Tweede bankrekening openen? DNB vindt het verstandig, maar jij betaalt de rekening

Kassa schreef eerder dat DNB vanwege cyberdreigingen en geopolitieke ontwikkelingen adviseert om een tweede bankrekening te overwegen. Bij een storing, technisch probleem of cyberaanval kan je bankpas plots niet werken. Een tweede rekening bij een andere bank kan dan uitkomst bieden. Het is een advies, geen verplichting.

Het idee klinkt verstandig. Nederland betaalt massaal digitaal. Als één bank platligt, kunnen klanten in de problemen komen. Geen boodschappen, geen tankbeurt, geen geldopname.

Maar een tweede rekening openen betekent vaak ook: extra maandkosten.

Kassa zette de jaarlijkse kosten op een rij. ABN AMRO kost €51,60 per jaar, ING €48, Rabobank €41,40, ASN €48, Bunq €48 met ook een gratis optie, en Triodos €60 voor 26-plussers.

Dat zijn geen enorme bedragen, maar ook geen kleingeld als je al elk jaar meer betaalt voor basisbankieren.

Veel huishoudens betalen al voor hun gewone betaalrekening, een gezamenlijke rekening, extra pas, creditcard of andere bankdiensten. Een tweede rekening komt daar bovenop.

Voor gezinnen kan dat snel oplopen. Twee volwassenen met eigen rekeningen, een gezamenlijke rekening en nu misschien nog een extra reservebankrekening: bankkosten worden steeds zichtbaarder.

Een kleine hoeveelheid contant geld in huis kan ook helpen bij storingen. Maar ook dat heeft beperkingen. Steeds minder winkels zijn blij met cash, pinnen is de norm en grote bedragen thuis bewaren is niet veilig.

Een tweede rekening kan dus nuttig zijn, maar het is geen perfecte oplossing. Het is vooral een extra vangnet.

Wie een tweede rekening opent, moet goed kijken naar kosten en gebruik. Heb je alleen een noodrekening nodig? Dan kan een goedkope of gratis optie voldoende zijn. Wil je ook een fysieke pas, iDEAL, app, spoedbetalingen of gezamenlijke toegang? Dan kunnen kosten en voorwaarden verschillen.

Open niet zomaar een dure rekening omdat het “verstandig” klinkt. Vergelijk eerst.

Er zit ook een principieel punt. Banken en overheid bouwen aan een steeds digitalere betaalwereld. Contant geld verdwijnt naar de achtergrond. Tegelijk wordt de burger geadviseerd om zelf extra voorzieningen te treffen als het digitale systeem faalt.

Dat voelt scheef. Als digitaal betalen de norm is, moet de infrastructuur robuust zijn. De burger moet niet steeds meer betalen voor reserveoplossingen.

Een tweede bankrekening kan verstandig zijn. Zeker als je afhankelijk bent van digitale betalingen en niet zonder pinpas kunt. Maar het kost bij veel banken tientallen euro’s per jaar.

De conclusie: neem het advies serieus, maar reken wel. Extra zekerheid is nuttig, maar laat banken niet ongemerkt opnieuw verdienen aan een systeem dat zij zelf onmisbaar hebben gemaakt.