Lijfrente laten uitkeren: tussen hoogste en laagste aanbieder zit €104 bruto per maand, en bij overlijden gelden heel andere regels

Wie een lijfrentepot laat omzetten in maandelijkse uitkeringen, kan bij dezelfde inleg heel verschillende bedragen tegenkomen. In een op 4 november gepubliceerd tariefonderzoek loopt het verschil bij €100.000 en vijf jaar uitkeren op tot €104 bruto per maand. Maar de hoogste uitkering heeft ook voorwaarden die voor je nabestaanden belangrijk zijn.

In het lijfrenteonderzoek van vergelijkingssite Moneywise gaat het om een man van 67 zonder partner, een uitkering gedurende vijf jaar en een start op 1 januari 2027. De Goudse komt in dat voorbeeld uit op €1.865 bruto per maand en Reaal Levensverzekeringen op €1.862. Bij Knab staat €1.761. Over vijf jaar is het verschil tussen De Goudse en Knab volgens Moneywise €6.265. Het onderzoek vergelijkt tarieven van banken en verzekeraars; het vraagt mensen dus niet welke aanbieder ze het prettigst vinden.

De bedragen zijn een momentopname van 4 november. Wie later een offerte aanvraagt, moet de dan geldende uitkering controleren. Bovendien gaat deze vergelijking over een eigen lijfrente, niet over de AOW of een uitkering van een pensioenfonds.

Het belangrijkste verschil zie je niet in een kolom met maandbedragen. De Goudse is een verzekeraar, en bij een verzekering kan het overlijden van de verzekerde bepalen wanneer de betalingen stoppen. De Direct Ingaande Lijfrente van De Goudse stopt bij het overlijden van de langstlevende verzekerde. Overlijdt de verzekerde kort na de start, dan is er nog niet veel uitgekeerd.

Er zijn keuzes mogelijk om nabestaanden te beschermen, zoals een tweede verzekerde of een contraverzekering. Die afspraken moet je meenemen voordat je concludeert dat een hoger maandbedrag voor jou voordeliger is. Vraag bij de offerte expliciet welke overlijdensdekking is inbegrepen en wat aanvullende bescherming kost.

Bij banksparen werkt dat anders. Nationale-Nederlanden legt voor zijn bancaire lijfrente uit dat je partner of andere erfgenamen de resterende uitkeringen kunnen krijgen. Bij een verzekering hangen de mogelijkheden af van wie is verzekerd en welke aanvullende afspraken zijn gemaakt.

Voor iemand die vooral zijn eigen maandinkomen wil aanvullen, kan een andere keuze passend zijn dan voor iemand die ook geld voor zijn partner of kinderen wil behouden. Laat daarom bij verschillende aanbieders dezelfde wensen doorrekenen. Anders vergelijk je een hoger bedrag met minder bescherming met een lager bedrag waarin die bescherming anders is geregeld.

De genoemde uitkeringen zijn bruto, vóór belasting. Bij een lijfrente betaal je belasting over de uitkering zodra die ingaat. Een lijfrente is dus geen spaarpot waarvan iedere uitgekeerde euro automatisch netto beschikbaar komt.

Het bedrag dat je uiteindelijk overhoudt, kun je pas beoordelen met je overige inkomen erbij. Leg een offerte daarom naast je AOW, eventuele pensioenuitkeringen en andere inkomsten. Vraag om een toelichting wanneer een berekening alleen bruto bedragen laat zien.

Ook de gewenste uitkeringsduur verdient aandacht. Een tijdelijke oudedagslijfrente die na 2013 is afgesloten, keert minimaal vijf jaar uit en begint in het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt, of in de vijf jaar daarna. Voor 2026 noemt de Belastingdienst een maximum van €27.192 voor alle tijdelijke lijfrente-uitkeringen samen. Het voorbeeld uit het onderzoek geeft je dus geen vrijbrief om ieder bedrag op ieder moment te laten uitbetalen.

Zet bij iedere offerte het beschikbare kapitaal, de ingangsdatum en de uitkeringsduur naast elkaar. Controleer daarna de afspraken bij overlijden en eventuele advies- of afsluitkosten. Vraag of de getoonde maanduitkering al rekening houdt met alle gekozen opties. Bewaar het voorstel waarin die keuzes zijn vastgelegd.

Dat voorkomt ook een verkeerde vergelijking tussen extra pensioen opbouwen en bestaand lijfrentekapitaal laten uitkeren. Over het eerste gelden weer andere fiscale voorwaarden. DDS schreef eerder over de aandachtspunten rond een pensioengat en een vrijvallende lijfrente.

Gebruik het nieuwe tariefonderzoek vooral om een offerte te toetsen. Vraag bij een opvallend verschil door: welke voorwaarden verklaren het, welk bedrag ontvang ik tijdens mijn leven en wat gebeurt er met het resterende kapitaal bij overlijden? Met die antwoorden kun je beoordelen welk aanbod past bij het inkomen en de bescherming die je wilt regelen.