Edelmetaal als alternatief voor sparen: vermogen beschermen met goud en zilver

Fysiek edelmetaal, zoals goud en zilver, kan daarom een interessante aanvulling zijn op de traditionele spaarrekening.

Een van de grootste uitdagingen voor spaarders is het behoud van koopkracht. Wanneer de prijzen van goederen en diensten sneller stijgen dan de rente op een spaarrekening, neemt de werkelijke waarde van het spaargeld af. Dit gebeurt vaak geleidelijk, waardoor de gevolgen op korte termijn nauwelijks merkbaar zijn.

Stel dat iemand € 50.000 op een spaarrekening heeft staan tegen een rente van 2% per jaar. Na één jaar is dit bedrag gegroeid tot € 51.000. Wanneer de inflatie in dezelfde periode 3% bedraagt, is de koopkracht van het spaargeld ondanks de ontvangen rente toch afgenomen. Het vermogen groeit op papier, maar kan in de praktijk minder goederen en diensten kopen.

Dit verschil tussen de spaarrente en de inflatie wordt ook wel de reële rente genoemd. Wanneer deze negatief is, verliezen spaarders koopkracht. Juist daarom kan het verstandig zijn om niet uitsluitend naar de nominale groei van het vermogen te kijken, maar ook naar de waarde die het geld op langere termijn vertegenwoordigt.

Goud wordt al duizenden jaren gebruikt als betaalmiddel, vermogensreserve en middel om rijkdom te bewaren. Waar valuta door centrale banken en commerciële banken worden gecreëerd, is de beschikbare hoeveelheid goud afhankelijk van bestaande voorraden, recycling en nieuwe mijnbouwproductie.

De jaarlijkse groei van de bovengrondse goudvoorraad is relatief beperkt. Hierdoor kan het aanbod niet zomaar worden uitgebreid wanneer de vraag toeneemt. Deze schaarste vormt een belangrijke reden waarom goud door beleggers wordt beschouwd als een mogelijke bescherming tegen geldontwaarding.

Bovendien is goud wereldwijd verhandelbaar en niet afhankelijk van de kredietwaardigheid van een specifieke bank of overheid. Wie fysiek goud koopt, beschikt over een tastbaar vermogensbestanddeel dat geen verplichting van een andere partij vertegenwoordigt.

Dat betekent overigens niet dat de goudprijs voortdurend stijgt. Op korte termijn kan de prijs aanzienlijk schommelen onder invloed van rentebewegingen, wisselkoersen, economische verwachtingen en het sentiment op financiële markten. De waarde van goud als alternatief voor sparen moet daarom vooral vanuit een langetermijnperspectief worden bekeken.

Naast goud kan ook zilver interessant zijn voor mensen die een deel van hun vermogen in edelmetalen willen opbouwen. Net als goud is zilver een schaars edelmetaal met een lange geschiedenis als betaalmiddel en waardeopslag.

Een belangrijk verschil is dat zilver daarnaast een grote industriële toepassing kent. Het wordt onder andere gebruikt in zonnepanelen, elektronica en diverse technologische toepassingen. Hierdoor wordt de vraag naar zilver niet alleen bepaald door beleggers, maar ook door ontwikkelingen binnen de wereldeconomie.

De zilverprijs is doorgaans beweeglijker dan de goudprijs. Dit kan kansen bieden wanneer de vraag toeneemt, maar brengt tegelijkertijd grotere koersrisico's met zich mee. Zilver kan daardoor een aanvulling op goud vormen, maar is minder geschikt voor wie vooral stabiliteit zoekt.

Daarnaast is zilver belast met 21% BTW waardoor het minder snel winstgevend is dan goud. Er bestaat wel een mogelijkheid om zilver BTW-vrij te kopen. Doijer & Kalff is een bekende partij in Nederland die zilverbaren voor haar klanten opslaat in een douane-depot in Zwitserland. Hierdoor kan het zilver zonder BTW worden gekocht en verkocht. Dit maakt een investering in zilver interessant en dus eerder winstgevend. 

Wie vermogen wil opbouwen met edelmetaal, hoeft niet direct een groot bedrag te investeren. Net zoals bij traditioneel sparen kan ervoor worden gekozen om iedere maand een vast bedrag opzij te zetten en daarmee goud of zilver aan te kopen.

Deze aanpak maakt het mogelijk om geleidelijk een edelmetaalvoorraad op te bouwen. Door periodiek aan te kopen, wordt het aankoopmoment over een langere periode gespreid. Wanneer de prijs relatief hoog staat, wordt voor hetzelfde bedrag minder edelmetaal gekocht. Bij een lagere prijs wordt juist meer edelmetaal aangekocht.

Deze methode, ook wel periodiek beleggen genoemd, vermindert de afhankelijkheid van één specifiek aankoopmoment. Het neemt het risico van prijsdalingen echter niet weg.

Bij Doijer & Kalff is het mogelijk om via een edelmetaalspaarplan periodiek fysiek goud of zilver aan te kopen. Vanaf € 50 per maand kan op deze manier stap voor stap een vermogen in edelmetalen worden opgebouwd. Zo wordt het principe van maandelijks sparen gecombineerd met het bezit van tastbare waarde.

Hoewel sparen en edelmetaal kopen beide kunnen bijdragen aan vermogensopbouw, bestaan er belangrijke verschillen.

Een spaarrekening biedt doorgaans een voorspelbare nominale waarde en rentevergoeding. Bovendien vallen in Nederland in aanmerking komende banktegoeden tot € 100.000 per persoon per bank onder het depositogarantiestelsel. Daardoor is een spaarrekening bijzonder geschikt voor geld dat op korte termijn beschikbaar moet blijven, zoals een financiële buffer.

Fysiek goud en zilver leveren daarentegen geen rente op. Het eventuele rendement ontstaat volledig door veranderingen in de marktwaarde. Daarnaast kunnen aankoopkosten, verkoopverschillen en eventuele opslagkosten invloed hebben op het uiteindelijke resultaat.

Daar staat tegenover dat edelmetalen niet rechtstreeks afhankelijk zijn van het monetaire beleid van één land of de financiële positie van een specifieke bank. Ze kunnen daardoor een andere rol vervullen binnen het totale vermogen.

Het is belangrijk om edelmetaal niet te beschouwen als een risicoloze vervanging van spaargeld, maar als een mogelijke aanvulling die op lange termijn kan bijdragen aan vermogensspreiding en koopkrachtbehoud.

Voor veel mensen hoeft de keuze niet tussen sparen óf edelmetaal te liggen. Een combinatie kan juist aantrekkelijk zijn. Spaargeld biedt liquiditeit en zekerheid voor onverwachte uitgaven, terwijl goud en zilver kunnen dienen als langetermijnreserve.

Hoe groot het aandeel edelmetaal binnen het vermogen zou moeten zijn, hangt af van persoonlijke omstandigheden, financiële doelstellingen en de bereidheid om prijsschommelingen te accepteren. Geld dat op korte termijn nodig is, blijft doorgaans beter beschikbaar op een spaarrekening.

Voor vermogen dat voor langere tijd opzij kan worden gezet, kan fysiek edelmetaal een interessante vorm van diversificatie zijn.

In een wereld waarin geldhoeveelheden groeien, prijzen veranderen en de koopkracht van valuta onder druk kan staan, zoeken spaarders naar manieren om hun vermogen over langere tijd te beschermen. Goud en zilver bieden daarvoor een alternatief met een eeuwenlange geschiedenis.

Met een periodiek aankoopplan kan het opbouwen van een edelmetaalvoorraad bovendien net zo'n vaste gewoonte worden als maandelijks geld op een spaarrekening zetten.

Bij Doijer & Kalff kunt u vanaf € 50 per maand fysiek goud of zilver opbouwen via een edelmetaalspaarplan. Daarmee kiest u voor een tastbare aanvulling op traditioneel sparen, met als doel uw vermogen voor de lange termijn te spreiden en te behouden.