3% spaarrente bij Bigbank klinkt als €600 op €20.000, maar de actie duurt een halfjaar

Het percentage in een spaaradvertentie trekt als eerste de aandacht. De woorden ernaast bepalen hoeveel het aanbod uiteindelijk oplevert. Bij deze actie zijn vooral “op jaarbasis” en “zes maanden” belangrijk.

Drie procent over 20.000 euro is inderdaad 600 euro. Maar dat is de uitkomst voor een volledig jaar tegen hetzelfde percentage. De introductierente van Bigbank geldt gedurende een halfjaar.

Voor een eerlijke vergelijking moet daarom ook de periode na de actie worden meegenomen. Anders wordt een tijdelijk aanbod vergeleken met een rente die voor een andere looptijd geldt.

Op de pagina voor Flexibel Sparen van Bigbank staat een introductierente van 3% voor nieuwe klanten gedurende zes maanden. Daarna gaat de rekening over op de reguliere variabele rente.

Bij een ongewijzigd saldo van 20.000 euro komt een halfjaar tegen 3% op jaarbasis globaal uit op 300 euro bruto rente. Het precieze bedrag kan afhangen van het aantal dagen in de periode.

Blijft het geld daarna nog een halfjaar staan en blijft de reguliere rente in die periode 2%, dan komt daar ongeveer 200 euro bij. Over het hele jaar zou het totaal in dat voorbeeld dus rond 500 euro bruto liggen.

Die tweede helft is geen toezegging. De reguliere rente is variabel en kan veranderen. Het voorbeeld laat alleen zien waarom je de 3% uit de actie niet zonder meer over twaalf maanden mag uitrekenen.

Wie tussentijds geld opneemt of later bijstort, krijgt bovendien een andere uitkomst. Een berekening op basis van het beginsaldo is alleen passend wanneer dat saldo gedurende de gebruikte periode blijft staan.

Het gaat om een vrij opneembare spaarrekening. Er is geen minimale inleg en de bank rekent geen openingskosten voor dit product.

Bij een opname kan het volgens Bigbank maximaal drie bankwerkdagen duren voordat het geld is overgemaakt. Over de verwerkingsperiode blijft rente worden berekend.

Voor spaarders die het geld mogelijk snel nodig hebben, is dat een praktisch detail. Een bedrag kan vrij opneembaar zijn zonder dat het binnen enkele seconden beschikbaar is voor een betaling bij een winkel of garage.

Zorg daarom dat de direct benodigde reserve past bij de snelheid waarmee betalingen moeten worden gedaan. Dat is vooral relevant bij onverwachte uitgaven die niet een paar werkdagen kunnen wachten.

Hetzelfde geldt rond weekenden en feestdagen. Drie bankwerkdagen zijn iets anders dan drie opeenvolgende kalenderdagen. Neem die verwerkingstijd mee wanneer geld op een bepaalde datum op de betaalrekening moet staan.

Het einde van de introductieperiode is een wijziging van het rentepercentage. Dat is niet hetzelfde als de jaarlijkse bijschrijving van de rente.

Bigbank vermeldt 31 december als het moment waarop de rente jaarlijks wordt bijgeschreven. Wie na een halfjaar een rente-uitbetaling verwacht uitsluitend omdat de actie afloopt, kan daardoor verrast worden.

Noteer daarom twee verschillende momenten: de einddatum van de introductierente en de datum van de jaarlijkse rentebijschrijving. De eerste helpt bij het vergelijken van het aanbod; de tweede bij het volgen van de rekening.

Een herinnering rond het einde van de actie is nuttiger dan steeds opnieuw op advertenties reageren. Je kunt dan met het actuele percentage beoordelen of de rekening nog past bij het doel van het spaargeld.

Bigbank valt onder het Estse depositogarantiestelsel. Volgens de informatie over de depositogarantie zijn in aanmerking komende tegoeden tot 100.000 euro per persoon per bank beschermd, inclusief opgebouwde rente binnen die grens.

De tegoeden bij dezelfde bank worden voor die grens samengenomen. Een aparte rekening maakt dus niet automatisch een nieuwe beschermingsgrens van 100.000 euro.

Dat staat los van het maximale saldo waarover een bank rente kan aanbieden. Een product kan rente vergoeden over een hoger bedrag dan het bedrag dat onder de gebruikelijke depositogarantie valt.

Het aanbod van 3% is daarmee goed uit te rekenen, zolang de voorwaarden in dezelfde berekening terechtkomen. Voor nieuwe klanten gaat het om een halfjaar introductierente, daarna een variabel percentage en een opname die enkele bankwerkdagen kan duren. Pas met die drie gegevens erbij wordt duidelijk wat het aanbod voor de eigen spaarpot oplevert.