Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI
Gemiddelde hypotheekrente voor tien jaar vast stijgt naar 4,10 procent
Wilt u DDS vaker zien?
Stel DDS in als voorkeursbron op Google.
Voeg DDS toe op GoogleWie een woning wil kopen, krijgt opnieuw met een hogere hypotheekrente te maken. De gemiddelde rente voor een hypotheek die tien jaar wordt vastgezet met Nationale Hypotheek Garantie is gestegen naar 4,10 procent. Dat is het hoogste niveau van 2026.
Een paar tienden van een procent lijken op papier misschien beperkt. Bij een hypotheek van enkele tonnen en een looptijd van dertig jaar loopt het verschil echter snel op.
Voor een annuïteitenhypotheek van €300.000 met een looptijd van dertig jaar komt de bruto maandlast bij 4,10 procent uit op ongeveer €1.450. Bij een rente van 3,90 procent zou dezelfde lening bruto ongeveer €1.416 per maand kosten.
Het verschil bedraagt daarmee circa €34 per maand, oftewel ruim €400 per jaar. Over een rentevaste periode van tien jaar gaat het, wanneer verder niets verandert, om duizenden euro’s.
Ook andere rentevaste perioden zijn duurder
Volgens het actuele rentebericht van Van Bruggen Adviesgroep bedroeg de gemiddelde rente met NHG op 23 augustus:
- 3,96 procent voor vijf jaar vast;
- 4,10 procent voor tien jaar vast;
- 4,43 procent voor twintig jaar vast;
- 4,55 procent voor dertig jaar vast.
Het gaat om gemiddelden. De rente die een individuele koper aangeboden krijgt, kan daarvan afwijken. De verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde, het energielabel, de gekozen geldverstrekker en eventuele huisbankkorting spelen allemaal een rol.
Met NHG is de rente doorgaans lager dan zonder garantie. De bank loopt door die garantie minder risico wanneer een eigenaar door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding met een restschuld blijft zitten.
Niet iedere woning of hypotheek komt voor NHG in aanmerking. Er geldt een maximale woningwaarde en de lening moet aan de voorwaarden voldoen.
Hogere rente verlaagt de leencapaciteit
De rentestijging raakt niet alleen de maandlast. Ook het maximale bedrag dat iemand op basis van zijn inkomen kan lenen, kan dalen.
Een hypotheekverstrekker berekent of de toekomstige woonlast verantwoord is. Wanneer de rente stijgt, gaat een groter deel van het inkomen naar de hypotheek. Daardoor kan het maximale leenbedrag lager uitvallen, zelfs als het salaris niet is veranderd.
Voor kopers die dicht tegen hun maximale budget zitten, kan een verschil van enkele duizenden euro’s bepalen of een woning bereikbaar blijft. Dat is extra merkbaar in een markt waarin nog steeds regelmatig boven de vraagprijs wordt geboden.
Wie al een bindend renteaanbod heeft geaccepteerd, wordt meestal niet direct door de nieuwe gemiddelde rente geraakt. De afgesproken rente blijft binnen de geldigheidsduur van het aanbod staan.
Mensen die nog alleen een oriënterende berekening hebben laten maken, hebben die zekerheid niet.
Waarom loopt de hypotheekrente op?
Hypotheekrentes bewegen niet één op één mee met de rente van de Europese Centrale Bank. Voor langere rentevaste perioden kijken banken vooral naar de rente op de kapitaalmarkt.
Die marktrente is de afgelopen weken opgelopen. Financiële markten houden onder meer rekening met geopolitieke onzekerheid en de snel stijgende Amerikaanse staatsschuld. Beleggers verlangen daardoor een hogere vergoeding voor langlopende leningen.
Geldverstrekkers verwerken zulke ontwikkelingen vervolgens in hun hypotheektarieven. Dat gebeurt niet allemaal tegelijk. De ene aanbieder verhoogt op maandag, terwijl een concurrent enkele dagen of weken wacht.
Hierdoor kunnen de verschillen tussen banken tijdelijk groter worden. Alleen naar het landelijke gemiddelde kijken is daarom niet voldoende.
Bestaande huiseigenaren worden niet allemaal geraakt
Wie zijn hypotheekrente nog jarenlang heeft vastgezet, merkt voorlopig niets van de stijging. De maandlast blijft gedurende de afgesproken periode gelijk, tenzij een korting of renteopslag verandert.
De aandacht is vooral nodig voor huiseigenaren van wie de rentevaste periode binnenkort afloopt. Zij krijgen van hun bank een nieuw rentevoorstel. Wie jaren geleden tegen minder dan 2 procent leende, kan bij verlenging een forse stijging van de bruto maandlast ervaren.
Dat betekent niet dat het eerste voorstel van de eigen bank automatisch de beste keuze is. Oversluiten naar een andere aanbieder kan interessant zijn, maar brengt advies-, taxatie- en notariskosten mee. Ook de voorwaarden kunnen verschillen.
Een lagere rente is bijvoorbeeld minder aantrekkelijk wanneer daar een hoge boete, beperkte verhuisregeling of ongunstige voorwaarden voor extra aflossen tegenover staan.
Vergelijk bedragen, niet alleen percentages
Een renteverschil van 0,10 procentpunt klinkt klein. Bij €300.000 schuld is dat in het begin ongeveer €300 rente per jaar. Bij grotere hypotheken wordt het verschil vanzelf groter.
Kopers doen er daarom goed aan minimaal twee berekeningen naast elkaar te leggen. Bekijk niet alleen het maandbedrag, maar ook de totale rente gedurende de rentevaste periode, de flexibiliteit van de hypotheek en de kosten die buiten de lening vallen.
Bij 4,10 procent kost een annuïteitenhypotheek van €300.000 bruto ongeveer €1.450 per maand. Dat bedrag maakt de nieuwe rentestand een stuk concreter dan het percentage alleen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Loading
