Gepensioneerde man in een woonkamer leest een brief van zijn pensioenfonds, met een kop koffie en een opengeslagen agenda op tafel.

Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI

PFZW en PMT verhogen pensioen in 2027, maar in januari blijft er netto naar verwachting minder over

Economie•03 nov , 14:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Krijg je pensioen van PFZW of PMT, dan gaat je uitkering op 1 januari 2027 waarschijnlijk iets omhoog. Toch staat er in januari naar verwachting minder op je rekening dan in december. De verhoging die de fondsen nu verwachten, is kleiner dan wat er extra aan belasting en zorgbijdrage van je pensioen afgaat. Bij €1.000 bruto per maand kom je bij PFZW €1,44 netto lager uit en bij PMT €2,67.

Dat is een berekening van DDS met de verwachtingen van de fondsen van eind juni en de percentages voor 2027 die nu op tafel liggen. Bij PFZW hoor je deze maand de definitieve verhoging.

Wat de fondsen verwachten

Beide fondsen zitten sinds 1 januari 2026 in de nieuwe pensioenregeling. Ze passen de uitkering één keer per jaar aan, met een derde van het zogenoemde spreidingsvermogen. Dat is het rendement dat ze eerst apart zetten om goede en slechte jaren uit te smeren.

PFZW (zorg en welzijn) verwacht op basis van de resultaten tot en met 30 juni een verhoging van 0,66 procent per 1 januari 2027. In november krijgen alle gepensioneerden persoonlijk bericht over de definitieve aanpassing.

PMT (metaal en techniek) had op 30 juni een spreidingsvermogen van 1,6 procent. Een derde daarvan geeft een verhoging van afgerond 0,5 procent.

Bij beide fondsen bepaalt de stand op 30 september de definitieve verhoging. Na de grote sprong bij de overstap in 2026 vallen de aanpassingen in de eerste jaren meestal kleiner uit, omdat het spreidingsvermogen nog wordt opgebouwd.

Wat er van je pensioen afgaat

Op je pensioen houdt het fonds belasting en de inkomensafhankelijke Zvw-bijdrage in. Wie de AOW-leeftijd heeft, betaalt in 2026 17,85 procent belasting in de eerste schijf.

Het kabinet wil daar in het Belastingplan 2027 18,33 procent van maken. De Tweede en de Eerste Kamer moeten daar nog over stemmen.

De Zvw-bijdrage op pensioen is dit jaar 4,85 procent en volgens de begroting van VWS in 2027 5,02 procent.

Samen houdt het fonds dus 0,65 procentpunt meer in. Je bruto pensioen moet met ongeveer 0,85 procent stijgen om netto gelijk te blijven. De verwachte verhogingen van PFZW en PMT blijven daaronder.

Wat het netto scheelt

Stel: je bent AOW'er en het fonds past geen loonheffingskorting toe op je pensioen, omdat die al op je AOW zit. Dan ziet het er per maand zo uit. De officiële loonheffingstabellen kunnen een paar cent afwijken.

€1.000 bruto, netto €773,00 in december: bij PFZW €771,56 in januari (€1,44 minder), bij PMT €770,33 (€2,67 minder)
€1.500 bruto, netto €1.159,50 in december: bij PFZW €1.157,34 (€2,16 minder), bij PMT €1.155,50 (€4 minder)
€2.000 bruto, netto €1.546,00 in december: bij PFZW €1.543,12 (€2,88 minder), bij PMT €1.540,67 (€5,33 minder)

Zo werkt het bij €1.000 PFZW-pensioen. Bruto wordt het €1.006,60. Daar gaat €184,51 belasting en €50,53 Zvw-bijdrage af, samen €235,04. Netto blijft €771,56 over. In december was dat €773,00: €1.000 min €178,50 belasting en €48,50 Zvw.

Op jaarbasis is het verschil bij €1.000 pensioen €17,28 bij PFZW en €32,04 bij PMT. Bij €2.000 pensioen gaat het om €34,56 en €63,96.

Heeft je partner ook pensioen van een van deze fondsen, tel de bedragen dan bij elkaar op. Een stel dat elk €1.000 van PMT krijgt, houdt in januari samen €5,34 per maand minder over.

Hoe zeker is dit?

De 0,66 en 0,5 procent zijn verwachtingen van eind juni. Komt de definitieve verhoging uit boven ongeveer 0,85 procent, dan ga je er netto wel op vooruit. De 18,33 procent is een voorstel waarover de Tweede en de Eerste Kamer nog moeten stemmen. De 5,02 procent Zvw is een raming die het kabinet later in een regeling vastlegt.

Daarnaast verandert je AOW. Volgens het Belastingplan zakt de ouderenkorting van €2.067 naar €1.993, €74 per jaar. Daar staat de gewone verhoging van de AOW per 1 januari tegenover. Die bedragen maakt de SVB later bekend.

Wat je kunt doen

Leg het bericht van je fonds over de verhoging naast de bedragen hierboven. Staat er een verhoging onder 0,85 procent, dan gaat je netto pensioen in januari iets omlaag.
Vergelijk eind januari je betaalspecificatie met die van december.
Krijg je huurtoeslag of zorgtoeslag? Geef je nieuwe bruto pensioen door zodra je het bericht hebt, dan klopt je voorschot.

Wil je elke week een korte update over de AOW, je pensioen en box 3 in je mail? Schrijf je in voor de gratis nieuwsbrief van Box3Wacht, de rekensite van DDS.