Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI
AFM ziet ruimte voor verbetering bij aanvullende zorgverzekeringen
Wilt u DDS vaker zien?
Stel DDS in als voorkeursbron op Google.
Voeg DDS toe op GoogleOngeveer acht op de tien Nederlanders met een basisverzekering hebben ook een aanvullende zorgverzekering. Daarmee kunnen bijvoorbeeld tandartskosten, fysiotherapie, brillen of alternatieve behandelingen worden vergoed.
De Autoriteit Financiële Markten ziet bij de ontwikkeling en periodieke beoordeling van deze verzekeringen echter ruimte voor verbetering. Vooral bij brede, ingewikkelde pakketten moet het belang van de klant volgens de toezichthouder aantoonbaar worden meegewogen.
Dat betekent niet dat aanvullende verzekeringen per definitie ongunstig zijn. Het is wel een goede aanleiding om de eigen premie en verwachte vergoeding jaarlijks naast elkaar te leggen.
Basisverzekering en aanvullend pakket zijn verschillend
De basisverzekering heeft een wettelijk vastgesteld pakket. Bij aanvullende verzekeringen bepalen zorgverzekeraars zelf welke behandelingen worden vergoed, welke maxima gelden en hoeveel premie daarvoor wordt gevraagd.
Een pakket kan aantrekkelijk lijken doordat het veel verschillende vergoedingen bevat. Maar wie slechts één onderdeel gebruikt, betaalt mogelijk mee voor de rest zonder daar zelf voordeel van te hebben.
De AFM stelt in haar sectorbericht over aanvullende zorgverzekeringen dat het klantperspectief beter in het productbeoordelingsproces kan worden verankerd. Complexe brede pakketten vragen daarbij om een diepgaandere beoordeling dan een relatief eenvoudige tandartsverzekering.
Reken met jaarpremie, niet maandpremie
Een premie van 25 euro per maand klinkt overzichtelijk, maar komt neer op 300 euro per jaar. Krijgt iemand maximaal 250 euro aan tandartskosten vergoed en gebruikt diegene geen andere dekking, dan kan zelf betalen goedkoper zijn.
Maak daarom deze berekening:
maandpremie × 12 = totale jaarpremie
Vergelijk dat bedrag vervolgens met:
- de maximale vergoeding;
- het vergoedingspercentage;
- het aantal behandelingen;
- eventuele wachttijden;
- medische acceptatie;
- zorg die je waarschijnlijk echt gebruikt.
Een verzekering is niet alleen bedoeld om financieel ‘winst’ te maken. Ook zekerheid heeft waarde. Maar bij voorspelbare, relatief lage kosten is verzekeren niet altijd voordeliger dan zelf geld reserveren.
Let op combinaties en maxima
Brede aanvullende pakketten combineren vaak fysiotherapie, brillen, tandzorg en alternatieve zorg. Het totale aantal vergoedingen oogt royaal, terwijl per behandeling een afzonderlijk maximum kan gelden.
Controleer bovendien of een behandelaar gecontracteerd of erkend moet zijn. Een vergoeding kan lager uitvallen of helemaal ontbreken wanneer de zorgverlener niet aan de polisvoorwaarden voldoet.
Voor orthodontie of uitgebreide tandzorg kunnen wachttijden en acceptatievoorwaarden gelden. Het is daardoor niet altijd mogelijk om pas een verzekering af te sluiten wanneer de behandeling al vaststaat.
Controleer het pakket vóór het overstapseizoen
De meeste verzekerden bekijken hun zorgverzekering pas in november of december. Het is verstandiger om eerder al bij te houden welke zorg gedurende het jaar werkelijk is gebruikt.
Noteer:
- hoeveel premie is betaald;
- welke declaraties zijn vergoed;
- welke zorg voor volgend jaar wordt verwacht;
- welke onderdelen van het pakket nooit worden gebruikt.
Zo kan tijdens het overstapseizoen sneller worden bepaald of behoud, verlaging of uitbreiding verstandig is.
Kijk verder dan alleen de vergoeding
Een goedkoop aanvullend pakket kan weinig vergoeden, terwijl een duur pakket vooral interessant is bij intensief gebruik. Vergelijk daarom niet alleen premies, maar ook voorwaarden en maximale bedragen.
De kernvraag is eenvoudig: sluit het pakket aan bij de zorg die je waarschijnlijk nodig hebt? Wie die vraag jaarlijks opnieuw stelt, voorkomt dat een ooit gekozen verzekering jarenlang ongecontroleerd doorloopt.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Loading
