Huis verkocht? Voor het meenemen van je lage hypotheekrente kan de klok al lopen

Een tijdelijke huurwoning kan lucht geven tijdens een verhuizing. Je weet wat het oude huis heeft opgebracht en hoeft niet overhaast op het eerste beschikbare huis te bieden. Alleen: wie een gunstige oude rente wil behouden, moet ook de financieringskalender in de gaten houden.

Een verhuisregeling is geen onbeperkte reservering van je vroegere hypotheek. Neem de afspraken daarover daarom mee voordat je de volgorde van verkoop, tijdelijk huren en aankoop vastlegt.

ABN AMRO beschrijft in zijn verhuisregeling voor de hypotheek dat na verkoop van de woning en aflossing van de oude lening tijdig een renteaanbod voor de nieuwe woning moet zijn uitgebracht. Je kunt onder voorwaarden de basis van je vaste rente en de resterende rentevaste periode meenemen. Er volgt wel een nieuwe beoordeling van de financiering.

Dat maakt het belangrijk om de uiterste datum samen met de adviseur vast te stellen. Noteer wat er op die datum gereed moet zijn. Een eerste gesprek, het verzamelen van documenten en een uitgebracht renteaanbod zijn verschillende stappen.

Vraag daarnaast hoeveel tijd de behandeling van jouw aanvraag naar verwachting vraagt. Dat is vooral relevant als je inkomen wisselt, je bijna met pensioen gaat of er nog stukken ontbreken. Plan ruimte voor aanvullende vragen. Een termijn die ruim lijkt wanneer de verhuisdozen worden ingepakt, kan een stuk krapper zijn zodra er een geschikte nieuwe woning is gevonden.

Neem een fictief voorbeeld met €180.000 schuld. Bij 2 procent rente bedraagt de rente over een jaar, zonder aflossing, €3.600. Bij 4 procent is dat €7.200. Het verschil is €3.600 per jaar, oftewel €300 per maand aan bruto rente. Deze percentages zijn gekozen om de rekensom te laten zien en zijn geen actueel aanbod.

Bij een aflossende hypotheek is de maandbetaling anders opgebouwd. Een annuïteitenhypotheek combineert rente en aflossing in een bruto termijnbedrag. Bij een gelijkblijvende rente verschuift binnen dat bedrag geleidelijk meer naar aflossing. Je kunt een renteverschil daarom niet zomaar één op één overnemen als verschil in totale maandlasten.

Ook de resterende periode doet ertoe. Een voordeel dat nog negen jaar kan gelden heeft een ander financieel gewicht dan een voordeel dat volgend voorjaar afloopt. Zet bij je vergelijking dus zowel het rentepercentage als de einddatum van de rentevaste periode.

Voor extra geld dat je voor de volgende woning leent, geldt bij ABN AMRO de rente van dat moment. Het oude percentage geldt daardoor niet automatisch voor je volledige nieuwe hypotheek. Laat het bedrag dat je kunt meenemen en het aanvullende bedrag afzonderlijk op papier zetten.

Stel dat je in een eigen berekening uitgaat van €180.000 tegen de oude rente en daarnaast €70.000 nodig hebt. Dan moet je twee bedragen uitrekenen voordat je weet wat de financiering kost. Alleen kijken naar het aantrekkelijkste percentage uit het voorstel geeft een onvolledig beeld.

Noteer per leningdeel de schuld, rente, resterende looptijd en aflosvorm. Daarmee wordt ook duidelijk of het nieuwe voorstel werkelijk overeenkomt met wat tijdens het eerste gesprek is besproken.

Verder kan het energielabel van de nieuwe woning invloed hebben op het tarief. ABN AMRO betrekt bij nieuwe renteaanbiedingen sinds 1 april 2026 het energielabel bij de hypotheekrente. Welke behandeling voor jouw bestaande lening en verhuizing geldt, moet uit de berekening blijken.

Vraag daarom niet alleen of je de oude rente kunt meenemen. Vraag welk percentage je straks daadwerkelijk betaalt, inclusief de voor jou geldende kortingen en opslagen. Dat is het bedrag waarmee je de begroting voor het nieuwe huis kunt maken.

Neem daarin ook uitgaven op die tijdelijk naast elkaar bestaan: huur, opslag van meubels, verhuiskosten en eventuele dubbele woonlasten. Het rentevoordeel kan groot zijn, maar moet passen binnen de hele verhuizing. Een te dure tussenoplossing kan een deel van de besparing weer opslokken.

Bewaar ten slotte de bevestiging van de termijn bij je verkoop- en hypotheekstukken. Wie nog moet beginnen met zoeken, heeft vooral baat bij een concrete einddatum en een duidelijk beeld van de benodigde stappen. Dan kun je rustig kijken naar een nieuwe woning zonder de financiering uit het oog te verliezen.