Hypotheekrente vlak onder de piek van 2023: €300.000 lenen kost nu ruim €1.520 bruto per maand

De gemiddelde hypotheekrente voor 10 jaar vast met NHG is opgelopen naar 4,52 procent. Dat blijkt uit het wekelijkse renteoverzicht van Van Bruggen, met de stand van 4 oktober. Begin september lag dat gemiddelde nog op 4,11 procent. Leen je €300.000 met een annuïteitenhypotheek over 30 jaar, dan betaal je bij 4,52 procent €1.523,62 bruto per maand. Dat is ruim €72 per maand meer dan begin september.

Daarmee zit de rente vlak onder het hoogste punt uit 2022 en 2023. Het gemiddelde kwam toen volgens Van Bruggen uit op 4,54 procent. In 2024 en 2025 bleef de rente voor 10 jaar vast steeds onder de 4 procent.

Dit raakt vooral wie nu een huis koopt, wie gaat verhuizen en wie binnenkort een nieuwe rentevaste periode moet kiezen. Wie al een rente heeft vastgezet, merkt er tot het einde van die periode niets van.

De stijging kwam in korte tijd. Begin september stond het gemiddelde voor 10 jaar vast met NHG op 4,11 procent. Op 27 september was dat 4,42 procent en een week later 4,52 procent. In de laatste week alleen gingen de vaste rentes gemiddeld zo'n 0,10 procentpunt omhoog, en volgens Van Bruggen verhogen steeds meer geldverstrekkers hun tarieven.

Het verschil tussen geldverstrekkers is groot. Op 4 oktober vroeg de goedkoopste aanbieder voor 10 jaar vast met NHG 4,37 procent en de duurste 4,70 procent. Op €300.000 scheelt dat bijna €59 per maand.

Bruto maandlasten bij een annuïteitenhypotheek van 30 jaar, vóór hypotheekrenteaftrek en afgerond op hele euro's, bij het gemiddelde van begin september (4,11 procent) en van nu (4,52 procent):

Op €300.000 komt het verschil neer op zo'n €867 per jaar. Netto valt het iets lager uit, omdat je de hypotheekrente van je inkomen mag aftrekken. In het begin van de looptijd bestaat het grootste deel van je maandbedrag uit rente: bij €300.000 tegen 4,52 procent is dat in de eerste maand €1.130.

Wie langer zekerheid wil, betaalt daar nu extra voor. Het gemiddelde voor 20 jaar vast met NHG kwam op 4 oktober uit op 4,82 procent. Op €300.000 is de bruto maandlast dan €1.577,62, zo'n €54 meer dan bij 10 jaar vast.

Daar staat tegenover dat je rente twintig jaar vastligt. Stijgt de rente verder, dan zit je bij 10 jaar vast na tien jaar opnieuw aan tafel, tegen de rente van dat moment. Welke keuze beter uitpakt, weet niemand vooraf. Het hangt vooral af van hoeveel ruimte je in je budget hebt als de lasten later stijgen.

Van Bruggen verwacht dat de stijging voorlopig niet voorbij is, onder meer omdat beleggers rekening houden met verdere renteverhogingen door de ECB. De adviseur verwachtte in september al een hogere hypotheekrente in 2027. Dat blijft een verwachting: rentes kunnen ook weer dalen, zoals in de afgelopen jaren vaker gebeurde.

Ter vergelijking zet Van Bruggen de huidige rente ook naast het verleden. Het gemiddelde van de afgelopen twintig jaar ligt op 3,56 procent, dat van de afgelopen tien jaar op 2,54 procent. Tussen 2006 en 2013 waren rentes tussen 4 en 5,5 procent heel gewoon.

Heb je al een rente-aanbod? Kijk hoe lang het geldig is en schrijf die datum op. Vraag je adviseur of geldverstrekker ook wat er gebeurt als de rente vóór het passeren bij de notaris daalt. Niet elke geldverstrekker regelt dat op dezelfde manier.

Ga je een hypotheek afsluiten? Vergelijk meerdere geldverstrekkers. Het verschil tussen de goedkoopste en de duurste aanbieder was op 4 oktober 0,33 procentpunt, en dat tikt over dertig jaar flink aan. Let ook op de risicoklasse: hoe lager je schuld ten opzichte van de waarde van je huis, hoe lager vaak je rente. Met Nationale Hypotheek Garantie krijg je vaak de laagste tarieven.

Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Je geldverstrekker stuurt meestal een paar maanden van tevoren een rentevoorstel. Wacht daar niet op als je wilt vergelijken: vraag zelf op tijd naar de mogelijkheden, ook bij andere geldverstrekkers. Overstappen kan kosten met zich meebrengen, zoals advies-, taxatie- en notariskosten, dus reken die mee voordat je beslist.