Amerikaanse toezichthouder kraakt Bunq-plan: te weinig ervaring, onduidelijk kapitaal en onrealistische aannames

De Amerikaanse toezichthouder Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft de aanvraag voor een volwaardige Amerikaanse bankvergunning van Bunq US Bank met een donderende klap van tafel geveegd. De officiële, zes pagina's tellende afwijzing leest als een vernietigend rapport over institutioneel amateurisme, rammelende financiële onderbouwingen en een stuitend gebrek aan transparantie.

Een van de meest pijnlijke conclusies van de strenge Amerikaanse toezichthouder betreft het startkapitaal. Bunq beweerde aanvankelijk dat Niknam persoonlijk 50 miljoen dollar uit eigen zak in het Amerikaanse avontuur zou steken. Vervolgens kreeg de toezichthouder te horen dat het bedrag afkomstig zou zijn van een dividenduitkering van het Nederlandse Bunq, waarna in herziene spreadsheets plotsklaps een bedrag van 58,3 miljoen dollar opdook.

De OCC concludeert snoeihard dat het management er ondanks herhaalde schriftelijke vragen niet in is geslaagd om klip-en-klaar aan te tonen waar het geld nu werkelijk vandaan kwam en of het daadwerkelijk direct beschikbaar was.

In de serieuze bancaire wereld is "we kijken nog wel even hoeveel miljoenen het precies zijn" het ultieme alarmsignaal. Een bank bewaart het spaargeld van gewone mensen; dan moet je kapitaalbuffer vanaf seconde één rotsvast en waterdicht zijn.

Via uw eigen bank IBAN: NL95 RABO 0159 0983 27 t.n.v. Liberty Media (Vergeet niet uw e-mailadres met "at" in plaats van "@" in de omschrijving te zetten zodat wij u direct toevoegen aan onze SubStack-lijst!)

Nog absurder wordt het wanneer we kijken naar het beoogde management van Bunq US Bank. Bunq wilde in de VS vooral grootschalig ongedekte creditcards gaan verstrekken - één van de meest risicovolle financiële producten die er bestaan, waarbij wanbetalingen gigantische gaten in de balans kunnen slaan.

Volgens de OCC beschikte het voorgestelde bestuur echter over schrikbarend weinig relevante ervaring met de Amerikaanse kredietmarkt en wetgeving. Als klap op de vuurpijl bleek de beoogde bestuursvoorzitter van de Amerikaanse bank een parttimer te zijn, die het grootste deel van het jaar buiten de Verenigde Staten verblijft en zijn tijd verdeelt over andere bedrijven!

Je hoeft geen hoogleraar economie te zijn om te snappen dat een Amerikaanse toezichthouder zo'n plan direct naar de prullenbak verwijst. Je kunt geen risicovolle creditcardbank runnen als een parttime hobbyproject vanuit een strandstoel in Zuid-Europa.

Bunq reageert in de media met de gebruikelijke branie dat men "leert van de feedback" en in de toekomst een nieuwe poging waagt. Dat is zakelijk gezien dapper, maar het neemt niet weg dat Niknam en zijn team een gigantische brevet van onvermogen hebben gekregen van de strengste financiële waakhond ter wereld.

Dit oordeel betekent niet dat de Nederlandse tak van Bunq plotseling onveilig is, maar het is wel een broodnodige reality check voor de hele fintech-sector.

Een hippe interface en ronkende sociale-mediacampagnes zijn leuk voor consumenten, maar een solide bank draait om governance, vakkennis, risicobeheersing en absolute transparantie. Wie met het geld van anderen wil spelen, moet bewijzen dat hij volwassen is. Bunq heeft in Washington bewezen dat het daar nog mijlenver vandaan staat... Dat vinden de Amerikaanse autoriteiten tenminste.

WORD AANDEELHOUDER VAN HET VERZET! GEEN FINANCIËLE LUCHTKASTELEN: KIES VOOR DEGELIJKHEID EN WAARHEID! 🚀 Steun DDS direct via ons bankrekeningnummer: NL95 RABO 0159 0983 27 t.n.v. Liberty Media. PS: Vermeld uw e-mailadres (vervang "@" door "at") in de omschrijving zodat wij u aan onze SubStack-lijst toevoegen!