Je salaris naar een andere bank? Bij ABN AMRO kan je hypotheekrente daardoor stijgen

Bij het vergelijken van betaalrekeningen staan de maandelijkse pakketkosten vooraan. Een paar euro verschil is eenvoudig te overzien. De koppeling met een hypotheek is minder zichtbaar, terwijl daar een veel groter bedrag tegenover kan staan.

Voordat je een nieuwe bankpas bestelt, is het daarom nuttig je hypotheekoverzicht erbij te pakken. Welke kortingen zijn in jouw rente verwerkt? En welke daarvan hangen samen met een ander product bij dezelfde bank?

De huisbankkorting van ABN AMRO bedraagt 0,20 procentpunt op de vaste hypotheekrente. Daarvoor moeten het maandelijkse inkomen en de hypotheekincasso via de rekening van het betreffende betaalpakket lopen. Als aan een van die eisen niet meer wordt voldaan, stopt de korting. Naast loon kunnen bijvoorbeeld pensioen, een uitkering of inkomsten als zelfstandige meetellen.

Controleer daarom zowel de inkomende als de uitgaande kant. Alleen zorgen dat er voldoende saldo staat voor de volgende hypotheekbetaling geeft nog geen antwoord op de vraag of je aan alle voorwaarden voldoet.

Vraag bij twijfel een bevestiging voor jouw leningdelen. Schrijf daarbij precies op wat je wilt wijzigen: de salarisrekening, de rekening waarvan de hypotheek wordt afgeschreven, of beide. Daarmee voorkom je een algemeen antwoord over overstappen terwijl je eigenlijk de gevolgen voor je hypotheek wilt weten.

Een rekenvoorbeeld maakt de verhouding zichtbaar. Bij een gelijkblijvende schuld van €200.000 vertegenwoordigt 0,20 procentpunt jaarlijks €400 bruto rente. Bij €300.000 is dat €600. Deel je die bedragen door twaalf, dan gaat het om respectievelijk ongeveer €33 en €50 aan rente per maand.

Stel daar een denkbeeldige besparing van €3 per maand op een betaalpakket tegenover. Dat levert €36 per jaar op. In dit voorbeeld is het renteverschil aanzienlijk groter dan het voordeel op de betaalrekening.

Die rekensom is geen voorspelling van jouw nieuwe afschrijving. Bij een hypotheek met aflossing verandert de schuld en kan ook de verhouding tussen rente en aflossing wijzigen. Bovendien zijn bruto rentekosten iets anders dan netto woonlasten. De berekening van hypotheekmaandlasten hangt mede af van hypotheekvorm, looptijd en eventuele belastingteruggave.

Laat daarom voor een echte vergelijking twee bedragen berekenen: je totale maandlasten als je blijft en je totale maandlasten na de geplande overstap. Neem de betaalrekening in beide berekeningen mee. Een optelsom van losse reclamevoordelen zegt minder dan het verschil onder de streep.

De Overstapservice voor particuliere rekeninghouders kan bijschrijvingen en incasso’s dertien maanden doorgeleiden. De dienst adviseert ook om vooraf te onderzoeken welke afspraken aan de oude rekening gekoppeld zijn. De oude rekening blijft tijdens het gebruik van de service bestaan totdat je die afzonderlijk beëindigt; zolang je beide aanhoudt, kunnen voor beide kosten gelden.

Een soepel verhuisde incasso is dus nog geen beoordeling van de voorwaarden in een hypotheekcontract. Vraag afzonderlijk hoe de bank je recht op korting behandelt als je de overstapservice gebruikt. Veronderstel niet dat het doorgeleiden van een bedrag automatisch hetzelfde is als voldoen aan een eis over inkomensstorting.

Bewaar het antwoord samen met de nieuwe bankafspraken. Mocht de hypotheekbetaling later veranderen, dan weet je wat vooraf is besproken en welke gegevens je hebt verstrekt.

Een nieuwe werkgever vraagt waar je salaris moet worden gestort. Rond pensionering komt een vergelijkbare keuze voorbij. Juist bij zulke administratieve momenten is het gemakkelijk een rekeningnummer te veranderen zonder de hypotheek erbij te betrekken.

Maak daarom vóór de eerste betaling een korte controle: welke inkomsten stoppen, welke beginnen en op welke rekening komen ze binnen? Bespreek een eventuele tussenperiode met de bank als je niet zeker weet hoe die wordt behandeld. Dat is concreter dan achteraf proberen te achterhalen waarom de rente is aangepast.

Dit betekent niet dat blijven bij dezelfde betaalbank altijd het voordeligst is. Service, kosten en andere voorwaarden kunnen goede redenen zijn om over te stappen. De beste vergelijking omvat alleen wel alle betrokken producten. Laat het hypotheekbedrag meerekenen voordat je beslist dat een goedkoper pasje ook goedkoper bankieren betekent.