Man van rond de zeventig haalt een zorgpas uit zijn portemonnee naast een volgeladen auto met reiskoffers

Gemaakt met ChatGPT van OpenAI

AOW'er die in het zuiden overwintert houdt de Nederlandse zorgpolis, wie emigreert moet via het CAK een verdragsbijdrage betalen

Economie•12 okt , 14:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Overwinter je als AOW'er in het buitenland en blijf je ingeschreven in Nederland, dan houd je gewoon je Nederlandse basisverzekering en betaal je je eigen premie. Emigreer je naar een verdragsland, dan moet je je via het CAK verzekeren en betaal je een verdragsbijdrage. In het rekenvoorbeeld verderop komt die voor een alleenstaande met €18.000 AOW per jaar uit op ongeveer €165 per maand. Dat is een indicatie met de bedragen van 2026.

Het kantelpunt is dus of je inwoner van Nederland blijft. Hoe lang je weg mag zijn zonder je inschrijving te verliezen, lees je in ons stuk over overwinteren met AOW en de grens van acht maanden. Dit stuk gaat over wat dat voor je zorgverzekering betekent.

Overwinteren en ingeschreven blijven: je polis loopt door

Wie van rechtswege verzekerd is voor de Wet langdurige zorg, in principe iedereen die in Nederland woont, is verplicht een zorgverzekering te hebben. Blijf je tijdens het overwinteren inwoner, dan verandert er niets. Je houdt je basisverzekering, betaalt je premie en regelt niets bij het CAK.

Over de premie van volgend jaar lees je meer in de nieuwe raming voor de zorgverzekering in 2027.

Let op als je AIO-aanvulling hebt: dan mag je maximaal 91 dagen per jaar weg, en een partner onder de AOW-leeftijd 28 dagen.

Wat de EHIC wel en niet dekt

De Europese ziekteverzekeringskaart staat standaard op de achterkant van je zorgpas als je in Nederland woont en verzekerd bent. Hij geeft recht op noodzakelijke medische zorg tijdens een tijdelijk verblijf in de EU, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, het Verenigd Koninkrijk en Zwitserland. Voor geplande zorg is de kaart niet bedoeld.

Je hebt recht op dezelfde zorg als de inwoners van het land waar je verblijft. Moeten die ergens voor betalen, dan moet jij dat ook. De kaart dekt alleen zorgverleners in het openbare stelsel, dus geen particuliere zorg. Repatriëring of redding valt er ook niet onder; daarvoor heb je een aparte verzekering nodig.

Meestal vraagt de zorgverlener de kosten terug bij je verzekeraar, maar soms betaal je eerst zelf en declareer je achteraf. Je verzekeraar bepaalt op basis van je verzekering en je eigen risico wat je zelf betaalt.

Emigreren naar een verdragsland: dan is het CAK aan zet

Krijg je een wettelijk pensioen of een uitkering uit Nederland, zoals de AOW, en woon je in een verdragsland, bijvoorbeeld een EU-land? Dan ben je wettelijk verplicht je via het CAK te verzekeren. Je betaalt daarvoor een verdragsbijdrage, die meestal automatisch wordt ingehouden op je pensioen of uitkering.

Voor de aanvraag gelden drie voorwaarden, zie het aanvraagformulier van het CAK: je krijgt een wettelijk pensioen of een uitkering uit Nederland, je woont of gaat wonen in een verdragsland, en je werkt niet meer in Nederland en hebt geen eigen bedrijf. Daarmee vraag je een S1-formulier aan, dat je registreert in je woonland. Ben je via het CAK verzekerd, dan stuurt het CAK je de EHIC automatisch toe. Heb je zes weken na de ingangsdatum nog geen kaart, neem dan contact op met het CAK.

Bij emigratie regel je je nieuwe verzekering dus via het CAK. Meld je vertrek ook bij je Nederlandse zorgverzekeraar: je Nederlandse dekking stopt per je emigratiedatum. Werk je nog in Nederland, dan geldt deze route niet; leg je situatie dan voor aan het CAK.

De verdragsbijdrage staat los van de CAK-premie bij wanbetaling, waar een betalingsregeling uitkomst kan bieden.

Wat het CAK in 2026 rekent: een rekenvoorbeeld

De berekening van het CAK is een vast bedrag plus inkomensafhankelijke bedragen, vermenigvuldigd met de woonlandfactor. Het vaste bedrag is een nominale Zvw-bijdrage van €157,00 per maand, vóór de woonlandfactor. Daarbovenop komt 4,85 procent Zvw over je AOW (inkomensgrens €79.409) en 9,65 procent Wlz over je inkomen in de eerste en tweede schijf, ook als je in Nederland geen belasting betaalt. Het maximuminkomen voor de Wlz is €38.883 als je in 1946 of later bent geboren en €41.123 als je in 1945 of eerder bent geboren.

De woonlandfactor verschilt sterk per land. In 2026 is die voor Spanje 0,4408 (vaste bijdrage €69,21 per maand), voor Portugal 0,3205 (€50,32) en voor Frankrijk 0,8304 (€130,37).

Een voorbeeld: je woont alleen in Spanje, hebt alleen AOW van €18.000 bruto per jaar (een afgerond voorbeeldbedrag, bijvoorbeeld bij een niet-volledige AOW-opbouw) en bent na 1945 geboren.

Vast bedrag: 12 x €157 = €1.884
Zvw: 4,85 procent van €18.000 = €873
Wlz: 9,65 procent van €18.000 = €1.737
Totaal €4.494, maal 0,4408, is ongeveer €1.981 per jaar, ruim €165 per maand

Het CAK heeft een rekenhulp voor jouw situatie. Woon je samen met een meeverzekerde partner van 18 jaar of ouder, dan betaal je voor die partner ook het vaste bedrag. Heb je naast je AOW ook aanvullend pensioen, dan betaal je de percentages ook over dat pensioen, en komt de bijdrage hoger uit.

Voordat je vertrekt: dit loop je na

Check of je inwoner van Nederland blijft. Dat bepaalt of je polis doorloopt.
Neem je zorgpas met de EHIC mee.
Overweeg een reisverzekering met repatriëring.
Emigreer je? Meld je aan bij het CAK, registreer het S1-formulier in je woonland en meld je vertrek bij je Nederlandse zorgverzekeraar.