NN verhoogt depositorente naar 2 procent: €10.000 levert €200 per jaar op

Ook bij enkele langere looptijden ging de rente omhoog. Wie zijn geld twee jaar vastzet, ontvangt momenteel 2,10 procent per jaar. Bij drie jaar bedraagt de vaste rente 2,25 procent.

Een bedrag van €10.000 levert bij een eenjarig deposito bruto €200 rente op. Bij €25.000 gaat het om €500. Daar staat wel een duidelijke beperking tegenover: het spaargeld wordt gedurende de gekozen looptijd vastgezet.

Uit het historische renteoverzicht van Nationale-Nederlanden blijkt dat de rente op een eenjarig deposito tot 30 juli 1,70 procent bedroeg. Tegen dat tarief leverde €10.000 na een jaar €170 op.

Door de verhoging naar 2 procent stijgt de jaarlijkse opbrengst naar €200. Het verschil is dus €30 voor iedere €10.000 die wordt vastgezet.

Voor een deposito van twee jaar steeg het tarief van 2,00 naar 2,10 procent. De driejaarsrente ging van 2,15 naar 2,25 procent. De tarieven voor looptijden van vier tot en met tien jaar bleven volgens de actuele overzichten ongewijzigd.

Bij tien jaar staat de rente momenteel op 2,90 procent. Een hogere rente bij een lange looptijd klinkt aantrekkelijk, maar de spaarder levert ook veel flexibiliteit in. Niemand weet immers hoe hoog de algemene spaarrente over twee, vijf of acht jaar zal zijn.

Op de vrij opneembare internetspaarrekening van Nationale-Nederlanden bedraagt de variabele rente momenteel 1,30 procent over het deel van het saldo tot en met €25.000. Voor het deel tussen €25.000 en €100.000 geldt 1,20 procent. Boven €100.000 is dat 1,10 procent.

Wie €10.000 op de gewone spaarrekening laat staan, ontvangt bij een gelijkblijvende rente ongeveer €130 per jaar. Op het eenjarige deposito is dat €200. Het verschil bedraagt €70.

Die vergelijking is niet helemaal eerlijk zonder ook naar de beschikbaarheid van het geld te kijken. Spaargeld op een gewone rekening kan meestal ieder moment worden opgenomen. Bij een deposito staat het bedrag vast. Tussentijds beëindigen kan alleen onder bepaalde voorwaarden en kan kosten of renteverlies opleveren.

Een noodbuffer hoort daarom niet volledig in een deposito. Geld voor een kapotte wasmachine, onverwachte autoreparatie of hoge energierekening moet snel bereikbaar blijven.

Een deposito biedt zekerheid. Wie vandaag een eenjarig deposito opent tegen 2 procent, weet vooraf welke rente gedurende dat jaar geldt. Een tussentijdse verlaging van de variabele spaarrente heeft geen invloed op het afgesloten deposito.

Het omgekeerde geldt ook. Als de marktrente volgend jaar sterk stijgt, blijft het bestaande deposito vaststaan op het overeengekomen percentage. De spaarder kan het geld niet zomaar verplaatsen naar een rekening met een aantrekkelijker tarief.

Dat is de belangrijkste afweging: zekerheid tegenover vrijheid.

Volgens het actuele renteoverzicht van NN loopt de depositorente geleidelijk op van 2 procent voor één jaar naar 2,90 procent voor tien jaar. De hoogste rente is daardoor niet automatisch de beste keuze. De looptijd moet passen bij het moment waarop het geld weer nodig kan zijn.

Spaarders hoeven niet het volledige bedrag voor dezelfde periode vast te zetten. Iemand met €30.000 spaargeld kan bijvoorbeeld €10.000 vrij beschikbaar houden en de rest over meerdere deposito’s verdelen.

Een deel kan één jaar worden vastgezet, een tweede deel twee jaar en een derde deel drie jaar. Daardoor komt op verschillende momenten geld vrij. Dit wordt ook wel een depositoladder genoemd.

Het voordeel is dat niet het gehele spaarbedrag jarenlang vastzit. Tegelijkertijd profiteert een deel van het geld van de hogere vaste rente. Komt een deposito vrij, dan kan opnieuw worden bekeken of verlengen aantrekkelijk is.

Wie voor zo’n constructie kiest, moet wel opletten hoeveel losse rekeningen worden geopend en wanneer iedere looptijd eindigt. Een eenvoudige kalendernotitie voorkomt dat een vrijgekomen bedrag ongemerkt tegen een minder aantrekkelijk tarief blijft staan.

Nationale-Nederlanden Bank valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Tegoeden zijn daardoor onder de wettelijke voorwaarden beschermd tot €100.000 per persoon per bank.

Die grens geldt niet afzonderlijk voor iedere spaarrekening bij dezelfde bank. Wie meerdere rekeningen of deposito’s bij één bank heeft, moet de saldi bij elkaar optellen. Bij een gezamenlijke rekening kan de bescherming anders worden verdeeld over beide rekeninghouders.

Daarnaast kan spaargeld meetellen in box 3. De werkelijke belastingdruk hangt af van het totale vermogen, eventuele schulden, fiscale partners en de regels die in het betreffende belastingjaar gelden. Het genoemde bedrag van €200 is daarom een bruto renteopbrengst.

De verhoging bij NN is gunstig voor bestaande of nieuwe klanten die specifiek voor deze bank kiezen, maar 2 procent hoeft niet de hoogste depositorente op de Nederlandse of Europese markt te zijn. Tarieven kunnen bovendien snel veranderen.

Kijk daarom niet uitsluitend naar het rentepercentage. Controleer ook onder welk depositogarantiestelsel het geld valt, hoe vroegtijdige beëindiging werkt en wanneer de rente wordt uitgekeerd.

Voor spaarders die hun geld een jaar kunnen missen, is de verhoging concreet: €10.000 levert voortaan €200 in plaats van €170 op. Wie volledige vrijheid nodig heeft, betaalt voor die flexibiliteit met een lagere rente. Dat verschil verdient in ieder geval een bewuste keuze.