Aegon hoeft gemiste invaarbonus niet te vergoeden: zijn pensioenfonds werd in 1998 een verzekering

Nu grote pensioenfondsen op 1 januari overstappen naar het nieuwe pensioenstelsel, kijken veel deelnemers uit naar een mogelijke invaarbonus. Maar wie zijn pensioen bij een verzekeraar heeft staan, valt daar buiten. Dat ondervond een gepensioneerde die 24 jaar pensioen opbouwde bij een pensioenfonds dat in 1998 werd omgezet in een verzekering. Hij eiste schadevergoeding van Aegon, omdat hij daardoor een invaarbonus misloopt. Kifid wees zijn eisen af.

Volgens de gepensioneerde zou zijn nadeel kunnen oplopen tot €100.000. Dat bedrag heeft Kifid niet getoetst. De commissie vindt dat de omzetting van bijna dertig jaar geleden niet kan worden verbonden aan een bonus uit een wet die toen nog niet bestond.

De man bouwde van 1974 tot en met 1998 pensioen op bij de stichting Pensioenfonds voor de Vervoer- en Havenbedrijven (PVH). Eind 1997 werd dat fonds omgezet in een naamloze vennootschap, Optas Pensioenen, die in 1998 fuseerde met een ander Optas-bedrijf. De aandelen van Optas gingen in 2007 naar Aegon Nederland. In 2018 fuseerde Optas met Aegon Levensverzekering, de partij waar zijn pensioen nu staat.

Volgens de gepensioneerde is hem destijds geen toestemming gevraagd en is hij niet over de omzetting geïnformeerd. Had hij het geweten, dan had hij zijn opgebouwde kapitaal laten overboeken naar het pensioenfonds van Vopak, zei hij. Dan had hij bij het invaren in het nieuwe stelsel mogelijk wel een invaarbonus gekregen. Zijn pensioen ging in februari 2018 in.

Op 1 juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen ingegaan. Pensioenfondsen moeten de opgebouwde pensioenen omzetten naar persoonlijke pensioenvermogens. Dat heet invaren. Komt daarbij in een fonds geld vrij, dan kan het fonds dat als invaarbonus aan de deelnemers geven.

Die invaarregeling geldt alleen voor pensioenfondsen, niet voor pensioenverzekeraars. Omdat het pensioen van deze man al lang bij een verzekeraar staat, is de regeling niet op hem van toepassing. Alle pensioenen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 aan de nieuwe regels voldoen, maar niet elk pensioen verandert, schrijft de Rijksoverheid.

De commissie ging niet in op de vraag of de verzekeraar destijds fout zat. De schade die de man claimt, hangt volgens Kifid namelijk te weinig samen met wat hij de verzekeraar verwijt. Toestemming vragen en informeren hoorde rond 1997 en 1998 te gebeuren. Op dat moment was nog niet te voorzien dat er ooit een nieuw stelsel met een invaarbonus zou komen.

Hetzelfde gold voor februari 2018, toen de man zijn pensioen liet ingaan. Dat was het laatste moment waarop zijn waarde eventueel nog naar een ander fonds had gekund. Maar ook toen was het pensioenakkoord van 2019, waarop de nieuwe wet is gebaseerd, nog niet gesloten. Een gemiste invaarbonus komt dus niet voor vergoeding in aanmerking.

De gepensioneerde vroeg als alternatief om indexatie van zijn pensioen. Ook die eis werd afgewezen. Voor zijn pensioen geldt een overrenteregeling: hij krijgt er alleen iets bij als de rente op een fictief depot hoger is dan de rekenrente van zijn pensioen. Volgens de verzekeraar is dat niet gebeurd, en Kifid zag geen reden om daaraan te twijfelen.

Dat verschil met pensioenfondsen is groot. Bij veel fondsen gaan de pensioenen omhoog als het fonds er financieel goed voor staat, zoals bij PME, dat op 1 januari overstapt. Bij een verzekerd pensioen ligt vast in de polis wanneer er iets bij komt.

Kijk op Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je per werkgever bij welke uitvoerder je pensioen staat: een pensioenfonds of een verzekeraar. Staat er een verzekeraar, dan geldt de invaarregeling niet voor dat deel.

Bewaar brieven over overdrachten. Bij fusies en overnames verhuist je pensioen soms meerdere keren van naam. In deze zaak ging het van PVH via Optas naar Aegon. Hoe beter je papieren op orde zijn, hoe sneller je ziet wat er met je pensioen is gebeurd.

Denk na vóór je waarde overdraagt. Werk je nog, dan kun je bij een nieuwe werkgever soms kiezen of je oude pensioen meeverhuist. Vraag dan na wat dat betekent voor indexatie en, bij een fonds dat nog moet overstappen, voor een eventuele invaarbonus.

Andere uitspraken laten zien dat Kifid soms wel schade toekent bij pensioenfouten, zoals bij een man die zijn pensioen wilde uitstellen. Daar ging het om een concrete fout op een moment dat de gevolgen wel te voorzien waren.

Twijfel je over je eigen pensioen, vraag dan bij je uitvoerder schriftelijk op of jouw regeling meegaat naar het nieuwe stelsel. Krijg je geen duidelijk antwoord en wil je klagen, dien dan eerst een klacht in bij de uitvoerder zelf en daarna eventueel bij Kifid.