Vijf jaar gewerkt over de grens: SVB kort alleenstaande AOW'er €166,22 bruto per maand

De korting op de Nederlandse basisuitkering ligt vast in artikel 13 van de Algemene Ouderdomswet. Voor elk kalenderjaar tussen je aanvangsleeftijd, vijftig jaar vóór je AOW-leeftijd, en je uiteindelijke AOW-leeftijd waarin je niet voor de AOW verzekerd was en geen vrijwillige verzekering bij de SVB had lopen, gaat er 2 procent van je volledige bruto AOW af. Werkte én woonde je in zo'n periode in een ander land, dan viel je onder de sociale zekerheid van dat werkland en bouwde je in Nederland dus geen AOW op. Ook grensarbeiders die in Nederland bleven wonen maar in België of Duitsland in loondienst werkten, waren in die werkjaren meestal verzekerd in het werkland en niet voor de Nederlandse AOW, tenzij er sprake was van detachering met een A1-verklaring.

Bij de huidige bedragen op het overzicht van de SVB met de AOW-bedragen vanaf 1 juli 2026 tikt zo'n gat elk jaar stevig aan. Een volledige AOW voor een alleenstaande bedraagt €1.662,16 bruto per maand. Eén onverzekerd jaar buiten Nederland kost een alleenstaande daarmee €33,24 bruto per maand; vijf jaar werken over de grens betekent 10 procent korting, oftewel €166,22 bruto per maand minder en €1.994,59 bruto per jaar. Daar komt nog 10 procent minder opbouw van het maandelijkse vakantiegeld van €104,78 bruto bovenop, wat nog eens €125,74 bruto per jaar scheelt. Voor iemand die getrouwd is of samenwoont ligt de volledige AOW op €1.139,39 bruto per maand per persoon: vijf onverzekerde jaren schelen daar €113,94 bruto per maand per persoon, exclusief vakantiegeld.

Tegenover die lagere Nederlandse AOW staat meestal wel een pensioenopbouw in het EU-land waar je destijds premie betaalde. Alleen toont Mijnpensioenoverzicht.nl uitsluitend de Nederlandse AOW en aanvullende pensioenen bij Nederlandse uitvoerders. Volgens de NOS ontbreekt een centraal overzicht voor mensen die in meerdere landen werkten. Nederland is niet aangesloten op het Europese portaal Find Your Pension; volgens het ministerie van Sociale Zaken moet daarvoor eerst de pensioenwet worden gewijzigd. Persoonlijke pensioengegevens zijn er nu alleen op te halen uit België en Frankrijk, en ook dat lukt volgens de NOS niet altijd.

Wie niet zelf bijhoudt bij welk buitenlands fonds of welke verzekeraar hij destijds zat, laat daardoor makkelijk geld liggen. Er zit namelijk een groot praktisch verschil tussen je buitenlandse wettelijke staatspensioen en het aanvullende pensioen via een buitenlandse werkgever.

Voor het wettelijke staatspensioen uit andere EU-landen hoef je niet zelf langs alle buitenlandse loketten. Volgens de officiële uitleg van de Europese Unie op Your Europe over staatspensioen in het buitenland dien je de aanvraag in bij de pensioeninstantie van het land waar je woont, in Nederland dus de SVB, en wel minstens zes maanden voordat je met pensioen gaat omdat internationale afstemming lang duurt.

Let daarbij op twee Europese regels die direct je portemonnee raken. Hanteert een buurland een minimumaantal werkjaren voor staatspensioen, zoals vijf jaar in Duitsland, dan moet dat land ook jouw Nederlandse verzekerde jaren meetellen om die drempel te halen, zodat ook bijvoorbeeld vier Duitse werkjaren gewoon uitbetaald worden. Wel keert elk land zijn eigen deel pas uit zodra je de wettelijke pensioenleeftijd van dát specifieke land bereikt. Voor een aanvullend werkgeverspensioen bij een buitenlands pensioenfonds of een verzekeraar bemiddelt de SVB niet: bewaar daarvoor zelf je oude polissen en pensioenbrieven en meld je ruim voor je pensioendatum rechtstreeks bij die buitenlandse uitvoerder.