Huizenkoper met €300.000 hypotheek betaalt na de renteverlagingen bijna €27 per maand minder, en het kan bijna €62 worden

Na de zomer begon het tarief ineens te klimmen. De tienjaarsrente met NHG, het tarief waar de meeste kopers naar kijken, ging volgens Van Bruggen van ongeveer 4,1 procent naar ruim 4,5 procent. Op 4 oktober lag het gemiddelde voor tien jaar vast met NHG op 4,52 procent, staat in het rentelogboek van Oversluiten.nl. Die site houdt de tarieven van geldverstrekkers bij.

Sindsdien is het beeld gedraaid. Banken lenen zelf geld op de financiële markten, en daar is het tarief sinds kort zo'n 0,35 procentpunt lager. Dat zei hypotheekexpert Oscar Noorlag van Van Bruggen tegen vakblad InFinance. Klanten merkten daar in die weken veel minder van: het gemiddelde voor een NHG-lening met tien jaar vast ging volgens hem maar ongeveer 0,15 procentpunt omlaag. Banken hebben de lagere marktrente dus nog maar voor een deel doorgegeven aan hun klanten.

De grote banken doen mee. Op 5 november verlaagden ABN AMRO, Lloyds Bank, Obvion en woonnu hun rentes, met 0,03 tot 0,15 procentpunt. Op 6 november waren onder meer ING, Rabobank, ASN Bank, a.s.r. en Centraal Beheer aan de beurt, net als bijBouwe. In het weekend van 7 en 8 november kwamen daar Handelsbanken, Hypotrust, MUNT Hypotheken en Vista Hypotheken bij, en op maandag 9 november ging ABN AMRO opnieuw omlaag. Die hele reeks staat in het overzicht van Oversluiten.nl.

Bij sommige aanbieders gaat het om flinke stappen. Bij MUNT zakte tien jaar vast met NHG van 4,51 naar 4,21 procent, een verlaging van 0,30 procentpunt. De laagste rente voor tien jaar vast met NHG in de markt was op 8 november 4,18 procent, volgens een overzicht op basis van gegevens van De Hypotheker. Een week eerder was dat nog 4,22 procent.

Hoeveel je merkt van de daling, hangt af van je lening. DDS rekende het na voor een annuïteitenhypotheek met een looptijd van dertig jaar. Startpunt is de gemiddelde rente van 4 oktober, met de daling van 0,15 procentpunt die Van Bruggen noemt.

Dit zijn bruto bedragen, dus vóór de hypotheekrenteaftrek. Netto is het verschil kleiner. Je eigen rente kan ook anders uitvallen. Die hangt af van je bank, de hoogte van je lening ten opzichte van de woningwaarde en of je NHG hebt.

Noorlag denkt dat banken nog zo'n 0,20 procentpunt kunnen zakken, omdat ze de goedkopere marktrente nog niet volledig hebben verwerkt. Gaat de rente in het voorbeeld van €300.000 nog eens zo ver omlaag, dan zakt de bruto maandlast naar ongeveer €1.462. Ten opzichte van begin oktober is dat bijna €62 per maand minder, of ruim €740 per jaar.

Als redenen noemt Noorlag de dalende prijzen van olie en gas en de verwachting dat de economie minder hard groeit. Beleggers rekenen er daardoor op dat de inflatie sneller afneemt dan zij een paar weken geleden dachten, en nemen genoegen met een lagere rente. Dat gaat er wel van uit dat het rustig blijft op de beurzen. Als risico noemt hij onder meer wat er in het Midden-Oosten gebeurt.

Het meest heb je eraan als je nu een huis koopt of als je rentevaste periode binnenkort afloopt. Die tweede groep is groot. Volgens De Nederlandsche Bank hebben ongeveer 950.000 huishoudens een variabele rente of krijgen ze vóór eind 2028 een nieuwe rente, schreef DDS eerder deze week. Krijg je in de komende maanden een renteaanbod van je eigen bank, vergelijk dat dan met de tarieven van andere geldverstrekkers. Juist nu bewegen die snel.

Heb je een rente die nog jaren vaststaat, dan verandert er voor jou niets. Je maandlast blijft gelijk tot het einde van je rentevaste periode.