Studieschuld drukt op je maandbudget? DUO biedt maximaal 60 aflosvrije maanden

Die mogelijkheid kan lucht geven bij een verhuizing, een onverwachte rekening of een periode met minder inkomsten. De maanden hoeven niet allemaal achter elkaar te worden gebruikt.

Er zit wel een financiële keerzijde aan: de rente blijft doorlopen en de aflosperiode wordt langer. Bovendien kan een lager maandbedrag op basis van het inkomen soms beter passen dan het inzetten van aflosvrije maanden.

Volgens de voorwaarden voor een aflosvrije periode bij DUO maakt de reden voor het verzoek niet uit. Je kunt de beschikbare maanden aaneengesloten inzetten of verdelen over verschillende periodes.

Aanvragen gaat via Mijn DUO. Dat moet uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin de pauze moet beginnen. Voor een schuld uit levenlanglerenkrediet bestaat deze mogelijkheid niet.

Het is verstandig eerst vast te stellen hoe lang het tekort naar verwachting duurt. Een eenmalige tegenvaller vraagt om een andere afweging dan een inkomen dat structureel te laag is voor de vaste lasten.

Noteer daarom bij de aanvraag ook voor jezelf wanneer je opnieuw naar de begroting kijkt. Anders kan een tijdelijke oplossing ongemerkt blijven doorlopen, terwijl de financiële situatie alweer is veranderd.

Stel dat iemand iedere maand €150 aan DUO betaalt. Een pauze van zes maanden betekent dat er in die periode €900 minder naar DUO wordt overgemaakt.

Dat is een rekenvoorbeeld. Het werkelijke voordeel voor het beschikbare maandbudget hangt af van het persoonlijke aflosbedrag en het aantal gebruikte maanden.

De €900 is ook geen kwijtschelding. Het is geld dat voorlopig op de rekening blijft, terwijl de schuld minder snel afneemt.

Voor een huishouden kan het verschil toch groot zijn. Een noodzakelijke reparatie betalen zonder direct een nieuwe lening aan te gaan, is iets anders dan de betaalpauze gebruiken voor uitgaven die eenvoudig kunnen wachten. De bestemming van het vrijgekomen geld hoort daarom bij de afweging.

DUO houdt bij de berekening van het maandbedrag meestal rekening met het inkomen. Daardoor kan het verschuldigde bedrag lager uitvallen, soms zelfs op nul.

Op de pagina over verlaging van het maandbedrag staat welke terugbetalingsregels daarvoor gelden. Bij SF15-oud moet iemand eenmalig zelf om een berekening op basis van het inkomen vragen. Bij verschillende andere regelingen gebeurt die beoordeling automatisch.

De standaardberekening kijkt naar het inkomen van twee jaar geleden. Wie inmiddels minder verdient, kan onder voorwaarden vragen om een recenter jaar te gebruiken.

Dat is vooral relevant wanneer het probleem niet door een losse rekening wordt veroorzaakt, maar door een blijvende daling van het inkomen. Denk aan minder werkuren of het wegvallen van opdrachten.

Een maandbedrag van nul op basis van draagkracht en een aflosvrije maand zien er op het bankafschrift hetzelfde uit: er gaat die maand niets naar DUO.

Toch behandelt DUO ze verschillend. Bij een lager bedrag op basis van inkomen loopt de resterende aflosperiode door. Bij een aflosvrije periode wordt die looptijd stilgezet.

De maximale terugbetalingsduur wordt dus verlengd met de gebruikte pauzemaanden. Ook blijft rente verschuldigd over de openstaande schuld.

Daarom is het zinnig eerst de inkomensgegevens in Mijn DUO te controleren. Wie recht heeft op een lager bedrag, hoeft mogelijk geen maanden uit de beschikbare betaalpauze te gebruiken.

De algemene uitleg van DUO over terugbetalen maakt duidelijk dat niet iedereen onder hetzelfde stelsel valt. De terugbetalingsduur en andere voorwaarden hangen samen met de regels die voor de schuld gelden.

Ga dus niet uitsluitend af op wat een vriend of collega betaalt. Twee oud-studenten met een vergelijkbare schuld kunnen toch een ander verplicht maandbedrag hebben.

Maak voor je eigen situatie een korte vergelijking: het huidige maandbedrag, een eventuele verlaging op basis van inkomen en de gevolgen van een betaalpauze. Daarmee wordt zichtbaar welke oplossing nu helpt en wat die later betekent.

Tijdens aflosvrije maanden mag je vrijwillig betalen. Komt er onverwacht extra geld binnen, dan hoeft de pauze dus niet te betekenen dat er helemaal niets naar de schuld gaat.

Vooral de einddatum verdient aandacht. Zet die in de agenda en neem de toekomstige DUO-afschrijving alvast op in de begroting. Een pauze helpt pas echt wanneer het maandbedrag daarna weer opgevangen kan worden, zonder dat de volgende rekening opnieuw een probleem veroorzaakt.