Rabobank verhoogt spaarrente naar 1,85 procent: niet iedere spaarder profiteert evenveel

Dat klinkt als een eenvoudige renteverhoging voor alle spaarders, maar de werkelijkheid is iets minder royaal. Bij de gewone spaarrekening geldt de nieuwe rente van 1,50 procent namelijk alleen over de eerste €10.000. Over het spaargeld daarboven zijn de tarieven niet verhoogd.

Volgens het officiële renteoverzicht van Rabobank ging de rente over de eerste €10.000 op 5 augustus omhoog van 1,40 naar 1,50 procent. Over het gedeelte tussen €10.000 en €20.000 blijft de rente 1,40 procent. Van €20.000 tot €100.000 blijft het tarief 1,30 procent.

Wie meer dan €100.000 op de rekening heeft staan, ontvangt over het gedeelte tot €5 miljoen 1,20 procent. Boven €5 miljoen betaalt Rabobank geen rente.

Het woord ‘tot’ is hier dus belangrijk. Iemand met €50.000 spaargeld krijgt niet over het volledige bedrag 1,50 procent rente. De bank rekent met verschillende schijven. Iedere schijf heeft zijn eigen rentepercentage.

Op een spaarsaldo van precies €10.000 leverde 1,40 procent rente op jaarbasis €140 bruto op. Bij 1,50 procent wordt dat €150. Het voordeel van de verhoging bedraagt daarmee €10 per jaar, ervan uitgaande dat het bedrag een volledig jaar blijft staan en de variabele rente niet opnieuw verandert.

Bij €20.000 spaargeld is de berekening als volgt: over de eerste €10.000 ontvang je 1,50 procent en over de volgende €10.000 1,40 procent. Dat komt neer op €150 plus €140, samen €290 per jaar.

Wie €50.000 heeft staan, ontvangt €150 over de eerste schijf, €140 over de tweede schijf en €390 over de resterende €30.000. In totaal is dat €680 rente per jaar. Het gemiddelde rentepercentage over het volledige saldo ligt dan op 1,36 procent.

De hogere rente is automatisch van toepassing. Bestaande klanten hoeven daarvoor niets aan te vragen of om te zetten. De rente is wel variabel. Rabobank kan het tarief later dus opnieuw verhogen, maar ook verlagen.

Voor spaarders die een deel van hun geld niet direct nodig hebben, is er Rabo TijdslotSparen. De rente daarvan is verhoogd van 1,75 naar 1,85 procent. Anders dan bij de gewone spaarrekening geldt die 1,85 procent over het tegoed tot €5 miljoen.

Bij €10.000 spaargeld levert 1,85 procent op jaarbasis €185 op. Dat is €35 meer dan de €150 op de gewone Rabo SpaarRekening. Bij €50.000 wordt het verschil groter. TijdslotSparen levert bij een gelijkblijvende rente €925 per jaar op, tegenover €680 op de gewone spaarrekening.

Daar staat een belangrijke beperking tegenover. Wie geld wil opnemen van Rabo TijdslotSparen, moet die opname minimaal 90 dagen van tevoren inplannen. Het geld blijft tijdens die periode op de spaarrekening staan, maar je kunt er niet meteen bij.

Zelfs voor het kopen of verbouwen van een huis geldt in beginsel de wachttijd. Alleen in bijzondere situaties, bijvoorbeeld bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, kan een uitzondering mogelijk zijn.

Dat maakt TijdslotSparen ongeschikt voor geld dat morgen nodig kan zijn. Een kapotte wasmachine, onverwachte autoreparatie of forse belastingaanslag wacht tenslotte geen drie maanden.

Wie de hogere rente wil gebruiken, hoeft niet zijn volledige spaarsaldo achter een tijdslot te zetten. Een praktische oplossing is om het spaargeld te verdelen.

Het bedrag dat je als noodbuffer nodig hebt, kan op een rekening blijven staan waarvan je direct kunt opnemen. Geld dat je waarschijnlijk een halfjaar of langer niet nodig hebt, zou eventueel naar TijdslotSparen of een ander spaarproduct met beperkingen kunnen.

Hoe groot die direct beschikbare buffer moet zijn, verschilt per huishouden. Een huurder zonder auto heeft doorgaans minder onverwachte kosten dan een huiseigenaar met twee auto’s en een oude cv-ketel. Kijk daarom naar je eigen vaste lasten, gezinssituatie en spullen die op korte termijn vervangen moeten kunnen worden.

Houd daarnaast rekening met de depositogarantie. Rabobank vermeldt dat spaargeld samen met andere tegoeden op naam bij dezelfde bank tot maximaal €100.000 per rekeninghouder onder de Nederlandse Depositogarantie valt. Wie veel spaargeld heeft, kan daarom overwegen het geld over verschillende banken te spreiden.

De renteverhoging is prettig voor Rabobank-klanten, maar maakt de bank niet automatisch de beste keuze voor iedere spaarder. Andere Nederlandse en Europese banken kunnen hogere rentes aanbieden, soms zonder wachttijd en soms met een vaste looptijd.

Let bij een vergelijking niet alleen op het hoogste percentage. Controleer of de rente tijdelijk is, tot welk bedrag het tarief geldt, onder welk depositogarantiestelsel de rekening valt en hoe snel je bij het geld kunt.

Kijk ook naar eventuele kosten van een betaalrekening. Rabobank brengt geen afzonderlijke kosten in rekening voor het openen van TijdslotSparen, maar om de rekening online te openen en te gebruiken is wel een betaalpakket van de bank nodig. Daar kunnen kosten aan verbonden zijn.

Rabobank verhoogt de rente dus daadwerkelijk, maar vooral de eerste €10.000 op de gewone spaarrekening profiteert. Wie 1,85 procent wil ontvangen, moet bereid zijn minimaal 90 dagen op zijn geld te wachten. Even in de app kijken naar de verdeling van het spaargeld kan daarom geen kwaad. De rente staat misschien hoger, maar niet iedere euro levert automatisch hetzelfde op.