Oudere vrouw in winterjas kijkt bij het raam van haar appartement op haar telefoon, naast een boodschappentas

Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI

Eén euro boven €119.122 op 1 januari en alleenstaande AOW'er verliest heel 2027 de zorgtoeslag

Economie•07 nov , 20:30

Wilt u DDS vaker zien?

Stel DDS in als voorkeursbron op Google.

Ben je alleenstaande AOW'er met €130.000 spaargeld, dan houd je dit jaar je zorgtoeslag, maar ben je die voor heel 2027 kwijt. De vermogensgrens zakt op 1 januari 2027 van €146.011 naar €119.122. Heb je alleen AOW, dan verlies je naar verwachting €1.680, ongeveer €140 per maand.

Die lagere grens staat vast. Hij komt uit de Wet vereenvoudiging partnerbegrip toeslagen, die is aangenomen en op 1 januari 2027 ingaat. Alleenstaand betekent hier: zonder toeslagpartner. Heb je die wel, dan gaat de grens van €184.633 naar €158.748, voor jullie samen.

De €1.680 is nog geen definitief bedrag. Het kabinet noemt het in zijn parameters voor de zorgtoeslag van 2027, maar de regeling met de standaardpremie voor dat jaar is nog niet verschenen. Vorig jaar was die van 17 november. Het maximum hangt van die premie af.

Hetzelfde spaargeld, een andere uitkomst

Op 1 januari 2026 zat je met €130.000 nog €16.011 onder de grens. Op 1 januari 2027 zit je met hetzelfde bedrag €10.878 erboven. De grens daalt met bijna €27.000, dus dit raakt iedere alleenstaande met een vermogen tussen de oude en de nieuwe grens.

De toeslag wordt niet een beetje lager, hij valt helemaal weg. Heb je op 1 januari te veel vermogen, dan heb je het hele jaar geen recht op zorgtoeslag. Eén euro boven de grens is genoeg, hoe laag je inkomen ook is.

Zoveel loop je in 2027 mis

Wat je verliest, hangt af van de zorgtoeslag die je anders zou krijgen. Die volgt uit je toetsingsinkomen, ongeveer je bruto-inkomen over een heel jaar. Je spaargeld speelt daarin mee: boven het heffingsvrij vermogen heb je inkomen uit vermogen, en dat maakt je toetsingsinkomen hoger.

Bij €130.000 op de spaarrekening is dat in 2027 ongeveer €892, volgens een berekening van DDS. We rekenen met het voorlopige percentage voor spaargeld van 2026, 1,28 procent, over het deel boven ongeveer €60.280. Dat laatste bedrag volgt uit het kabinetsvoorstel voor 2027. Het spaarpercentage voor 2027 is nog niet bekend.

Het kabinet rekent voor een alleenstaande in 2027 met deze bedragen:

maximale zorgtoeslag: €1.680 per jaar
dat maximum krijg je tot een toetsingsinkomen van €30.910, het drempelinkomen
daarboven gaat er per euro inkomen 13,76 cent af
boven €42.951 krijg je geen zorgtoeslag meer

Stel: je hebt alleen AOW, naast die €130.000 geen andere bezittingen die meetellen en geen schulden. De AOW voor iemand die alleen woont is nu €1.662,16 bruto per maand plus €104,78 vakantiegeld, ongeveer €21.203 per jaar. De AOW voor 2027 is nog niet bekend, daarom rekenen we met dit bedrag. Met de €892 erbij kom je op een toetsingsinkomen van ongeveer €22.095, ruim onder de €30.910. Zonder de nieuwe grens had je dus het maximum gekregen. Je verliest volgens een berekening van DDS de hele €1.680.

Dit jaar krijg je met dat inkomen nog €129 per maand. Volgend jaar is dat nul.

Stel: je hebt naast je AOW €1.000 bruto aanvullend pensioen per maand. Je toetsingsinkomen wordt dan ongeveer €34.095, dat is €3.185 boven het drempelinkomen. Van dat bedrag gaat 13,76 procent van je toeslag af, ongeveer €438. Je zou nog ongeveer €1.242 per jaar krijgen, ruim €100 per maand. Dat is wat je volgens een berekening van DDS verliest. Stijgen je AOW en pensioen in 2027, dan wordt dat bedrag iets lager.

Hoe hoger je pensioen, hoe minder je verliest. In deze berekening blijft het maximum overeind tot ongeveer €730 pensioen per maand. Vanaf ongeveer €1.740 per maand kom je boven de €42.951 uit. Dan had je toch al geen zorgtoeslag en verandert de lagere vermogensgrens niets voor je.

Alleen 1 januari telt

Voor de zorgtoeslag van 2027 gaat het om je vermogen op 1 januari 2027. Zit je die dag boven de grens, dan verandert het niets als je vermogen daarna daalt. Zit je eronder en stijgt het later, dan houd je dat jaar je recht, maar het jaar erna misschien niet.

Vermogen is de waarde van je bezittingen min je schulden, op dezelfde manier als bij je belastingaangifte. Spaargeld, aandelen en een vakantiehuis in Nederland of het buitenland tellen mee, net als groene beleggingen. Het huis waarin je woont en je auto tellen niet mee.

Schulden tellen dus ook mee, maar niet allemaal. De hypotheek op je eigen huis hoort er niet bij, en van je andere schulden telt alleen het deel boven de drempel. Die drempel is in 2026 €3.800 per persoon.

Ook je betaalrekening telt mee, en daar kan eind december meer op staan dan anders. Op 21 december maakt de SVB de AOW van december over en betaalt Dienst Toeslagen de toeslag voor januari. Wat daarvan op 1 januari op je rekening staat, hoort bij je vermogen.

Krijg je dit jaar nog een schenking of erfenis, dan kan die je over de grens brengen. Dienst Toeslagen noemt die voorbeelden zelf. Heb je vóór 1 januari geld weggeschonken, dan is het op die dag niet meer van jou, maar bij de ontvanger telt het wel mee. Wat dat voor beide kanten betekent, staat in ons stuk over erfenis, schenking en toeslag.

Wat je nu kunt doen

Dienst Toeslagen vraagt je om na te gaan of je op 1 januari 2027 boven de nieuwe grens uitkomt. Mensen van wie de dienst dat op basis van actuele gegevens verwacht, krijgen eind november een brief. Niet iedereen is in beeld, dus geen brief betekent niet dat je goed zit.

Blijf je naar verwachting onder de grens, dan hoef je niets te doen.
Kom je erboven, geef je vermogen dan door in Mijn toeslagen. Dat kan sinds 1 november, bij voorkeur uiterlijk 8 december 2026. Dienst Toeslagen zorgt er dan voor dat je in 2027 geen toeslag meer krijgt.
Vanaf 24 november zie je in Mijn toeslagen of je in 2027 nog recht hebt op toeslag.
Geef je het later of helemaal niet door, dan moet je de zorgtoeslag terugbetalen.
Blijkt na afloop van 2027 dat je op 1 januari onder de grens zat, dan krijg je alsnog de toeslag waar je recht op hebt.

Welke stappen je in Mijn toeslagen doorloopt, staat in ons stuk over de nieuwe vermogensgrens.

Huurtoeslag en box 3 staan hier los van

Voor de huurtoeslag geldt een andere, veel lagere grens: in 2026 €38.479 zonder toeslagpartner. Met €130.000 zit je daar al ver boven. De verlaging van 1 januari gaat alleen over zorgtoeslag en kindgebonden budget.

Ook de box 3-plannen van begin november veranderen de grens van 2027 niet. In zijn Kamerbrief van 3 november schrapt het kabinet de verlaging van het heffingsvrij vermogen, maar over de vermogensgrens van de zorgtoeslag staat daarin niets.

Wel staat in de toelichting op de wet dat het kabinet de grens van de zorgtoeslag vanaf 2028 wil gelijktrekken met het heffingvrij vermogen. Daarvoor zou een apart wetsvoorstel komen. Dat is een voornemen, geen wet.

Lees ook

Zet je saldi en beleggingen vóór 8 december op een rij, trek je schulden eraf en leg het totaal naast €119.122. Zit je dicht bij die grens, tel dan ook mee wat er eind december nog op je rekening binnenkomt.

Nieuws over je AOW en pensioen. Dat staat elke week in de gratis AOW-brief.