NG beschuldigde stel van hypotheekfraude bij lening van €500.000, maar het hof beveelt de bank hen van de zwarte lijst te halen

De uitspraak is van 27 oktober en staat sinds 10 november op rechtspraak.nl. De Telegraaf berichtte er woensdag over. Het gaat om een kort geding in hoger beroep, dus om een voorlopig oordeel.

Begin januari 2022 vroeg het stel via een tussenpersoon een hypotheek aan bij ING. De vrouw had sinds 2020 een eenmanszaak. Een administratiekantoor maakte haar jaarcijfers op. Volgens de voorlopige jaarrekening over 2021 draaide haar bedrijf een omzet van €145.655 en een winst van €121.257. ING bracht een offerte uit en het stel tekende die half januari. Met die handtekening verklaarden zij ook dat alle opgegeven gegevens klopten.

Eind 2024 kreeg ING een brief van het Openbaar Ministerie. De eigenares van het administratiekantoor werd ervan verdacht voor een groot aantal klanten stukken te hebben vervalst om hun hypotheekaanvraag rond te krijgen. Bij deze vrouw zou de winst in de jaarrekening niet passen bij wat zij aan de Belastingdienst had opgegeven.

ING vroeg het stel in januari 2025 om een reactie. Zij ontkenden dat zij van iets wisten. In februari schreef de bank dat de zakelijke en privérekeningen per 5 maart werden geblokkeerd, dat de lening werd opgeëist en dat hun gegevens voor acht jaar in de registers kwamen. Het stel loste de lening af. ING deed daarna aangifte tegen onder anderen het stel en het administratiekantoor.

Justitie heeft het stel zelf tot nu toe met rust gelaten. Tegen het administratiekantoor en de eigenares loopt wel een strafzaak. Bij de politie verklaarde de eigenares van dat kantoor dat alle klanten op de hoogte waren als er sprake was van vervalsing.

In april 2025 verloor het stel een eerste kort geding bij de rechtbank Amsterdam. Daarna kozen ze een andere aanpak.

Een ander accountantskantoor dook opnieuw in de boeken over 2021. Dat kwam uit op een omzet van €163.676 en een winst van €132.733, dus meer dan in de jaarrekening waarmee de hypotheek was aangevraagd. Een registeraccountant en een belastingadviseur bekeken dat rapport en onderschreven het. De vrouw diende een herziene aangifte inkomstenbelasting in. Dat leverde haar een navordering van €53.539 op, die zij heeft betaald.

Het stel kon bij buitenlandse banken nog een rekening openen. Die banken kijken niet in de Nederlandse registers. Maar daarmee hadden ze volgens hun eigen toelichting geen volledige toegang tot het betalingsverkeer in Nederland. Volgens het stel wilden gevestigde Nederlandse banken geen klantrelatie met hen, met hun bedrijven of met hun kinderen.

Hun ING-rekeningen wilden ze in hoger beroep niet meer terug. Ze vroegen het hof alleen nog om hun namen te laten schrappen uit twee registers die de hele sector raadpleegt. Het ene is het EVR, het externe waarschuwingsregister van banken en verzekeraars. Het andere is de zwarte lijst voor hypotheekfraude die de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken bijhoudt.

Het hof legt de lat hoog. Een bank mag iemand alleen in dat externe register zetten als de feiten voldoende vaststaan en zo concreet zijn dat ze een veroordeling voor een strafbaar feit zouden kunnen dragen. Dat volgt uit het protocol van de financiële sector zelf en uit een arrest van de Hoge Raad uit 2009. Het is aan de bank om dat aan te tonen, niet aan de klant om zijn onschuld te bewijzen.

Voor de man zag het hof helemaal geen grond. Hij werkte destijds in loondienst, was nog niet met de vrouw getrouwd, woonde niet met haar samen en had niets met haar bedrijf te maken. Hij had de aanvraag alleen mee ondertekend. Dat is volgens het hof niet genoeg om aan te nemen dat hij van eventuele vervalsing wist of had moeten weten.

Voor de vrouw vindt het hof de beschuldiging voorshands ontkracht. De nieuwe cijfers maken aannemelijk dat haar bedrijf in 2021 echt die omzet en winst haalde. De aanvraag gaf dus geen te rooskleurig beeld. En uit de verklaring van de kantoorhoudster volgt niet dat bij alle klanten iets was vervalst.

Daarnaast draait ING op voor de advocaat- en griffiekosten: €2.689,47 voor de zaak bij de rechtbank en €3.086,47 voor die bij het hof. Het stel krijgt de bankrekeningen bij ING niet terug; dat deel van de zaak lieten zij zelf vallen.

Financiële instellingen waarschuwen elkaar voor fraudeurs. De spelregels daarvoor hebben banken, verzekeraars en andere financiële instellingen zelf vastgelegd in een protocol met de afkorting PIFI. Sinds 1 april 2026 geldt daarvan een nieuwe versie. Wie in het externe register komt, krijgt daar in de regel bericht van, behalve als dat bijvoorbeeld een strafonderzoek zou schaden.

Vermoed je dat je geregistreerd staat? Volgens de Autoriteit Persoonsgegevens mag je elke organisatie vragen welke persoonsgegevens zij van je gebruikt. Zo'n verzoek is gratis. Binnen een maand hoort er een reactie te liggen. Kloppen de gegevens niet, dan kun je vragen ze te wijzigen of te verwijderen. Kom je er met de bank niet uit, dan blijft de rechter over. Ook het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) behandelt klachten over zulke registraties.

Let daarnaast op wat je tekent. Bij een hypotheekofferte verklaar je dat alle gegevens juist zijn, ook de cijfers die een boekhouder of tussenpersoon voor je aanlevert. Controleer die stukken dus zelf voordat ze naar de bank gaan.