Auto op slot en spullen uit het zicht, toch geen vergoeding voor claim van €6.400

Kifid wees de vordering op 24 september af. In de betreffende polis waren onder meer elektronica en kostbaarheden uitgesloten wanneer ze in een voertuig werden achtergelaten. Dat de auto afgesloten was en braaksporen had, veranderde die specifieke uitsluiting niet.

Voor vakantiegangers zit daar een belangrijk verschil: voldoen aan de voorwaarden voor gewone bagage betekent niet automatisch dat ook een laptop, telefoon of sieraad gedekt is.

De verzekerde had tijdens een reis in het buitenland spullen en geld uit zijn auto verloren door diefstal. Hij vond dat de verzekeraar moest betalen, omdat hij naar eigen zeggen aan de voorwaarden had voldaan.

De auto was goed afgesloten, de goederen lagen niet zichtbaar en er waren sporen van inbraak. Ook vond hij de verzekeringsvoorwaarden onduidelijk.

In de uitspraak over de reisverzekeringsclaim maakt Kifid onderscheid tussen twee bepalingen uit de polis.

De algemene bagageregel bood onder voorwaarden dekking voor diefstal uit een afgesloten auto. Daarbij telden onder meer onzichtbaar opgeborgen bagage, braaksporen en het tijdstip van de diefstal mee.

Daarnaast stond er een specifieke uitsluiting voor mobiele apparaten, digitale en elektronische apparatuur, reisdocumenten en kostbaarheden die in een voertuig werden achtergelaten. Die uitsluiting gold ook wanneer de auto goed op slot zat.

De verzekerde claimde onder meer een iPhone, laptop, AirPods, spelcomputer, speaker, drone, toetsenbord en computermuis.

Voor die spullen keek de commissie naar de definities in de polis. De telefoon was een mobiel apparaat. De overige genoemde elektronica viel onder digitale of elektrische apparatuur.

Ook een zilveren ketting, een armband en een paspoort vielen onder afzonderlijk genoemde categorieën: kostbaarheden en reisdocumenten. Daardoor kon de verzekerde voor deze spullen geen beroep doen op de gunstiger algemene regel voor bagage.

Kifid vond het onderscheid in de voorwaarden voldoende duidelijk. Dat er voor bagage soms wél dekking bestond, maakte de specifieke uitsluiting niet onbegrijpelijk of tegenstrijdig.

Wie zijn polis controleert, heeft daarom weinig aan uitsluitend de kop ‘bagage verzekerd’. Zoek ook op de namen van de spullen die je meeneemt en op de regels voor achterlaten in een auto.

Voor het contante geld gold een andere beoordeling. Dat viel niet onder de specifieke uitsluiting waarop de verzekeraar zich voor de genoemde goederen beriep.

De commissie keek daarom naar de voorzichtigheidseis in de polis. Die kwam erop neer dat de verzekerde redelijke maatregelen moest nemen om diefstal te voorkomen.

Het geld had ongeveer 35 minuten onbeheerd in de auto gelegen. Volgens Kifid had de verzekerde het eenvoudig kunnen meenemen en elders veilig kunnen bewaren. Daarom mocht de verzekeraar ook dit deel van de claim afwijzen.

Daarmee zegt de uitspraak niet dat 35 minuten een algemene wettelijke grens is. Het ging om de omstandigheden van deze diefstal en de verplichtingen uit deze verzekering.

Een nuttige controle begint met de inhoud van je eigen reistas. Reis je met een laptop voor werk, dure oordopjes, sieraden of meerdere apparaten voor het gezin? Kijk per categorie welke regels gelden.

Controleer vervolgens of de polis onderscheid maakt tussen een hotelkamer, een bewaakte berging en een voertuig. Een regel voor een afgesloten ruimte hoeft niet hetzelfde te betekenen als een regel voor een afgesloten auto.

Is de tekst onduidelijk, leg de verzekeraar dan een concrete situatie voor. Vraag bijvoorbeeld of een laptop in een afgesloten kofferbak tijdens een tussenstop verzekerd is. Bewaar het antwoord samen met de voorwaarden die bij jouw polis horen.

Een aankoopbewijs kan helpen om bezit en waarde te onderbouwen. Het neemt een uitsluiting in de verzekering echter niet weg. Ook een politierapport maakt een uitgesloten voorwerp niet alsnog verzekerd.

De uitspraak van Kifid is in dit geval niet bindend. De verzekerde kan de zaak nog aan de rechter voorleggen.

Voor andere reizigers is vooral de combinatie van voorwaarden leerzaam. Controleer de algemene bagagedekking, de uitzonderingen voor waardevolle spullen én de voorzichtigheidseisen. Pas die drie samen vertellen wat een afgesloten auto voor jouw reisverzekering werkelijk betekent.