Klarna-schuld van €163 doorverkocht aan een incassobedrijf: rechter schrapt rente en kosten, klant betaalt 80 procent

Een consument die in juli 2021 voor €163,33 aan kleding kocht en achteraf betaalde via Klarna, hoeft geen rente en geen incassokosten te betalen aan het bedrijf dat de schuld later overnam. Van de aankoop zelf hoeft hij maar 80 procent te betalen: €130,66. Toch is hij uiteindelijk €461,24 kwijt, omdat hij niet reageerde op de rechtszaak en dus de proceskosten moet betalen.

Dat blijkt uit een uitspraak van de kantonrechter in Utrecht die vorige week werd gepubliceerd. Op dezelfde dag deed de rechter een vergelijkbare uitspraak over een speaker van €49,58 uit september 2020. Daar bleef €39,66 over, plus dezelfde proceskosten.

Niet Klarna zelf, maar Alektum Capital II AG. Dat bedrijf koopt openstaande vorderingen op en probeert ze vervolgens te innen. Alektum eiste de volledige aankoopbedragen, met rente en een vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten. De consument reageerde in beide zaken niet. Normaal gesproken wijst de rechter een eis dan zonder veel omhaal toe. Hier gebeurde dat niet.

Achteraf betalen is volgens de rechter een vorm van krediet: je krijgt uitstel van betaling. Voor krediet aan consumenten gelden strenge regels. De kredietverstrekker moet je vooraf goed informeren en nagaan of je de betaling aankunt. Er bestaat een uitzondering voor krediet zonder rente dat je binnen drie maanden terugbetaalt, met hooguit verwaarloosbare kosten.

Alektum voerde aan dat Klarna onder die uitzondering viel. Maar het bewijs ging over de situatie vanaf 2023, en vooral vanaf 2025. De aankopen waren van 2020 en 2021, en volgens de rechter gaat het erom of Klarna toen onder de uitzondering viel. Dat kon Alektum niet aantonen.

Omdat de rechter niet kon controleren of de beschermingsregels waren nageleefd, vernietigde hij de kredietovereenkomst. Deze regels zijn zo belangrijk dat de rechter ze uit zichzelf toetst, ook als de consument niet komt opdagen. Het gevolg: de rente en de incassokosten vervielen.

Ook de webwinkel zelf had het niet goed geregeld. In de orderbevestiging voor de kleding stond niets over het recht om binnen twee weken te retourneren. Een link naar voorwaarden was niet genoeg, omdat een bedrijf die achteraf makkelijk kan aanpassen. Bij de speaker kon niet worden aangetoond dat de klant actief akkoord was gegaan met de voorwaarden. De voorwaarden die werden overgelegd, dateerden bovendien van na de aankoop.

Als straf hoeft de consument dan niet de hele koopprijs te betalen. Kantonrechters werken daarvoor met een vast sanctiemodel. In deze zaken kwam dat uit op 80 procent.

Wie niet reageert op een dagvaarding, verliest de rechtszaak meestal, ook als de eis voor een deel wordt afgewezen. In beide zaken moest de consument €330,58 aan proceskosten betalen: de kosten van de dagvaarding, het griffierecht en een vergoeding voor de gemachtigde van Alektum.

Zo liep het uit de hand:

In beide gevallen zijn de proceskosten dus hoger dan de schuld zelf. Wie de rekening op tijd had betaald of met het bedrijf in gesprek was gegaan, was veel goedkoper uit geweest.

Krijg je een brief over een oude aankoop via achteraf betalen, laat die dan niet liggen. Het Juridisch Loket raadt aan om eerst te controleren of de rekening klopt en of de kosten kloppen, en om schriftelijk te reageren. Twijfel je of je iets hebt gekocht, dan moet het bedrijf aantonen dat er een overeenkomst was.

Incassokosten mag een bedrijf alleen rekenen als je eerst een brief hebt gekregen waarin je 14 dagen krijgt om te betalen, met de kosten erbij. Die kosten zijn aan een maximum gebonden: 15 procent over de eerste €2.500, met een minimum van €40.

Vanaf donderdag 1 oktober geldt bovendien: is de incassodienstverlener niet geregistreerd, dan hoef je geen incassokosten en geen oplopende rente te betalen. De oorspronkelijke schuld moet je wel betalen. Of een bedrijf geregistreerd is, zie je in het register van Justis.

Is een oude schuld misschien verjaard, dan moet je daar zelf een beroep op doen; de rechter doet dat niet voor je. Elke brief over de rekening kan de verjaring opnieuw laten beginnen.

Krijg je een dagvaarding, reageer dan altijd. Je kunt de rechter schriftelijk laten weten wat je van de eis vindt. Voor hulp kun je gratis terecht bij het Juridisch Loket.