ASN biedt 2,60% rente voor één jaar vast: €20.000 levert €520 bruto op

Voor spaarders is een deposito vooral een afspraak over tijd. Je spreekt met de bank een rente en een looptijd af. De rente staat voor dat deposito vast, terwijl je minder vrij over het geld kunt beschikken dan op een gewone spaarrekening.

Dat kan aantrekkelijk zijn voor geld dat voorlopig geen bestemming heeft. Voor een noodbuffer ligt de afweging anders. Een hoge rente helpt weinig wanneer het spaargeld onverwacht nodig is en opnemen kosten veroorzaakt.

De eerste vraag is daarom hoeveel geld werkelijk een jaar gemist kan worden. Pas daarna komt de keuze tussen banken en rentepercentages.

Op de actuele pagina van ASN Depositosparen staat voor één jaar vast een rente van 2,60%. De minimale inleg bedraagt 500 euro. Voor het product is een gekoppelde ASN-spaarrekening nodig.

Bij 5.000 euro levert een volledig jaar tegen deze rente 130 euro bruto op. Bij 10.000 euro is dat 260 euro en bij 20.000 euro 520 euro.

Die bedragen zijn berekend over een volledige looptijd van één jaar. Ze zeggen niets over de persoonlijke belastingpositie van de spaarder. Het woord bruto is daarom van belang: de bankrente is niet automatisch hetzelfde als de uiteindelijke netto-opbrengst van het vermogen.

Ook een vergelijking met een andere rekening moet over dezelfde periode gaan. Een actierente voor een paar maanden is geen jaarrente die je vanzelf twaalf maanden ontvangt.

ASN vermeldt ook langere looptijden. Twee jaar vast staat op 2,70%, drie jaar op 2,75% en vijf jaar op 2,85%. Voor tien jaar bedraagt de vermelde rente 3,20% per jaar.

Dat verschil kan uitnodigen om meteen voor de langste looptijd te kiezen. Maar een hoger percentage is maar één onderdeel van de keuze. De periode waarin het geld minder beschikbaar is, wordt eveneens langer.

Maak daarom eerst een grove planning. Is het bedrag mogelijk nodig voor een verhuizing, een nieuwe auto, aanvullend pensioeninkomen of een grote uitgave aan de woning? Een uitgave hoeft nog niet exact vast te staan om rekening te houden met de mogelijkheid ervan.

Verdeel geld desgewenst naar bestemming in het eigen overzicht: direct beschikbare reserve, geplande uitgaven en een bedrag dat langer kan blijven staan. Dat voorkomt dat de volledige spaarpot uitsluitend op basis van het hoogste percentage wordt beoordeeld.

Bij ASN is voortijdige opname onder voorwaarden mogelijk, maar daar kunnen kosten aan verbonden zijn. Volgens de voorwaarden van ASN Depositosparen bedraagt de vergoeding 1,25% per resterend jaar, met een maximum van 4,5%.

Een gedeelte van een resterend jaar telt daarbij als een heel jaar. Bij een deposito dat nog minder dan een jaar loopt, kan daardoor toch een volledig jaar voor de vergoeding meetellen.

Er bestaan uitzonderingen voor bepaalde omstandigheden, zoals overlijden en onder voorwaarden werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of de aankoop van een eigen woning. Daarbij kunnen bewijsstukken nodig zijn.

Ga er dus niet van uit dat iedere persoonlijke reden om geld nodig te hebben onder een uitzondering valt. Controleer dat vóór het openen als een mogelijke uitgave al bekend is.

Naast de rente is de bescherming van het spaargeld relevant. ASN Bank, BLG Wonen, RegioBank en SNS vallen onder dezelfde bankvergunning van ASN Bank N.V.

Voor de Nederlandse Depositogarantie bij ASN Bank worden de tegoeden onder die vergunning bij elkaar opgeteld. De gebruikelijke bescherming tot 100.000 euro per persoon per bank geldt dus niet afzonderlijk voor iedere merknaam.

Wie bijvoorbeeld al een groot bedrag bij SNS heeft staan, moet dat meenemen wanneer er een deposito bij ASN bijkomt. Alleen naar het saldo van de nieuwe rekening kijken geeft dan een onvolledig beeld.

Voor de praktische keuze blijven drie bedragen over: wat levert het deposito op, hoeveel geld moet direct beschikbaar blijven en hoeveel staat er in totaal onder dezelfde bankvergunning? Met die cijfers naast elkaar krijgt de rente van 2,60% pas de betekenis die voor het eigen spaargeld relevant is.