Jong stel vergelijkt aan de keukentafel twee hypotheekoffertes met een rekenmachine

Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI

Hypotheekrente 10 jaar vast met NHG liep op 18 oktober uiteen van 4,29% tot 4,92%: op €350.000 scheelt dat bijna €132 bruto per maand

Economie•23 okt , 16:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Wie een huis koopt en de rente 10 jaar vastzet, betaalt niet bij elke bank hetzelfde. Volgens het rentebericht dat hypotheekadviseur Van Bruggen op maandag 19 oktober publiceerde, lag de laagste rente voor 10 jaar vast met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) op 18 oktober op 4,29%. De hoogste lag op 4,92%. Op een lening van €350.000 is dat een verschil van bijna €132 bruto per maand.

Gemiddeld kwam die rente volgens Van Bruggen uit op 4,47%, iets lager dan de 4,49% van een week eerder. Daarna verlaagden veel aanbieders hun tarieven. Van dinsdag 20 tot en met vrijdag 23 oktober deden twintig aanbieders dat, onder wie ABN AMRO, ING en Rabobank, blijkt uit de dagelijkse overzichten van OpenRente. Het ging om kleine stappen: gemiddeld minder dan een tiende procentpunt per aanbieder. Dat is veel minder dan het verschil tussen de goedkoopste en de duurste aanbieder.

Wat het verschil je kost

Wij rekenden met een annuïteitenhypotheek van €350.000 over 30 jaar, zonder hypotheekrenteaftrek. Bij 4,29% is de bruto maandlast ongeveer €1.730. Bij 4,92% is dat ongeveer €1.862. Het verschil is zo'n €132 per maand. Over de volle 10 jaar rentevast loopt dat op tot ongeveer €15.800 bruto.

Netto is het verschil kleiner, omdat je via de hypotheekrenteaftrek een deel van de betaalde rente terugkrijgt. Maar ook na aftrek blijft het een flink bedrag. En de rente die je bij de start vastzet, betaal je tien jaar lang.

Ook kleine verlagingen tellen. ASN Bank zette volgens OpenRente op 20 oktober de rente voor 10 jaar vast met NHG van 4,51% op 4,46%. Op dezelfde €350.000 scheelt dat ongeveer €10 bruto per maand, of zo'n €1.250 in tien jaar.

Waarom de rente nu schommelt

Van Bruggen denkt dat de daling van vorige week waarschijnlijk van korte duur is, na maanden waarin de rente flink opliep. Het kantoor noemt hoge overheidstekorten, hardnekkige inflatie, het risico dat de oorlog in het Midden-Oosten verder escaleert en mogelijke renteverhogingen door de Europese Centrale Bank. Neemt een daarvan toe, dan kan de rente weer met enkele tienden van een procentpunt stijgen. Wanneer, is volgens het kantoor niet te zeggen. OpenRente telde in de afgelopen 90 dagen 242 verhogingen en 96 verlagingen.

Zo vergelijk je slim

Vergelijk dezelfde rentevaste periode en dezelfde risicoklasse. Met NHG is de rente meestal lager dan zonder. Zonder NHG hangt de rente af van hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van het huis.
Kijk naar de rente in het bindend aanbod, niet naar een advertentie. Vraag hoe lang de bank het aanbod geldig houdt en of je een lagere rente krijgt als het tarief daalt voordat je bij de notaris tekent.
Let op de NHG-grens. Die gaat volgens NHG in 2027 van €470.000 naar €500.000. De eenmalige borgtochtprovisie blijft 0,4% van het geleende bedrag. Op €350.000 betaal je dus één keer €1.400. Volgens NHG bieden geldverstrekkers een lagere rente bij een lening met NHG, waardoor je die provisie doorgaans ruimschoots terugverdient.
Reken met de netto maandlast. Je adviseur of een rekentool van de bank laat zien wat je na aftrek betaalt.

Heb je al een aanbod en daalt de rente bij een andere bank, vraag dan eerst je eigen bank of die meegaat. Vraag het antwoord op papier. Overstappen naar een nieuwe aanvraag kost tijd, en die heb je niet altijd als de datum van je financieringsvoorbehoud nadert.

Een aanbieder met de laagste rente voor 10 jaar is niet altijd ook de goedkoopste voor 20 of 30 jaar. Vergelijk daarom per looptijd.