Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI
AOW'er met partner en €1.000 pensioen is in 2027 naar verwachting €311 per jaar meer kwijt aan belasting en de zorgpremie
Wilt u DDS vaker zien?
Stel DDS in als voorkeursbron op Google.
Voeg DDS toe op GoogleHeb je AOW en een aanvullend pensioen van zo'n €1.000 bruto per maand, dan gaat je netto-inkomen in 2027 waarschijnlijk op twee plekken tegelijk achteruit. Je betaalt meer belasting en je zorgpolis wordt duurder. Samen komt dat voor een AOW'er met partner uit op ongeveer €311 per jaar, ruim €25 per maand. Dat rekent HomeFinance voor op basis van het Belastingplan 2027 en de verwachte zorgpremie.
Het belastingdeel is nog een voorstel. De Tweede Kamer en de Eerste Kamer moeten nog over het Belastingplan 2027 stemmen, en de bedragen kunnen nog veranderen. Ook de zorgpremie is een gemiddelde verwachting: zorgverzekeraars maken hun eigen premie uiterlijk 12 november bekend.
De som op een rij
HomeFinance neemt een AOW'er met een partner en €1.000 bruto aanvullend pensioen per maand. Voor die persoon telt het zo op:
- Belasting: ongeveer €161 per jaar meer dan in 2026.
- Zorgpremie: €150 per jaar meer (€12,50 per maand).
- Samen: €311 per jaar, ofwel €25,92 per maand.
Een eventuele verhoging van je pensioen zit daar niet in. Die kan een deel van de klap opvangen, maar niet iedereen krijgt die al in januari (zie verderop).
Waar die €161 belasting vandaan komt
Het kabinet wil het tarief in de eerste belastingschijf voor AOW'ers die in 1946 of later zijn geboren verhogen van 17,85 naar 18,33 procent. Tegelijk wil het de maximale ouderenkorting met €74 verlagen naar €1.993 per jaar. Over die twee maatregelen schreef DDS al eerder: AOW'ers betalen in 2027 meer belasting in de eerste schijf.
De stijging is niet voor elk pensioen even groot. Volgens HomeFinance betaal je als AOW'er met partner:
- bij €500 aanvullend pensioen per maand: circa €133 meer belasting;
- bij €1.000 per maand: circa €161 meer;
- bij €1.500 per maand: circa €156 meer.
Heb je geen aanvullend pensioen, dan merk je er waarschijnlijk niets van. Een alleenstaande met alleen AOW (ruim €21.200 bruto per jaar) houdt genoeg heffingskortingen over om de hogere belasting weg te strepen.
Daarnaast groeien de belastinggrenzen minder hard mee met de prijzen. De grens van de eerste schijf voor AOW'ers schuift op van €38.883 naar €39.247, maar het kabinet past grenzen en kortingen in 2027 maar voor 48 procent aan de inflatie aan. Dat kost gepensioneerden volgens het kabinet in doorsnee 0,7 procent koopkracht.
De zorgpremie: €150 per verzekerde
De €150 aan zorgpremie is geen schatting van HomeFinance zelf. Het kabinet verwacht voor 2027 een gemiddelde basispremie van €169 per maand, €12,50 meer dan nu, meldt de Rijksoverheid. Twaalf keer €12,50 is €150 per jaar.
Belangrijk voor stellen: die €150 geldt per verzekerde. In de som van HomeFinance telt de premie van één persoon mee. Is je partner ook verzekerd, en dat is verplicht, dan gaat jullie huishouden er samen €300 per jaar op achteruit aan premie alleen. Zorgtoeslag kan een deel opvangen: voor alleenstaanden gaat de maximale zorgtoeslag in 2027 naar €140 per maand. Of jullie als stel zorgtoeslag krijgen, hangt af van jullie gezamenlijke inkomen en vermogen.
Ook het eigen risico gaat omhoog, van €385 naar €400. Dat merk je alleen als je zorgkosten boven €385 uitkomen.
Meer bruto, toch minder kopen
Dat het netto minder kan worden terwijl je bruto meer krijgt, laat ouderenbond ANBO-PCOB zien. Een alleenstaande met €30.000 bruto pensioeninkomen dit jaar gaat er in 2027 3,5 procent op vooruit, naar €31.050. Toch verliest die 0,5 procent koopkracht.
Het kabinet rekent voor gepensioneerden in 2027 juist op een koopkrachtwinst van in doorsnee 0,3 procent. Dat komt volgens het kabinet mede doordat een deel van de gepensioneerden overgaat naar het nieuwe pensioenstelsel, waardoor hun aanvullende pensioen stijgt. Toch gaat circa 34 procent van de gepensioneerden er volgens het kabinet in koopkracht op achteruit.
ABP: eerst de hogere lasten, later pas een verhoging
Krijg je pensioen van ABP, het grootste pensioenfonds van Nederland, dan valt de timing ongunstig uit. ABP wil op 1 januari 2027 overstappen naar het nieuwe stelsel. Of en hoeveel de pensioenen dan stijgen, hangt af van de financiële positie van het fonds op 31 december. De hogere belasting en de duurdere zorgpolis gaan wél per 1 januari in.
Wie in januari nog geen hogere uitkering krijgt, merkt de extra lasten begin 2027 het sterkst. Fondsen die nog niet zijn overgestapt, moeten dat uiterlijk 1 januari 2028 doen.
Wat je nu kunt doen
- Vraag bij je pensioenfonds na wanneer het overstapt en of er een verhoging wordt verwacht.
- Vergelijk na 12 november de nieuwe zorgpremies. Overstappen kan tot en met 31 december.
- Wacht met je maandbudget tot de SVB de AOW-bedragen voor januari 2027 bekendmaakt. De AOW stijgt mee met het minimumloon, dat per 1 januari naar €15,29 per uur gaat.
Op welke dag van het jaar ben je klaar met belasting betalen? Reken het uit met de cijfers van je jaaropgaaf in de Tax Freedom Day-calculator van Box3Wacht, de rekensite van DDS.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Loading
