening duurder, maar de recente aanpassing veroorzaakt in dit voorbeeld geen honderden euro’s extra per jaar. Het grootste bedrag blijft de totale rekening van het lenen zelf.

Bij de persoonlijke lening van Freo staat de rente gedurende de afgesproken looptijd vast. Een verhoging van de tarieven voor nieuwe aanvragen verandert die afspraak niet.

Heb je al een lening, dan is er dus geen reden om op basis van dit nieuws een hoger maandbedrag voor diezelfde overeenkomst te verwachten.

Wil je extra lenen, dan ontstaat een andere situatie. Freo vermeldt dat een bestaande lening niet simpelweg kan worden verhoogd. Je kunt een nieuwe offerte aanvragen voor oversluiten met een hoger bedrag, of voor een aparte lening naast de bestaande.

Vergelijk die mogelijkheden afzonderlijk. Bij oversluiten kan ook het bedrag dat je al had geleend onder nieuwe afspraken komen te vallen.

Een lager maandbedrag kan aantrekkelijk ogen wanneer je budget krap is. Maar als dat lagere bedrag ontstaat doordat je langer terugbetaalt, blijft de schuld ook langer bestaan.

Vergelijk daarom offertes met hetzelfde leenbedrag én dezelfde looptijd. Anders zet je twee verschillende producten naast elkaar. Vraag daarnaast altijd naar het totale terug te betalen bedrag.

Neem ook de uitgave waarvoor je leent mee in die afweging. Bij een auto horen naast de lening bijvoorbeeld verzekering, onderhoud en brandstof. Een maandbedrag dat los betaalbaar lijkt, moet samen met die andere kosten in je begroting passen.

Freo staat boetevrij extra aflossen toe. Daardoor kan de looptijd korter worden en betaal je minder rente dan wanneer je het oorspronkelijke schema helemaal volgt.

Bepaal wel welk bedrag je kunt missen. Geld dat je volgende maand nodig hebt voor vaste lasten is niet ineens beschikbaar doordat extra aflossen mogelijk is.

Voor een nieuwe aanvraag zijn uiteindelijk drie bedragen doorslaggevend: wat je ontvangt, wat je iedere maand betaalt en wat je over de hele looptijd terugbetaalt. Zet die naast je bestaande verplichtingen. Dan beoordeel je de lening op de werkelijke gevolgen voor je portemonnee, in plaats van uitsluitend op een rentepercentage.