Gaat je fonds op 1 januari 2027 over, dan is je voorlopige overzicht nog niet definitief: bij meerdere fondsen wijzigen de effecten sterk

Heb je dit najaar van je pensioenfonds een voorlopig overzicht gekregen van je pensioen in het nieuwe stelsel? Dan is het goed om te weten dat dit bedrag nog niet vastligt. Een aantal fondsen dat begin 2027 naar het nieuwe stelsel gaat, ziet door nieuwe rekenscenario's dat de gevolgen van de overstap voor groepen deelnemers flink anders uitvallen. Dat staat in een terugkoppeling die Werken aan ons Pensioen op donderdag 22 oktober publiceerde.

Toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) vraagt fondsen bij wie de effecten zo sterk veranderen dat ze buiten de afgesproken marges vallen, om zich uit zichzelf te melden.

Het bericht is een terugblik op een overleg van 8 oktober. Aan tafel zitten de koepels van pensioenfondsen en verzekeraars, zes uitvoerders en de twee toezichthouders AFM en DNB. Ze bespreken daar problemen die de hele sector raken.

De oorzaak is de nieuwste scenarioset, die van het derde kwartaal van 2026. Dat is de set economische scenario's waarmee fondsen rekenen. Door veranderende omstandigheden op de financiële markten kunnen die effecten soms sterk wijzigen, staat in het bericht.

Transitie-effecten zijn, simpel gezegd, de gevolgen van de overstap voor verschillende groepen deelnemers. Ze laten zien hoe het nieuwe pensioen zich verhoudt tot wat je in het oude stelsel had kunnen verwachten.

Het bericht noemt een duidelijk probleem. Als de effecten buiten de marges vallen, kan een fonds proberen dat op te lossen door het vermogen anders over de deelnemers te verdelen. Maar dat kan weer andere knelpunten geven.

Op 8 oktober spraken de partijen hierover met actuariële bureaus, de rekenaars van de pensioenwereld. Welke fondsen het precies betreft, staat niet in het bericht.

Het grootste pensioenfonds van Nederland, ABP, wil ook per 1 januari 2027 overstappen. Of ABP bij de fondsen hoort die zich bij DNB melden, staat niet in het bericht. Maar de tijdlijn van ABP laat goed zien welke stappen er nog komen.

Op 10 juli gaf DNB het fonds groen licht, met een zogeheten invaarbeschikking. Met dat besluit op zak kan ABP alle opgebouwde rechten meenemen naar het nieuwe systeem. Volgens de tijdlijn van ABP ontvangen leden ergens in dit tweede halfjaar een eerste schatting van wat ze straks krijgen.

De knoop wordt pas in december doorgehakt: dan beslist het ABP-bestuur of de overstap echt doorgaat. Pas in de loop van 2027 volgt een definitief overzicht, waarin staat hoe je pensioen echt is overgezet.

Bewaar je voorlopige overzicht goed, op papier of als pdf. Dan kun je het later vergelijken met het definitieve overzicht. Zo zie je meteen of en hoeveel je bedrag is veranderd.

Let ook op de bereikbaarheid van je online omgeving. Bij ABP is MijnABP tot 31 december 2026 gewoon beschikbaar. Daarna, tot ongeveer maart 2027, kun je er volgens ABP niet altijd terecht. Wil je je gegevens nog rustig bekijken of downloaden, doe dat dan voor het einde van het jaar.

Zit je bij een ander fonds dat per 1 januari 2027 overstapt? Kijk dan op de site van dat fonds wanneer het definitieve besluit valt en wanneer je het definitieve overzicht krijgt. Ziet het voorlopige bedrag er heel anders uit dan je verwachtte, stel dan je vragen direct aan het fonds.

Het bericht zegt niet hoe groot de verschuivingen zijn en ook niet in welke richting. Het kan voor de ene groep gunstiger uitvallen en voor de andere minder gunstig. Ook is niet bekend of fondsen hun plannen of hun datum gaan aanpassen.

Volgend jaar vergadert het overleg niet meer vast, maar alleen wanneer iemand een concreet probleem aandraagt.