Oudere vrouw met een rolkoffer en reistas staat in het ochtendlicht op een Nederlands stationsperron.

Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI

Kabinet: zo'n 700.000 mensen krijgen geen volledige AOW, want elk jaar dat je niet verzekerd was kost je 2 procent van je uitkering

Economie•16 okt , 7:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Zo'n 700.000 mensen krijgen dit jaar geen volledige AOW. Ongeveer 3 miljoen mensen krijgen die wel. Dat schrijft het kabinet in antwoorden op Kamervragen over de begroting van Sociale Zaken, die deze week zijn gepubliceerd.

Een onvolledige AOW krijg je als je niet alle jaren verzekerd was voor de AOW, bijvoorbeeld omdat je een tijd in het buitenland woonde of werkte. Voor elk jaar dat ontbreekt, gaat er 2 procent van je AOW af. Dat loopt snel op. Met 700.000 mensen gaat het om bijna een op de vijf AOW'ers.

Zo werkt de AOW-opbouw

Elk jaar dat je verzekerd bent, bouw je 2 procent AOW op. De opbouw begint 50 jaar voor je AOW-leeftijd en stopt als je AOW krijgt. Zolang je AOW opbouwt, betaal je AOW-premie over je inkomen. Ben je alle jaren verzekerd geweest, dan krijg je de volledige AOW.

Woon of werk je buiten Nederland, dan ben je meestal niet verzekerd. Ieder jaar dat je niet verzekerd bent, krijg je later 2 procent minder AOW. Ben je geboren op of na 1 januari 1950 en was je minder dan 1 jaar verzekerd, dan krijg je helemaal geen AOW.

Jaren waarin je in Nederland woonde maar niet werkte, tellen meestal gewoon mee voor je opbouw, zoals je leest in ons stuk over AOW-opbouw zonder baan.

Rekenvoorbeeld: tien jaar in het buitenland

Een alleenstaande met de volledige AOW krijgt vanaf 1 juli 2026 €1.662,16 bruto per maand. Woonde je tien jaar in het buitenland zonder verzekerd te zijn, dan mis je 20 procent:

Volledige AOW: €1.662,16 bruto per maand.
Met tien jaar gat: €1.329,73 bruto per maand.
Verschil: €332,43 bruto per maand, ruim €3.900 per jaar.

Voor getrouwden en samenwonenden werkt het hetzelfde, maar dan op het lagere bedrag van €1.139,39 bruto per persoon. Met tien jaar gat wordt dat €911,51, zo'n €228 per maand minder.

Aanvulling via de AIO

Heb je geen volledige AOW, dan kun je een AIO-aanvulling krijgen als je de AOW-leeftijd hebt, in Nederland woont, geen of weinig andere inkomsten hebt en niet te veel vermogen. Volgens het kabinet krijgen dit jaar naar verwachting iets meer dan 57.000 huishoudens een AIO-aanvulling. Hoeveel daarvan een onvolledige AOW hebben, zegt het kabinet niet.

Heb je naast je onvolledige AOW een pensioen of ander inkomen, dan telt dat mee. De AIO vult aan tot het sociaal minimum, niet tot een volledige AOW.

Heb je wel een volledige AOW, maar is je partner nog geen AOW-gerechtigde? Ook dan kun je volgens de SVB misschien een AIO-aanvulling krijgen, als jullie samen geen of weinig andere inkomsten en niet te veel vermogen hebben.

Hoe krap het voor sommige ouderen is, blijkt ook uit cijfers van het CBS die het kabinet noemt: in 2022 hadden zo'n 40.000 huishoudens naast hun AOW geen of hooguit €250 bruto per maand aan andere inkomsten. Nog eens ruim 160.000 huishoudens moesten het doen met €250 tot €500 per maand extra.

Nog niet met pensioen? Zo voorkom je een gat

Ga je buiten Nederland wonen of werken? Was je direct voor je vertrek minstens 1 jaar achter elkaar verzekerd, dan kun je je vrijwillig verzekeren, meestal maximaal 10 jaar. Vanaf het moment dat je niet meer verzekerd bent, heb je 1 jaar om je aan te melden.
Woonde je al eerder een tijd in het buitenland? Ga na welke jaren ontbreken. De SVB kan je vertellen hoeveel jaar je verzekerd was.
Heb je straks een kleine AOW en weinig ander inkomen? Kijk dan op tijd of je recht hebt op een AIO-aanvulling, en op zorgtoeslag of huurtoeslag.

Lees ook

Het gat in je AOW blijft je hele pensioen meetellen. Hoe eerder je weet hoeveel jaar er ontbreken, hoe beter je kunt plannen. Twijfel je over jouw jaren, neem dan contact op met de SVB.

Wil je vaker zulke uitleg over je geld in je tijdlijn? Like en volg DDS op Facebook.