Afbeelding gemaakt met ChatGPT van OpenAI
Niet de koopakte maar de datum van je bindend aanbod telt: kopers van een huis tussen €470.000 en €500.000 kunnen vanaf januari NHG krijgen
Wilt u DDS vaker zien?
Stel DDS in als voorkeursbron op Google.
Voeg DDS toe op GoogleKoop je een huis van rond de €490.000, dan kan de datum van je hypotheekofferte bruto zo'n €146 per maand schelen. Vanaf 1 januari 2027 kun je Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijgen voor een woning tot €500.000. Nu ligt die grens nog op €470.000. Bepalend is niet de dag waarop je het huis koopt, maar de dag waarop de bank je het bindend aanbod stuurt.
Dat maakt verschil voor wie nu koopt. Een huis tussen €470.000 en €500.000 valt dit jaar nog buiten NHG, tenzij een deel van het geld naar energiebesparende maatregelen gaat. Komt het bindend aanbod van de bank pas na nieuwjaar, dan gelden al de regels en de grens van 2027. Ook als je de koopakte al in december tekende.
Van €470.000 naar €500.000
De NHG-grens gaat elk jaar mee met de huizenprijzen. Voor 2027 stijgt hij met €30.000 naar €500.000. Laat je ook energiebesparende maatregelen uitvoeren, zoals isolatie of een warmtepomp, dan mag het bedrag 6 procent hoger uitvallen: €530.000 in 2027, tegen €498.200 nu. De eenmalige premie blijft 0,4 procent van je hypotheekbedrag.
Daarbij telt het laagste bedrag van de koopsom of de getaxeerde marktwaarde. Overbied je en komt de taxateur lager uit, dan kijkt NHG naar die lagere taxatiewaarde. Bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten mag je bij NHG niet meefinancieren. Die betaal je uit eigen geld.
Rekenvoorbeeld: zo groot is het verschil bij €490.000
Stel: je koopt een huis van €490.000 en leent het hele bedrag, met een annuïteitenhypotheek van 30 jaar en 10 jaar rentevast. Rabobank vraagt daarvoor op 13 oktober 4,38 procent met NHG en 4,88 procent zonder NHG, als je meer dan 90 procent van de woningwaarde leent. Zonder kortingen ziet dat er zo uit:
- Met NHG: €2.447,94 bruto per maand
- Zonder NHG: €2.594,61 bruto per maand
- Verschil: €146,67 bruto per maand, ruim €17.600 over de tien jaar rentevaste periode
Daar staat de eenmalige NHG-premie tegenover: 0,4 procent van €490.000 is €1.960. Die premie is aftrekbaar bij je aangifte. Door de hypotheekrenteaftrek is het netto verschil in maandlasten kleiner dan het bruto verschil, maar het voordeel blijft duidelijk.
Rentes veranderen vaak, ook tussen nu en januari. De bedragen hierboven zijn een momentopname. Hoe de NHG-rente uitpakt bij andere hypotheekbedragen, lees je in ons overzicht van de maandlasten bij €250.000 tot €400.000.
Huis gekocht in december, offerte in januari
Het moment dat telt is de dagtekening van het bindend aanbod. Dat is het definitieve hypotheekaanbod dat de bank je stuurt nadat ze je aanvraag heeft beoordeeld. Die datum kies je niet altijd zelf. Let daarom op drie dingen:
- Je financieringsvoorbehoud. In je koopovereenkomst staat een datum waarop je de hypotheek rond moet hebben. Schuif je het bindend aanbod naar januari, dan moet die datum daar wel op aansluiten.
- De datum waarop de bank het aanbod uitbrengt. Vraag je adviseur of de bank het bindend aanbod na 1 januari kan uitbrengen, en wat er gebeurt als de rente intussen stijgt.
- De taxatie. Komt de getaxeerde waarde boven €500.000 uit, dan helpt de nieuwe grens je niet, ook niet in januari.
Ligt je koopsom onder de €470.000, dan heb je nu al recht op NHG en maakt de datum voor de grens niets uit.
Wat NHG je verder oplevert
NHG is meer dan een rentekorting. Moet je je huis verkopen na een scheiding, het overlijden van je partner of een flinke inkomensdaling, en blijft er een restschuld over, dan kan NHG die onder voorwaarden kwijtschelden. Voor kopers die het volle bedrag lenen, is dat vangnet een tweede reden om op de datum te letten.
Lees ook
Koop je binnenkort een huis rond de €500.000? Vraag je adviseur dan nu of je bindend aanbod na 1 januari kan vallen. Laat de maandlasten met en zonder NHG naast elkaar zetten voordat je de datum in je financieringsvoorbehoud vastlegt.
Wil je vaker zulke uitleg over je geld in je tijdlijn? Like en volg DDS op Facebook.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Loading
