Losse telefoonverzekering kan bestaande dekking onnodig verdubbelen

Voor een vast bedrag per maand zou het toestel beschermd zijn tegen vallen, waterschade of diefstal. De beslissing moet vaak worden genomen terwijl de doos nog op de toonbank ligt.

Toch kan zo’n losse telefoonverzekering onnodig zijn. Het toestel valt mogelijk al gedeeltelijk onder de inboedelverzekering, buitenhuisdekking of reisverzekering. Wie zonder controle een extra polis afsluit, kan jarenlang dubbel premie betalen terwijl bij schade maar één keer wordt uitgekeerd.

Een smartphone is onderdeel van de inboedel. Wordt het toestel tijdens een woninginbraak gestolen of raakt het beschadigd door brand, dan kan de gewone inboedelverzekering dekking bieden.

Schade door eigen onhandigheid valt niet onder iedere basispolis. Wie thuis koffie over de telefoon gooit of het toestel op een tegelvloer laat vallen, heeft vaak een allrisk- of aanvullende dekking nodig.

De exacte voorwaarden verschillen per verzekeraar. Sommige maatschappijen vergoeden elektronische apparaten tegen dagwaarde. Andere gebruiken een aparte afschrijvingstabel of hanteren een maximaal bedrag.

Controleer daarom niet alleen of ‘telefoons’ zijn verzekerd, maar ook tegen welke gebeurtenissen en voor welk bedrag.

Een inboedelverzekering stopt normaal gesproken grotendeels bij de voordeur. Met een aanvullende buitenhuisdekking kunnen persoonlijke bezittingen ook onderweg verzekerd zijn.

Dat kan gelden voor een telefoon die op straat valt, tijdens een dagje uit wordt gestolen of op het schoolplein beschadigd raakt.

Diefstal zonder duidelijke sporen is niet bij iedere verzekeraar gedekt. Een toestel dat uit een jaszak verdwijnt of onbeheerd op een terrastafel lag, kan buiten de polisvoorwaarden vallen.

Ook gelden vaak maximale vergoedingen en een eigen risico. Bij een oudere telefoon kan de uiteindelijke uitkering daardoor aanzienlijk lager zijn dan de oorspronkelijke aankoopprijs.

Tijdens een vakantie kan bagagedekking op de reisverzekering bescherming bieden bij beschadiging of diefstal van een telefoon.

Ook hier gelden beperkingen. Verzekeraars kijken naar de manier waarop de spullen werden bewaard. Een telefoon die zichtbaar in een onbeheerde auto lag, wordt mogelijk niet vergoed.

De maximale vergoeding voor smartphones, tablets en andere kostbaarheden kan veel lager zijn dan het algemene bedrag voor bagage. Daarnaast wordt vaak rekening gehouden met leeftijd en dagwaarde.

Een doorlopende reisverzekering geldt bovendien alleen tijdens een reis zoals de polis die definieert. Een gewone werkdag of bezoek aan de eigen woonplaats valt daar niet automatisch onder.

Independer waarschuwt in een nieuwe analyse daarom eerst bestaande verzekeringen te controleren voordat een losse toestelverzekering wordt afgesloten.

Niet ieder probleem met een smartphone is verzekeringsschade.

Wanneer het toestel zonder ongeluk vroegtijdig defect raakt, kan sprake zijn van wettelijke garantie. Het product moet de eigenschappen bezitten die de koper daar redelijkerwijs van mag verwachten.

Een batterij die na normaal gebruik ongewoon snel uitvalt of een scherm dat door een productiefout niet meer reageert, kan onder de verantwoordelijkheid van de verkoper vallen.

Schade door vallen, water of verkeerd gebruik is iets anders. Daarvoor hoeft de winkel niet kosteloos een reparatie uit te voeren, tenzij een aanvullende garantie of verzekering van toepassing is.

Een verkoper mag een consument bij een defect niet eenvoudig naar de fabrikant wegsturen. De koopovereenkomst is met de verkoper gesloten.

Een telefoonverzekering klinkt vaak completer dan zij in werkelijkheid is.

Bij schade geldt doorgaans een eigen risico. Dat kan afhankelijk van het toestel oplopen tot tientallen of zelfs honderd euro. Sommige verzekeringen rekenen daarnaast administratie- of poliskosten.

Bij vervanging wordt niet altijd een nieuw toestel geleverd. De verzekeraar kan kiezen voor reparatie, een refurbished exemplaar of een vergoeding op basis van de actuele waarde.

Verlies is vaak niet verzekerd. Wie de telefoon in de trein laat liggen, heeft dan geen recht op een uitkering. Diefstal kan alleen gedekt zijn wanneer aangifte wordt gedaan en voldoende duidelijk is wat er is gebeurd.

Lees daarom vooral de uitsluitingen. De grote woorden op de verkoopfolder zijn minder belangrijk dan de situaties waarin de verzekeraar niet betaalt.

Een bedrag van €12 per maand lijkt te overzien. Bij een looptijd van twee jaar wordt echter €288 betaald.

Komt daar bij één schade €75 eigen risico bij, dan bedragen de totale kosten €363. Voor een toestel dat na twee jaar nog enkele honderden euro’s waard is, kan zelf een buffer opbouwen aantrekkelijker zijn.

De rekensom is anders bij een telefoon van €1.400 die iemand wegens werk of persoonlijke omstandigheden absoluut niet kan missen. Verzekeren gaat uiteindelijk om het afdekken van een risico dat iemand niet zelf wil of kan dragen.

Controleer vóór het afsluiten vier zaken: bestaande dekking, uitsluitingen, eigen risico en totale premie over de volledige looptijd.

Een dubbele verzekering geeft geen dubbele uitkering. Zij levert vooral twee premies op. De consument merkt dat meestal pas wanneer de telefoon stukgaat en blijkt dat de extra polis minder toevoegt dan de verkoper bij aanschaf deed vermoeden.