Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI
Erfenis van je ouders verwacht: maar 44% van de Gen X'ers weet wat er geregeld is, en vaak komt het gesprek pas na een sterfgeval of ziekte
Wilt u DDS vaker zien?
Stel DDS in als voorkeursbron op Google.
Voeg DDS toe op GoogleVerwacht je later een erfenis of schenking van je ouders, dan weet je waarschijnlijk niet precies wat er geregeld is. Van de Nederlanders tussen de 46 en 61 jaar die een erfenis of schenking verwachten, heeft maar 44 procent daar voldoende inzicht in. Dat blijkt uit onderzoek van ABN AMRO MeesPierson, dat de bank op 22 oktober publiceerde.
Ook aan de kant van de gevers blijft het vaak vaag. Bijna driekwart van de vermogende klanten van de bank sprak wel eens met een kind of andere ontvanger over een erfenis of schenking. Maar slechts 28 procent bespreekt concrete wensen of afspraken. Terwijl 89 procent van die vermogenden vindt dat duidelijke afspraken latere conflicten helpen voorkomen.
Het gesprek komt vaak te laat
Vaak begint het gesprek pas na een ingrijpende gebeurtenis. Bij 26 procent van de ontvangers kwam het op gang na het overlijden van een naaste, bij 19 procent na gezondheidsproblemen van de ouder. Uiteindelijk praat maar een kwart er uitgebreid over, met concrete wensen en afspraken.
De drempel lijkt vooral bij de ontvangers te liggen. Van de vermogende klanten vindt maar 6 procent het lastig om over erven of schenken te praten. Van de Gen X'ers die iets verwachten, vindt meer dan een derde (36 procent) het moeilijk om erover te beginnen. Vermogenden die het gesprek nog niet voerden, noemen vooral de timing: 56 procent heeft het gevoel dat het moment nog niet daar is.
Wie het gesprek wel voerde, is er meestal blij mee. Volgens 77 procent van die ontvangers verliep het eerlijk en open, 60 procent kon de verwachtingen uitspreken en 41 procent kreeg er meer rust door.
Wat je aan je ouders kunt vragen
Je hoeft niet te vragen hoeveel er op de bank staat. Belangrijker is wie wat regelt en waar het ligt.
- Is er een testament, en bij welke notaris? Zonder testament geldt de wettelijke verdeling. Dan krijgt een langstlevende partner meestal alles en hebben de kinderen een vordering die pas na diens overlijden opeisbaar wordt.
- Wie wordt executeur? Die persoon regelt straks de nalatenschap. Als het een broer of zus is, is het goed als iedereen dat vooraf weet.
- Is er een levenstestament? Daarin staat wie de geldzaken regelt als je ouder dat zelf niet meer kan, en of die persoon namens hen mag schenken.
- Zijn er al schenkingen gedaan of beloofd? Een belofte zonder notariële akte kan na een overlijden vervallen, zoals een zoon ervoer die €67.851 beloofd kreeg. En wat de een al kreeg, kan bij de verdeling meetellen.
Schenken bij leven: dit mag belastingvrij in 2026
Ouders kunnen ook al tijdens hun leven geld geven. Ouders mogen hun kind in 2026 €6.908 belastingvrij schenken. Voor iedereen anders, zoals een kleinkind, is dat €2.769. Is het kind tussen de 18 en 40 jaar, dan kan eenmalig €33.129, of €69.009 voor een dure studie.
Een schenking verlaagt ook het vermogen van je ouders in box 3. Wat dat oplevert, kun je uitrekenen met de box 3-calculator van Box3Wacht. Voor jezelf geldt het omgekeerde: erf je, dan telt wat je krijgt voor box 3 mee. Een vordering op je ouder die nog niet opeisbaar is, telt meestal niet mee.
Laat ouders schenkingen vastleggen en vertellen aan alle kinderen. Juist ongelijke giften zonder uitleg kunnen later tot een rechtszaak leiden.
Zo begin je het gesprek
- Kies een rustig moment, niet rond een ziekenhuisopname of een begrafenis.
- Begin bij de praktische vragen: waar liggen de papieren, wie belt de notaris.
- Spreek af dat alle kinderen hetzelfde horen. Dat voorkomt het idee dat één kind meer weet.
- Leg afspraken vast en kijk er na een paar jaar opnieuw naar. Gezinnen en omstandigheden veranderen.
Wil je vaker zulke uitleg over je geld in je tijdlijn? Like en volg DDS op Facebook.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Loading
