Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI
Emigrant heeft één jaar om zich bij de SVB te verzekeren voor de AOW, en de premie begint bij €569
Wilt u DDS vaker zien?
Stel DDS in als voorkeursbron op Google.
Voeg DDS toe op GoogleGa je vóór je AOW-leeftijd in het buitenland wonen of werken, dan ben je in die jaren meestal niet meer verzekerd voor de AOW. Elk jaar zonder verzekering kost je later 2 procent van je AOW. Bij de volledige AOW voor een alleenstaande, €1.662,16 bruto per maand sinds 1 juli 2026, is dat ruim €33 bruto per maand voor elk jaar, zolang je AOW krijgt. Dat kun je voorkomen door je op tijd vrijwillig te verzekeren bij de SVB.
Die tijd is beperkt. Volgens artikel 36 van de AOW moet je de aanvraag uiterlijk een jaar na de dag indienen waarop je verplichte verzekering is geëindigd. Eindigde je verzekering bijvoorbeeld begin december 2025, dan moet je aanvraag volgens die regel uiterlijk begin december 2026 bij de SVB zijn. Wie eind vorig jaar is vertrokken en nog niets heeft geregeld, zit dus nu tegen die grens aan.
Ben je getrouwd of woon je samen, dan gaat de korting van 2 procent per jaar af van €1.139,39 bruto per persoon. Dat is ruim €22 bruto per maand per persoon voor elk jaar. De korting staat in artikel 13 van de AOW en geldt voor elk kalenderjaar dat je tussen het begin van je opbouw en je AOW-leeftijd niet verzekerd was. Je bouwt AOW op in de 50 jaar voor je AOW-leeftijd.
Zo loopt het gat op
Stel: je woont alleen en verhuist tien jaar voor je AOW-leeftijd naar Portugal. Je werkt daarna niet meer in Nederland en verzekert je niet vrijwillig. Dan mis je tien jaar opbouw, samen 20 procent. Volgens een berekening van DDS, met de bedragen van 2026:
- volledige AOW: €1.662,16 bruto per maand
- met 20 procent korting: €1.329,73 bruto per maand
- verschil: €332,43 bruto per maand, bijna €3.990 per jaar, zonder vakantiegeld
Voor een stel dat samen vertrekt, gaat het om €911,51 in plaats van €1.139,39 bruto per persoon. Dat is €227,88 per persoon per maand minder, voor jullie samen €455,76.
Achteraf bijkopen gaat in de meeste gevallen niet. Inkoop van AOW is volgens de SVB bedoeld voor wie in de 50 jaar voor de AOW-leeftijd voor het eerst in Nederland komt wonen of werken. Voor kinderen die met hun ouders terugkomen, gelden aparte regels.
Vrijwillig verzekeren: dit zijn de voorwaarden
Je kunt je bij de SVB vrijwillig verzekeren voor de AOW als je aan deze voorwaarden voldoet:
- je was direct voor je vertrek minstens 1 jaar achter elkaar verzekerd in Nederland;
- je gaat buiten Nederland wonen of werken;
- je vraagt het aan binnen 1 jaar nadat je buiten Nederland bent gaan wonen of werken;
- je hebt de AOW-leeftijd nog niet.
Was je in het jaar voor je vertrek een paar maanden verplicht verzekerd in een ander EU-land, dan telt die periode volgens de SVB vaak mee. Een uitzondering voor bepaalde landen noemt de SVB bij deze voorwaarden niet. Aanvragen kan volgens de SVB al vanaf 2 maanden voor je vertrek.
De verzekering loopt maximaal 10 jaar. Langer kan als je voor de Nederlandse overheid werkt, voor een goedgekeurde organisatie voor ontwikkelingssamenwerking of voor een internationale organisatie zoals de VN of de NAVO. Ook wie bij de start ouder is dan 50, buiten Nederland woont en een Nederlandse uitkering heeft van meer dan 35 procent van het bruto minimumloon, kan langer verzekerd blijven. De verzekering stopt in elk geval als je de AOW-leeftijd bereikt of weer in Nederland verzekerd raakt.
Tegelijk kun je je vrijwillig verzekeren voor de Anw. Ben je niet verzekerd en overlijd je, dan krijgen je nabestaanden volgens de SVB geen nabestaanden- of wezenuitkering.
Wat de premie kost in 2026
Je betaalt elk jaar een premie over je inkomen uit Nederland en het buitenland. Voor de AOW is dat in 2026 17,9 procent van je inkomen, met een minimum van €569 en een maximum van €5.693 per jaar. Het maximum betaal je volgens de SVB vanaf een inkomen van €38.883. Wie weinig of geen inkomen heeft, betaalt het minimum. De Anw-premie is 0,1 procent, minimaal €3 en maximaal €31.
Als inkomen telt onder meer loon, winst, een uitkering of pensioen en het eigenwoningforfait min de hypotheekrente. Sommige kosten mag je van dat inkomen aftrekken, zoals lijfrentepremies en alimentatie. De premie zelf mag je er niet van aftrekken.
Stel: je woont alleen en betaalt de minimumpremie. Voor €569 houd je dan, in bedragen van 2026, 2 procent AOW extra: €33,24 bruto per maand, bijna €399 per jaar. Volgens een berekening van DDS heb je die premie na bijna anderhalf jaar AOW bruto terug. Bij de maximumpremie duurt dat ruim 14 jaar. Betaal je de premie niet op tijd, dan kan de verzekering volgens de wet eindigen.
Wanneer je toch verzekerd blijft
Niet iedereen die over de grens gaat, valt uit de AOW. Volgens de SVB blijf je in deze situaties verzekerd:
- je woont in het buitenland, maar werkt in loondienst in Nederland en betaalt hier belasting en premie, zonder buitenlandse detacheringsverklaring;
- je woont in het buitenland en hebt als zelfstandige winst uit een Nederlandse onderneming;
- je werkt als Nederlandse ambtenaar bij een ambassade of consulaat.
Ga je tijdelijk voor je Nederlandse werkgever in het buitenland werken, dan blijf je vaak verzekerd via detachering, met een A1-verklaring.
Woon je in Nederland en werk je minstens drie maanden achter elkaar alleen in het buitenland, dan ben je volgens het Besluit uitbreiding en beperking kring verzekerden niet verzekerd, tenzij je werkgever in Nederland woont of gevestigd is. Werk je in een ander EU-land zonder detacheringsverklaring, dan ben je volgens de SVB ook niet verzekerd.
Overwinteren is iets anders dan verhuizen. Waar je woont, wordt volgens de AOW "naar de omstandigheden beoordeeld". Een vast aantal maanden noemt de wet niet. Wel moet je je bij de gemeente uitschrijven als je verwacht een jaar lang minstens twee derde van de tijd buiten Nederland te zijn: de grens van acht maanden. Ga je studeren, stage lopen of op wereldreis, dan raadt de SVB aan om na te vragen of je verzekerd blijft.
Je opbouw nakijken, en de AIO als vangnet
Hoeveel AOW je tot nu toe hebt opgebouwd, zie je op mijnpensioenoverzicht.nl. Daarvoor heb je DigiD of een Europees erkend inlogmiddel nodig. Lukt dat niet, dan kun je de SVB om een overzicht vragen. Bewaar ook je jaaropgaven en belastingaangiften: die heeft de SVB nodig om je opbouw vast te stellen.
Heb je later een onvolledige AOW, woon je in Nederland, heb je weinig ander inkomen en niet te veel vermogen, dan kun je een AIO-aanvulling krijgen. Die vult je inkomen aan, maar alleen zolang je in Nederland woont. Wie in Spanje of Frankrijk blijft wonen, heeft dat vangnet dus niet.
Ga je vertrekken, zet dan de datum waarop je verzekering stopt in je agenda en vraag de vrijwillige verzekering aan tussen 2 maanden voor vertrek en uiterlijk een jaar daarna. Weet je niet zeker of je verzekerd blijft, bijvoorbeeld omdat je voor een Nederlandse werkgever blijft werken, leg je situatie dan voor je vertrek aan de SVB voor.
Nieuws over je AOW en pensioen. Dat staat elke week in de gratis AOW-brief.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Loading
