Gepensioneerde vrouw loopt met haar telefoon door een winkelstraat in de herfst

Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI

Aon: gepensioneerde uit de detailhandel met €1.000 pensioen krijgt in 2027 mogelijk €224 bruto erbij

Economie•03 nov , 18:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Krijg je pensioen van een fonds dat op 1 januari 2027 overstapt naar het nieuwe stelsel, dan kan dat pensioen flink omhoog. Pensioenadviseur Aon rekende voor de NOS uit dat gepensioneerden bij de tien grootste overstappende fondsen er gemiddeld 17 procent op vooruitgaan. Bij het fonds voor de detailhandel schat Aon de verhoging op 22,4 procent. Wie daar nu €1.000 bruto per maand krijgt, zou dan op ongeveer €1.224 uitkomen.

Het gaat om een schatting, niet om een besluit. Hoeveel je er echt bij krijgt, hangt af van hoe je fonds ervoor staat bij de overstap. Daalt de rente of zakt de beurs de komende twee maanden, dan valt er minder te verdelen.

Waarom er nu zoveel te verdelen is

Bij de overstap wordt de gezamenlijke pot van een fonds verdeeld over persoonlijke pensioenpotjes. Wat er na alle verplichtingen, een buffer en compensatie nog overblijft, gaat ook naar de deelnemers. Ben je al met pensioen, dan zie je dat terug in je maandelijkse uitkering. Werk je nog, dan komt jouw deel in je eigen pot en wordt het belegd tot je met pensioen gaat.

Hoeveel er overblijft, hangt sterk af van de dekkingsgraad. Het ABP had eind september een dekkingsgraad van 132,2 procent. Het fonds had toen dus ongeveer een derde meer geld dan nodig om alle opgebouwde pensioenen te betalen.

Wat Aon per fonds verwacht

Aon keek naar de tien grootste fondsen die nu overstappen. Daar valt volgens de NOS 95 procent onder van iedereen die per 2027 overgaat. Dit zijn de geschatte verhogingen, met tussen haakjes wat dat bruto per maand betekent bij een pensioen van €1.000:

Detailhandel: 22,4 procent (€224)
Agrarische sector (BPL): 21,7 procent (€217)
Grafische sector en andere (PGB): 20,8 procent (€208)
Philips: 18,2 procent (€182)
Vervoer: 18,1 procent (€181)
ABN AMRO: 15,3 procent (€153)
Vleesverwerkende industrie (VLEP): 14,5 procent (€145)
Rabobank: 14,3 procent (€143)
Ambtenaren (ABP): 13,9 procent (€139)
Metaal en techniek (PME): 12,6 procent (€126)

De bedragen per €1.000 heeft DDS zelf uitgerekend met de percentages van Aon. Heb je €500 pensioen, dan halveer je ze. Bij €2.000 verdubbel je ze.

Bij het ABP gaat het om ruim een miljoen gepensioneerden. Bij de detailhandel, PME en vervoer telt Aon er elk meer dan 125.000.

Voor wie het anders uitpakt

De schatting is een gemiddelde. Voor oudere gepensioneerden valt de verhoging over het algemeen wat lager uit dan voor jongere, schrijft de NOS op basis van Aon. Bij het ABP tellen volgens het fonds ook persoonlijke zaken mee, zoals een hogere tegemoetkoming voor wie in het verleden indexatie miste.

Voor twee fondsen is het nog onzeker of ze per 1 januari overgaan. Het fonds voor de detailhandel en PGB hebben volgens de NOS nog geen toestemming van De Nederlandsche Bank om in te varen. Eerder gaf DNB al groen licht aan 25 van de 37 fondsen die per 2027 willen overstappen.

Werk of werkte je in de detailhandel, kijk dan ook naar de regels voor compensatie bij dat fonds.

Zit je bij een fonds dat pas later overstapt, dan geldt deze lijst niet voor jou. In totaal gaan per 2027 37 fondsen over, met 7,7 miljoen deelnemers. Van hen hebben 2 miljoen al pensioen.

Bruto is niet netto

Over de verhoging betaal je gewoon belasting en een bijdrage voor de zorg. Stel: je bent AOW'er, je inkomen blijft in de eerste schijf en het fonds past geen heffingskorting toe. Dan houdt het fonds in 2027 naar verwachting 18,33 procent belasting en 5,02 procent Zvw-bijdrage in. Van €224 bruto blijft dan ongeveer €172 netto over.

Die percentages zijn nog een voorstel en een raming, en bij het ABP blijft er in januari netto eerst zelfs iets minder over, zoals DDS eerder uitrekende. Krijg je zorgtoeslag of huurtoeslag, dan kan een hoger inkomen die toeslag verlagen.

Wanneer je het geld ziet

De verhoging geldt vanaf 1 januari, maar je ziet hem niet meteen. Fondsen rekenen in het nieuwe jaar eerst alles definitief na. Daarna zie je de verhoging in je maandelijkse uitkering. Wat je over de eerste maanden van 2027 te weinig kreeg, krijg je volgens de NOS met terugwerkende kracht.

Het ABP wil zelf nog geen verwachting geven. Hoeveel het per deelnemer wordt, hangt volgens het fonds ook af van de persoonlijke situatie.

Lees ook

Kijk op de site van je eigen fonds of daar al een verwachting voor jouw leeftijd staat. Krijg je toeslagen, geef je verwachte inkomen voor 2027 dan op tijd door aan Dienst Toeslagen.

Wil je weten wat de overstap voor jouw pensioen betekent? Lees op Box3Wacht wat invaren voor jouw pensioen betekent, de rekensite van DDS.