ABN AMRO wijzigt beleggen op 1 november: bij een gezamenlijke rekening telt wie de order geeft

Wie bij ABN AMRO samen belegt of de beleggingen van een kind of familielid beheert, moet vanaf 1 november 2026 rekening houden met een andere controle. Bij een order telt voortaan de kennis en ervaring van degene die hem opgeeft. Elke bevoegde gebruiker heeft daarvoor een eigen registratie nodig. Ouders die voor hun minderjarige kind beleggen, moeten hun eigen pas of app gebruiken.

De wijziging gaat zondag in. ABN AMRO heeft betrokken klanten vanaf 23 juni een brief of bankmail gestuurd. De uitleg van de bank over de overgang is vooral van belang voor huishoudens waarin één persoon meestal de beleggingen regelt, maar ook de ander orders wil kunnen plaatsen.

In het wijzigingsdocument bij de beleggingsvoorwaarden staat hoe de bank gezamenlijke rekeningen behandelt. Iedere persoon die bevoegd is om orders te geven, legt de eigen kennis en ervaring vast. Bij een zelfstandig gegeven opdracht kijkt de bank naar die persoon.

Stel dat jij doorgaans aandelen koopt voor jullie gezamenlijke rekening en je partner alleen af en toe een order doorgeeft. Dan moet ook je partner de eigen registratie controleren. Dat jij dit hebt geregeld, betekent niet dat jullie daarmee allebei klaar zijn.

Een gezamenlijke rekening hoeft daarvoor niet te worden opgesplitst. De bank wijst er wel op dat de kennis van rekeninghouders sterk kan verschillen, zodat de een producten kan kopen die niet passen bij de kennis van de ander. Wil je dat niet, dan raadt ABN AMRO aan om per persoon een beleggingsrekening op eigen naam te openen.

Voor advies aan meerdere aanwezige rekeninghouders beschrijven de voorwaarden een andere situatie: de adviseur gaat uit van degene met de minste kennis en ervaring, tenzij daarover andere afspraken met de bank zijn gemaakt. Een eigen order en een gezamenlijk adviesgesprek zijn dus verschillende momenten.

Bij een beleggingsrekening voor een minderjarige gaat het om de kennis van de ouder of voogd die het kind vertegenwoordigt. Vanaf 1 november kunnen orders voor zo'n rekening alleen via de persoonlijke pas of app van de wettelijke vertegenwoordiger worden gegeven.

Belegt zowel de vader als de moeder voor het kind, dan is de praktische vraag wie werkelijk opdrachten moet kunnen geven. Iedere bevoegde ouder die dat wil doen, controleert de eigen gegevens. De ouder geeft de opdracht namens het kind.

Ook voor een bewindvoerder wordt het persoonlijk: orders op een rekening onder bewind kunnen vanaf 1 november alleen nog met de persoonlijke pas of de app van de bewindvoerder. Toegang bij de bank is daarbij slechts één onderdeel van verantwoord beheer. DDS beschreef onlangs een zaak waarin een broer als bewindvoerder geen toestemming kreeg om zelf te gaan beleggen. Een kennisregistratie vervangt de grenzen van het bewind niet.

De meeste gewone aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's vereisen geen kennisexamen. Daarvoor vraagt ABN AMRO naar je kennis en ervaring. Voor complexe producten, zoals opties, is wel een examen nodig.

De volledige nieuwe beleggingsvoorwaarden maken onderscheid tussen een waarschuwing en het tegenhouden van een order. Ontbreekt informatie of blijkt daaruit weinig kennis en ervaring, dan kun je een waarschuwing krijgen. Zonder het vereiste examen kun je zulke producten niet bijkopen of nieuwe opties schrijven.

Bestaande beleggingen verkopen en geschreven optieposities sluiten blijft volgens de uitleg van ABN AMRO voor Private Banking-klanten ook zonder gehaald examen mogelijk.

Op de gewone optiepagina staat alleen dat je zonder geslaagd examen geen orders in opties kunt opgeven.

De doorslaggevende combinatie is dus de persoon die de opdracht geeft en het soort belegging. Controleer beide voordat je opnieuw handelt.

Een volmacht blijft bovendien iets anders dan gezamenlijk rekeninghouder zijn. Bij een volmacht registreert de bank de kennis van de rekeninghouder en de gemachtigde afzonderlijk. Een familielid dat helpt, kan dus niet uitsluitend vertrouwen op de registratie van degene van wie het geld is.

De nieuwe registratie geldt voor alle beleggingsrekeningen waarop jij bevoegd bent orders te geven. Je hoeft dezelfde kennis dus niet voor iedere rekening opnieuw vast te leggen.

Kan ABN AMRO vaststellen dat eerder ingevulde gegevens of behaalde examens van jou zijn, dan worden die overgenomen. Soms kan de bank dat niet bepalen en moet een examen opnieuw worden gedaan. Controleer daarom je persoonlijke overzicht voordat je handelt.

Wie voor zichzelf, een partner of een kind belegt, kan de overgang het best per persoon nalopen: wie geeft opdrachten, op welke rekening en voor welke producten? Zo controleer je precies de gegevens die voor jouw volgende order nodig zijn.

Wil je vaker zulke uitleg over je geld op je telefoon? Volg DDS op ons nieuwe WhatsApp-kanaal.