Twee jaar vóór je AOW-leeftijd stoppen: als alleenstaande overbrug je €39.891,84 bruto aan AOW zelf, want de SVB betaalt niet eerder uit

Stop je eerder met werken dan je AOW-leeftijd, dan gaat je AOW niet eerder in. Tot die datum moet je zelf voor je inkomen zorgen. Stop je twee jaar eerder, dan gaat het als alleenstaande alleen al om €39.891,84 bruto aan AOW die je in die 24 maanden nog niet krijgt. Woon je samen of ben je getrouwd, dan is dat €27.345,36 bruto per persoon. Die bedragen gelden per 1 juli 2026.

Eerder stoppen spreekt veel mensen aan. Volgens onderzoek van hr-dienstverlener SD Worx wil 51 procent van de Nederlandse werknemers van 55 jaar en ouder het liefst vervroegd met pensioen.

In de praktijk stopt een kleiner deel echt eerder. Van de werknemers die in 2025 met pensioen gingen, deed 40 procent dat vóór hun 67e. In 2024 was dat nog 46 procent. Wie het wel doet, wil weten wanneer de AOW begint, hoe groot het gat is en wat helpt.

Je AOW-leeftijd hangt af van je geboortedatum. Ben je in 1960 geboren, dan krijg je AOW vanaf 67 jaar. Ben je geboren tussen 1 januari 1961 en 30 september 1964, dan ligt je AOW-leeftijd al vast: 67 jaar en 3 maanden.

Ben je op of na 1 oktober 1964 geboren, dan staat je AOW-leeftijd nog niet vast. De SVB verwacht 67 jaar en 3 maanden voor wie geboren is tot en met 30 september 1966, en 67 jaar en 6 maanden voor wie geboren is van 1 oktober 1966 tot en met 30 juni 1970. Het besluit over de AOW-leeftijd in 2032 volgt naar verwachting dit najaar. De leeftijd voor 2031 werd op 7 november 2025 bekendgemaakt.

Wat betekent dit voor jou? Reken het in een minuut zelf uit met de gratis AOW-rekenhulp van Box3Wacht, de rekensite van DDS.

Sinds 1 juli 2026 is de volledige AOW voor een alleenstaande €1.662,16 bruto per maand. Ben je getrouwd of woon je samen, dan krijg je ieder €1.139,39 bruto. Daarnaast bouw je met elke maand AOW vakantiegeld op: €104,78 bruto per maand voor een alleenstaande en €74,85 per persoon voor een stel. Dat vakantiegeld krijg je in mei.

Stel: je bent alleenstaand en stopt precies twee jaar vóór je AOW-leeftijd. Om dezelfde AOW te hebben, heb je dan 24 keer €1.662,16 nodig, samen €39.891,84 bruto. Tel je het vakantiegeld mee (24 keer €104,78, samen €2.514,72), dan kom je op €42.406,56 bruto. Voor een stel gaat het om €29.141,76 bruto per persoon inclusief vakantiegeld.

Het gaat om brutobedragen en alleen om de AOW. Ook je salaris en je pensioenopbouw via het werk vallen weg.

Je bouwt 2 procent AOW op voor elk jaar dat je verzekerd bent, over de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd. Woon je in Nederland, dan ben je meestal verzekerd voor de AOW, ook als je niet meer werkt. Stoppen met werken kost je dan geen AOW-opbouw. Ga je in het buitenland wonen of werken, dan kan dat anders zijn.

De bekendste is de regeling voor vervroegde uittreding (RVU). Je werkgever mag je in de laatste 36 maanden vóór je AOW-leeftijd een uitkering betalen zonder extra heffing, tot €2.657 bruto per maand, gerekend over de hele periode. Met het bedrag voor 2026 is dat over drie jaar €95.652 bruto; het maandbedrag wordt elk jaar aangepast. In dat bedrag zit €300 die volgens de Rijksoverheid vooral bedoeld is voor mensen met een laag inkomen of weinig aanvullend pensioen. De vrijstelling gaat over de RVU-heffing voor je werkgever: over de uitkering zelf betaal je gewoon loonheffing. Betaalt de werkgever meer, dan betaalt hij over het meerdere een heffing van 57,7 procent in 2026, 64 procent in 2027 en 65 procent vanaf 2028. Of je werkgever een RVU aanbiedt, verschilt per cao en per werkgever.

Verhuis je met zo'n uitkering naar een EU-land, let dan op je zorgverzekering via het CAK.

Je kunt ook je pensioen eerder laten ingaan. Het maandbedrag wordt dan lager, omdat het fonds langer moet uitbetalen. Bij ABP is de vroegste ingangsdatum de eerste van de maand waarin je 60 wordt. Wil je geleidelijk stoppen, dan kan bij ABP ook deeltijdpensioen: vanaf je 60e tot een maand vóór je AOW-leeftijd, voor minstens 10 procent en in maximaal drie stappen. Je bouwt dan over het deel dat je blijft werken nog pensioen op.

Ook kun je kiezen voor eerst een hoger en daarna een lager pensioen. De belastingwet begrenst dat verschil, en vóór je AOW-leeftijd betaal je meer belasting, zoals bij het hoog-laagpensioen van ABP en PFZW.

Begin op tijd. Wil je bij ABP tijdelijk een hoger of lager pensioen, dan moet je aanvraag er uiterlijk twee maanden voor de ingangsdatum liggen. Andere fondsen hanteren eigen termijnen.

Wil je weten wat er verandert aan je AOW, pensioen of box 3? Schrijf je in voor de gratis nieuwsbrief van Box3Wacht, de rekensite van DDS.