10 procent van je pensioen ineens opnemen? Dat kan pas in 2029

Die mogelijkheid komt er, maar niet nu. De Eerste Kamer heeft de Wet Herziening bedrag ineens aangenomen, waarmee mensen bij pensionering maximaal 10 procent van hun pensioen in één keer kunnen opnemen. Maar de regeling gaat pas in op 1 januari 2029.

Het gaat om pensioen dat mensen zelf hebben opgebouwd via hun werkgever. De regeling moet deelnemers de mogelijkheid geven om maximaal 10 procent van hun ouderdomspensioen ineens op te nemen op het moment dat zij met pensioen gaan. De Rijksoverheid benadrukt dat het keuzerecht nu nog niet geldt.

Dat is frustrerend voor mensen die binnenkort met pensioen gaan en hadden gehoopt op deze extra vrijheid. Zij moeten wachten. En wie vóór 2029 met pensioen gaat, kan mogelijk helemaal naast deze keuze grijpen.

Voor veel gepensioneerden is pensioen geen abstract potje. Het is geld dat zij decennialang hebben opgebouwd. Een eenmalige opname kan logisch zijn.

Denk aan iemand die zijn hypotheek deels wil aflossen om de maandlasten te verlagen. Of iemand die zijn woning levensloopbestendig wil maken met een traplift, badkamerverbouwing of slaapkamer op de begane grond. Of ouders die hun kinderen willen helpen op de woningmarkt.

Voor zulke doelen kan een bedrag ineens aantrekkelijker zijn dan elke maand een iets hogere uitkering.

Een bedrag ineens opnemen klinkt mooi, maar het is geen gratis bonus. Wie 10 procent ineens opneemt, krijgt daarna een lagere maandelijkse pensioenuitkering. Dat is logisch: het geld komt uit dezelfde pensioenpot.

Daarom is deze regeling vooral geschikt voor mensen die goed kunnen rekenen of goed advies krijgen. Een grote uitbetaling kan ook gevolgen hebben voor belasting, toeslagen en inkomensafhankelijke regelingen. Een bedrag ineens kan je in een hogere belastingschijf brengen of effect hebben op bijvoorbeeld huurtoeslag of zorgtoeslag.

Het is dus geen maatregel om impulsief te gebruiken.

De regeling is meerdere keren vertraagd omdat uitvoering, communicatie en fiscale gevolgen ingewikkeld zijn. Pensioenuitvoerders moeten systemen aanpassen en deelnemers goed kunnen informeren. De overheid wil voorkomen dat mensen verkeerde keuzes maken zonder de gevolgen te overzien.

Dat klinkt redelijk. Maar voor burgers voelt het opnieuw als traagheid. Den Haag belooft keuzevrijheid, neemt een wet aan, maar de burger moet nog jaren wachten.

De regeling is vooral interessant voor mensen met voldoende pensioenopbouw en een duidelijk doel. Wie al een krap pensioen heeft, moet voorzichtig zijn. Een lagere maanduitkering kan jarenlang pijn doen.

Voor mensen met een ruimer pensioen, een aflosvrije hypotheek of concrete verbouwingsplannen kan het bedrag ineens aantrekkelijk zijn. Maar ook dan geldt: laat doorrekenen wat het netto betekent, zowel in het opnamejaar als in de jaren daarna.

Dit verhaal raakt aan een breder gevoel. Burgers bouwen jarenlang pensioen op, maar mogen er maar beperkt zelf over beschikken. Als de politiek dan eindelijk zegt dat er meer vrijheid komt, blijkt die vrijheid pas jaren later beschikbaar.

Dat is precies de ergernis. Je eigen geld komt met voorwaarden, vertraging en fiscale waarschuwingen.

Het pensioenbedrag ineens kan voor toekomstige gepensioneerden nuttig zijn. Maar voor mensen die nu of binnenkort met pensioen gaan, is het vooral een teleurstelling. De wet is aangenomen, maar de regeling start pas in 2029.

Wie plannen had voor een verbouwing, aflossing of financiële buffer moet dus niet rekenen op deze pensioenmeevaller op korte termijn.

De boodschap is hard maar helder: je mag straks misschien 10 procent van je pensioen ineens opnemen. Maar Den Haag laat je nog jaren wachten op je eigen geld.