DNB vindt mogelijke geldtransferapps zonder vergunning in Nederlandse appstores

Economie•12 jul , 12:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Een financiële app die gewoon in de Google Play Store of Apple App Store staat, beschikt niet automatisch over de juiste vergunning. De Nederlandsche Bank heeft bij een verkennend onderzoek aanbieders gevonden die mogelijk zonder vereiste vergunning geldtransfers aanboden.

Een aantal apps werd na vragen van DNB verwijderd. Bij andere apps bleek uiteindelijk een samenwerking te bestaan met een partij die wél een vergunning had. Een klein aantal gevallen wordt nog onderzocht.

DNB benadrukt dat het merendeel van de bekeken aanbieders wel over een vergunning beschikte of officieel was aangemeld om in Nederland actief te zijn. De waarschuwing is dus geen reden om iedere money-transferapp als onveilig te beschouwen. Wel moeten consumenten zelf beter controleren met wie zij zaken doen.

Appstores controleren vergunningen niet altijd effectief

Geldtransferapps worden veel gebruikt om geld naar familie of andere ontvangers in het buitenland over te maken. De gebruiker maakt daarbij niet altijd een traditionele betaalrekening op eigen naam bij de aanbieder aan.

Lees ook

Dat maakt zulke apps laagdrempelig. Een gebruiker downloadt de toepassing, maakt een profiel aan en kan soms binnen enkele minuten een betaling starten.

Die aanwezigheid in een officiële appwinkel geeft een gevoel van betrouwbaarheid. Volgens het onderzoek van De Nederlandsche Bank controleren appstores echter niet altijd effectief of een aanbieder de vereiste financiële vergunning heeft.

Een app kan er professioneel uitzien, positieve beoordelingen hebben en toch door een onderneming worden aangeboden die niet onder Nederlands of Europees financieel toezicht staat.

Waarom een vergunning belangrijk is

Een vergunning is geen garantie dat er nooit iets misgaat, maar betekent wel dat een financiële onderneming aan wettelijke eisen moet voldoen en onder toezicht staat.

Lees ook

DNB controleert bij vergunninghoudende betaaldienstverleners onder meer of zij maatregelen hebben genomen tegen witwassen en terrorismefinanciering. Ook gelden eisen aan de bedrijfsvoering en de betrouwbaarheid van bestuurders.

Een aanbieder die zonder vergunning werkt, onttrekt zich aan dat toezicht. De toezichthouder kan dan niet op dezelfde manier controleren of de onderneming haar wettelijke verplichtingen nakomt.

Dat kan ook voor consumenten praktische risico’s opleveren. Denk aan onduidelijkheid over de bestemming van het geld, slechte bereikbaarheid bij problemen of onzekerheid over de partij die juridisch verantwoordelijk is voor de betaling.

Zo controleer je een geldtransferapp

Voordat je een groot bedrag overmaakt, zoek je eerst de officiële bedrijfsnaam achter de app op. Die naam staat meestal in de algemene voorwaarden, de privacyverklaring of onderaan de website.

Lees ook

Controleer vervolgens in het openbare register van DNB of de onderneming een vergunning heeft of officieel in Nederland actief mag zijn.

Let daarbij op de exacte juridische naam. Een handelsnaam of appnaam kan afwijken van de geregistreerde onderneming. Controleer ook of de vergunning daadwerkelijk betrekking heeft op betaaldiensten of geldtransfers.

Kijk daarnaast naar:

Het vestigingsadres van de onderneming.
Een bereikbaar telefoonnummer en e-mailadres.
De totale kosten en gebruikte wisselkoers.
De procedure bij een foutieve of vertraagde betaling.
De naam van een eventuele vergunninghoudende partner.
Onafhankelijke klachten en waarschuwingen van toezichthouders.

Alleen een logo van Visa, Mastercard of een bekende appwinkel is geen bewijs dat de aanbieder zelf onder toezicht staat.

Wat als je de app al hebt gebruikt?

Wie al geld heeft overgemaakt, hoeft niet automatisch aan te nemen dat de betaling verloren is. DNB meldt bovendien dat het grootste deel van de onderzochte aanbieders wel de juiste status had.

Controleer alsnog welke onderneming de transfer uitvoerde en bewaar het transactiebewijs. Kijk of het bedrag bij de ontvanger is aangekomen en meld onverwachte vertragingen of aanvullende betaalverzoeken direct bij de aanbieder.

Vraagt een app na de betaling ineens om extra geld voor “vrijgave”, “belasting” of “verificatie”? Maak dan niet zonder nader onderzoek opnieuw geld over.

Lees ook

Verdachte financiële apps kunnen bij DNB worden gemeld. Bij vermoedelijke fraude is het verstandig ook contact op te nemen met de eigen bank en de politie.

De belangrijkste les is eenvoudig: een plek in een bekende appwinkel is een technisch distributiekanaal, geen keurmerk van de financiële toezichthouder.