NN verhoogt vrijdag rente lijfrente

De wijziging raakt een ander product dan de gewone internetspaarrekening. Het gaat om geld dat al voor aanvullend pensioen is opgebouwd en vervolgens gedurende een afgesproken periode wordt uitgekeerd.

Juist rond de einddatum van een lijfrente kunnen verschillen tussen aanbieders en offertes doorwerken in het bedrag dat jarenlang wordt ontvangen. De rente verdient daarom aandacht, maar vertelt op zichzelf nog niet hoeveel er iedere maand op de rekening verschijnt.

Uit het actuele renteoverzicht van Nationale-Nederlanden blijkt onder meer:

Het zijn rentepercentages op jaarbasis. Welke looptijden iemand kan kiezen, hangt onder meer af van de leeftijd en de fiscale regels voor de lijfrente.

De hoogste rente in de tabel is daardoor niet automatisch het tarief dat bij jouw situatie past. Een langere uitkeringsduur betekent bovendien dat het kapitaal over meer jaren wordt verdeeld.

Aanvullende PensioenUitkering is een geblokkeerde bankspaarrekening voor de uitkeerfase. Het opgebouwde kapitaal wordt omgezet in periodieke betalingen gedurende een vaste looptijd.

Volgens NN kan ook lijfrentekapitaal van een andere bank of verzekeraar worden ingebracht. Wie elders heeft opgebouwd, is dus niet uitsluitend op die aanbieder aangewezen voor de uitkeringen. Bekijk de productinformatie van NN.

Dat is een nuttig moment om offertes naast elkaar te leggen. Vergelijk daarbij wel hetzelfde kapitaal, dezelfde duur, dezelfde ingangsdatum en dezelfde betaalfrequentie. Anders lijkt een aanbieder misschien gunstiger terwijl de ene berekening over vijf jaar loopt en de andere over tien.

Wie al een lopende uitkeringsreeks heeft, krijgt door de nieuwe rentetabel niet vanzelf meer geld. Per reeks staat de afgesproken rente gedurende de looptijd vast.

Voor het bepalen van de rente bij een nieuwe storting kijken de voorwaarden naar het tarief op het moment van storten. Daarbij kan de rente uit een nog geldige offerte bescherming bieden als het actuele tarief inmiddels lager is. De precieze verwerking moet dus aansluiten op de offerte en de kapitaaloverdracht. Dit staat in de productvoorwaarden van NN.

Een aanvraagdatum en een stortingsdatum zijn niet noodzakelijk dezelfde dag. Vraag bij een lopende aanvraag daarom welk rentepercentage op jouw uitkeringsreeks zal worden toegepast.

Bij gewoon sparen blijft het kapitaal staan zolang je niets opneemt. Bij een lijfrente-uitkering wordt het tegoed juist geleidelijk uitgekeerd. De periodieke betaling bevat daardoor een deel van het kapitaal en rente.

Je kunt dus niet simpelweg 3,30 procent van je beginbedrag nemen en dat als de jaarlijkse lijfrente-uitkering beschouwen. Die berekening laat het terugbetaalde kapitaal buiten beschouwing.

Ook een renteverhoging van 0,15 procentpunt is iets anders dan een stijging van de volledige maanduitkering met 0,15 procent. De bank moet het nieuwe termijnbedrag berekenen met de gekozen duur en betaalmomenten.

Voor een bruikbare vergelijking zijn de concrete bruto uitkeringsbedragen uit offertes daarom belangrijker dan alleen de grootste percentages op een website.

NN houdt op de uitkeringen de toepasselijke belastingen en bijdrage voor de Zorgverzekeringswet in. Het bedrag dat wordt overgemaakt is daardoor lager dan de bruto uitkering.

Verder noemt NN distributiekosten van €50 bij zelf online aanvragen en €175 bij telefonisch aanvragen met hulp. Persoonlijk advies via een onafhankelijk adviseur kent een eigen prijsafspraak.

Neem die kosten mee wanneer twee aanbiedingen dicht bij elkaar liggen. Een klein verschil per maand kan over de volledige looptijd relevant zijn, maar eenmalige kosten horen eveneens in de vergelijking.

DDS berichtte eerder over de welkomstactie voor nieuwe internetspaarders bij Nationale-Nederlanden. Die actie hoort bij een ander product en heeft andere voorwaarden.

Wie lijfrentegeld heeft, kan het niet behandelen alsof het zonder gevolgen naar iedere gewone spaarrekening kan worden verplaatst. Het pensioenkarakter en de fiscale regels blijven bepalend.

Vraag bij een vrijkomende lijfrente daarom om een offerte waarin rente, looptijd, eerste betaaldatum, bruto termijnbedrag en kosten duidelijk bij elkaar staan. Laat bij een aanvraag rond 18 september bevestigen welk tarief geldt. Dan weet je wat de aangekondigde verhoging in jouw geval werkelijk oplevert.