€20.000 een jaar vastzetten levert bij Bigbank €680 rente op: dit is de afweging

De vergelijking is daardoor breder dan alleen het hoogste rentepercentage. Hoeveel extra krijg je werkelijk ten opzichte van een gewone spaarrekening? En welk bedrag wil je beschikbaar houden voor een tegenvaller?

De Spaarrente Barometer van MoneyView van 8 oktober laat zien dat de rente op deposito’s in het derde kwartaal verder is gestegen. De gemiddelde rente voor één jaar vast kwam in het onderzoek uit op 2,44 procent. Bigbank stond in die vergelijking op 3,40 procent.

Die 3,40 procent staat ook in de actuele rentetabel van Bigbank. Je hoeft daarvoor dus geen vijf of tien jaar vast te zetten: het percentage geldt ook voor een looptijd van één jaar. De minimale inleg is €1.000 en het maximum per contract €100.000.

Voor het openen gelden onder meer een woonadres in Nederland en een eigen Nederlandse tegenrekening. Het deposito staat op één naam.

Onderstaande berekening vergelijkt een eenjarig deposito met een vrij opneembare rekening die een heel jaar 2 procent betaalt. Daarnaast staat een scenario voor een nieuwe klant die eerst zes maanden 3 procent krijgt en daarna zes maanden 2 procent.

Het gaat om bruto rente over één jaar, bij een ongewijzigd ingelegd bedrag. De actiebedragen zijn benaderingen op basis van twee halve jaren. De precieze dagentelling kan verschil maken. Een variabele rente kan bovendien wijzigen; de twee rechterkolommen zijn dus rekenvoorbeelden, geen toezegging voor het komende jaar.

Bigbank vermeldt momenteel een standaardrente van 2 procent en een welkomstaanbod van 3 procent gedurende zes maanden voor vrij opneembaar sparen.

Wie alleen 3,40 met 2 procent vergelijkt, komt bij €50.000 op €700 extra rente voor een jaar vast. Voor iemand die voor de welkomstactie in aanmerking komt, is het verschil in het weergegeven scenario ongeveer €450.

Bij €20.000 krimpt het verschil van €280 naar ongeveer €180. Dat kan nog steeds aantrekkelijk zijn, maar het is een andere afweging. De rente ná de eerste zes actiemaanden hoort daarom altijd thuis in een vergelijking over een volledig jaar.

Vergelijk ook met je eigen bank. Bij de aangekondigde renteverhoging van Rabobank op 14 oktober gelden verschillende renteschijven. Het hoogste percentage op een tariefpagina hoeft daardoor niet over je hele saldo te gelden.

Een deposito past bij geld dat je gedurende de gekozen looptijd kunt missen. Een geplande verbouwing, vervanging van de auto of periode met minder inkomen kan die ruimte verkleinen.

Je hoeft niet je volledige spaartegoed vast te zetten. Stel dat je €30.000 hebt en €10.000 beschikbaar wilt houden. Dan kun je de vergelijking maken voor de resterende €20.000. De hogere rente geldt alleen voor dat vastgezette deel; je reserve houdt zijn eigen voorwaarden en rente.

Ga er niet van uit dat je bij een onverwachte rekening gewoon kunt opnemen. In de algemene depositovoorwaarden koppelt Bigbank voortijdige beëindiging aan voorwaarden en vermeldt de bank een mogelijke vergoeding. Het is geen vrij opneembare spaarrekening met een vrijblijvende einddatum.

Een vast percentage beschermt je gedurende de afgesproken looptijd tegen een rentedaling. Stijgen nieuwe spaarrentes juist, dan profiteert je bestaande deposito daar niet automatisch van mee.

Verder vallen tegoeden bij Bigbank onder het Estse depositogarantiestelsel, tot €100.000 per persoon per bank. Meerdere rekeningen bij dezelfde bank leveren niet ieder een afzonderlijke beschermingsgrens op.

De berekende €680 of €1.700 is rente vóór eventuele belasting. Wat je uiteindelijk overhoudt, hangt ook af van je fiscale situatie. Bepaal daarom eerst welk bedrag een jaar kan blijven staan en vergelijk daarna de volledige jaaropbrengst. Voor geld dat je tussentijds nodig kunt hebben, heeft beschikbaarheid óók waarde.